商业智慧於金融产业之运用.pdf

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1、提昇？金控公司業務行銷及n往哪裡提昇？作業服務之提昇¨往客戶需求的異動方向提昇n因為客戶需求在異動中，BI的分析與運用才會產生新的方向新一代資料分析與運用商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用掌握異動、創造需求幾個統計數據商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用主計處89年人口普查中華電信ADSL客戶數n台灣地區n92年9月底合計270萬戶¨人口總數2230萬n估計3年後會達到600萬戶¨家庭總戶數650萬¨平均每戶3.4人商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用1具備什麼意義？結論：n3年前台灣有650萬戶家庭n3年後台灣有600萬

2、ADSL用戶，估計網路化是一個重要的異動¨約40萬企業用戶¨約200萬學生、租屋上班族用戶方向¨約400萬家庭用戶¨網路人口估計接近1000萬n如果再將固網與手機上網的成長列入考慮，網路人口會更龐大n台灣社會在3年後成為網路化的社會商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用對金融業具備什麼意義？廣域金融與廣域帳戶n金融商品銷售與服務進入網路化的時代n廣域金融以廣域帳戶為核心¨對中低資產的客層，網路金融服務有可能從附¨廣域網路使用者所擁有的金融帳戶稱為廣域帳戶屬的服務轉為主要的服務n廣域帳戶是一個整合所有的投資理財、貸款、保險的綜合性帳戶¨金控公司應積極面

3、對這個趨勢¨發展網路型的金融商品n只需赴銀行開戶一次，簽訂總約定書，涵蓋所有金融商品¨將這種金融稱之為「廣域金融」n所有交易在網路發生：低成本、高效率n需具備不可否認的網路認證機制商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用廣域帳戶需要什麼？廣域金融的經營理念n發展終生金融夥伴關係n整合性交易環境n高度競爭意識¨單一帳戶連結所有金融商品的交易系統¨與競爭者的距離不超出一根指頭n人生財務規劃、投資分析的商業智慧系統n客戶、銀行必須雙方受益¨資產配置規劃的專家系統n無私的提供專家級的電子諮詢服務¨理財標的之分析與報表系統n整合性交易環境¨個人投資之風險與收益預

4、測系統n即時資訊服務¨即時或準即時的資訊通報系統商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用2傳統的BI功能n從金控行銷的角度看BIBI與廣域帳戶¨分析客戶的消費特性與需求¨針對客層的需求設計行銷方案¨收集並分析客戶對行銷案的反應n從金控管理的角度看BI¨分析產品或部門的績效商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用行銷導向的BI的組成元件傳統BI的組成元件行銷稽核系統nETL系統n正規化交易系統ETL主機交易系統正規化交易系統客戶特徵系統n客戶特徵系統¨風險、獲利貢獻、狀態異動、通路偏好、產品偏好、n客戶資料分析系統分析系統¨OLAP,Datami

5、ning,complexqueryn商品或部門績效分析系統n行銷管理系統¨行銷案設計、名單控制、工作分派、自動化業務系SFA系統工作分派系統行銷案管理系統統、執行績效控制商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用行銷導向的BI的特性廣域金融的新BIn分段性操作n傳統BI的範圍是金控內部員工使用n以人工方式連結n廣域金融的BI範圍轉為外部廣域客戶使用n外購套裝軟體與內部開發系統搭配執行n由B2EBI轉為B2CBIn非整合性、半自動化n由幫公司賺錢轉為幫客戶賺錢商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用3廣域金融的BI功能B2CBI的幾項核心功能n協助

6、客戶了解商品的風險與收益n生命階段與需求分析n資產最適配置分析與建議n協助客戶了解市場的變動趨勢n需求現值計算與調整n協助客戶做出恰當的資產配置n風險與收益之分析與調整n提供即時的訊息、警示n投資建議、投資門檻設定n引導使用者操作n投資標的風險與收益分析n整合性交易操作n即時資訊通報商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用B2E與B2C的BI比較廣域金融BI的組成元件nDW結構不同客戶profile轉為商品profilen全球產業與股市趨勢資訊系統n使用人數不同數百人轉為數十萬人n全球匯率與利率資訊系統n使用強度不同長時間使用轉為短時間使用n基金收益與

7、風險資料庫n使用層次不同專家使用轉為引導性使用n衍生性金融商品收益與風險資料庫n查詢範圍不同大量查詢轉為小量查詢n文件整合系統：數值資料的語意展現n產生之行動不同商品促銷轉為商品交易n個人生命週期之財務需求規劃n資訊流程不同階段式轉為無縫式n個人化理財資訊服務商業智慧於金融產業之運用商業智慧於金融產業之運用新一代BI對金融服務業的衝擊新一代BI對金融服務業的衝擊n由內部BI轉為外部BIn知識管理工程n知識轉化工程¨建立數值型資料倉儲¨建立文字型文件倉儲¨將VIP的專業服務知識轉為資訊系統服務¨建立整合性查詢與展示環境¨將數值型資訊轉為語意型資訊n大量客戶個人化

8、的資訊服務¨趨勢分析¨百萬以上的客戶¨