新形勢下溩h中小企業融資困境及解決策略

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1、新形勢下淺議中小企業融資困境及解決策略中圖分類號：F832文獻標識：A文章編號:1009-4202(2011)12-061-01摘要中小企業在經濟和社會發展尤其是在增加就業、活躍市場及促進經濟增長中發揮著重要作用，但長期以來中小企業融資困難這個問題一直困擾著企業的發展。本文對當前形勢下中小企業融資現狀進行分析，剖析目前存在的問題，針對問題嘗試性的提出解決融資困境的策略關鍵詞中小企業融資困境政府金融系統隨著經濟全球一體化進程的加快，企業面臨的國內外市場競爭空前激烈，企業的創立、生存和發展，每一階段都離不開資金,融資成為企業發展的頭等大事。改革開放至今，我國中小企業迅速發

2、展壯大，已成為推動國民經濟持續健康發展的重要生力軍。但是，資金短缺、融資困難、融資渠道單一卻始終嚴重制約著中小企業的發展。如何為中小企業提供更好的支持，已經引起瞭各界的高度重視。因此對當前中小企業融資存在的問題進行分析並提出合理化對應策略，對於我國中小企業發展具有非常重要的時代意義一、中小企業融資中存在的問題(-)中小企業規模較小，財產實力較弱，資產信用等級不隨著金融改革力度的不斷加大，各傢商業銀行對企業貸款往往要求相應的抵押和擔保。但我國的中小企業普遍而言發展歷史不長、規模較小、自有資本偏少，在面臨市場變化和經濟波動時,抵禦風險的能力很差、倒閉率很高。因此在需要向銀

3、行借貸時，往往拿不岀多少可供抵押或質押的資產，符合銀行要求的貸款擔保人也難以找到，導致商業銀行一般不願意向中小企業提供貸款（二）中小企業制度不健全，銀行難以控制信貸風險，缺乏銀行資金的支持銀行貸款雖然是中小企業最重要的外部融資渠道，但中小企業因資信等級低、缺乏可供抵押的資產、融資成本高等原因，難以得到銀行資金支持。銀行考核其客戶往往采取“抓大放小”的政策，對中小企業存在信用歧視，從而形成大企業和中小企業在融資問題上不平等的局面。銀行與企業間存在信息不對稱，使銀行貸款面臨著企業逃債的道德風險，銀行獲得企業信息狀況就成為選擇貸款對象的一個標準。銀行發放的流動貸款基本上都投

4、向瞭大型和重點中型企業。即使為中小企業提供瞭貸款，也多是短期流動資金，很少提供長期信貸，致使中小企業的融資規模有限。據統計，目前中小企業的貸款規模僅占銀行信貸總額的8%左右,這與中小企業創造國內生產總值的1/3.工業增加值的2/3,出口創匯的38%和國傢財政收入的1/4的比例是極不對稱的（三）非正規的金融借貸渠道使得中小企業融資成本增高由於資產抵押能力弱、信息相對封閉等局限，中小企業從銀行等正規金融機構獲得融資面臨較大的約束。企業的融資時效性要求迫使中小企業更多地求助於手續簡便的商業信用和民間借貸等非正規金融。雖然借貸過程簡便迅速，能滿足中小企應急的資金需求，但是融資

5、成本相對較高二、解決中小企業融資難問題的對策建議（-）政府層面--政府要積極推進金融體制改革，對中小企業給予政策支持隨著市場經濟的發展，中小企業在我國經濟建設中的重要地位越加凸顯，這就決定瞭政府應對中小企業的融資給予積極扶持。政府可利用降低稅率、稅收減免、提高稅收起征點和提高固定資產折舊率等方法對中小企業給予金融支持。根據中小企業信貸需求規模小、頻率高、時間急、風險高的特點，制定特定的信貸機制，為中小企業創造平等競爭的市場環境（二）金融系統層面--加快銀行等金融系統改革，拓寬融資渠道首先，具備條件的銀行在進行改造時，要允許民間資本以建設投資基金方式參股。其次，國有金融

6、機構（城市商業銀行、農村信用合作社為主）要進一步擴大向中小企業發放貸款的比例，並在貸款審批、結算、匯兌、轉賬、資本運營等方面提供給中小企業以高效優質的金融服務，為中小企業籌集資金創造條件。最後，中小企業應根據自身特點，拓寬融資渠道，選擇多種融資形式。例如運用風險投資進行融資。風險投資最適合於產品或項目科技含量高、具有高發展空間和高市場前景的中小企業，在企業創業之初，或者在產品研發階段和市場進入前期、急需資金之際，這是一條比較好的渠道，利用風險投資，中小企業可以盡快獲得資金（三）中小企業層面--中小企業要全方位提高自身素質全和完善各項規章管理制度中小企業要贏得銀行的信任

7、和支持，就必須按照現代企業制度要求，健全各項規章制度，強化管理制度；保證會計信息的真實性和合法性，樹立良好的社會形象。同時，保護有效資產，提高企業資產質量，嘗試用項目專利權和收益權等為抵押、質押分紅擔保。要盡快建立起適應市場經濟需要的經營管理模式，吸收專業性的管理和技術人才。要加強財務管理制度，建立財務預決算制度。配備精通財務的專業人員，完善財務管理制度，建立健全內控制度，加強資金使用、周轉和財務核算方面的管理中小企業已成為我經濟的重要組成部分，是促進經濟發展不可替代的重要力量。解決中小企業融資困境是一項系統工程,中小企業金融服務的可持續發展，需要政