金融监管理论与实务 第1章 金融监管概述

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1、目录第一章金融监管概述第二章银行业监管第三章证券业监管第四章保险业监管第五章政策性银行监管目录第六章非银行金融机构监管第七章涉外金融机构监管第八章金融市场监管第九章国际资本流动监管第十章金融创新与金融监管第一章金融监管概述讲授内容：第一节金融风险与金融监管第二节金融监管内容第三节金融监管体制第四节金融监管的发展趋势与国际合作复习与思考第一章>>第一节第一节金融风险与金融监管一、金融风险(一)金融风险的定义金融风险是指经济主体在金融活动中，由于形势、政策、法律、市场、决策、操作、管理等诸因素的变化或缺陷，使结果与预期发生偏离而导

2、致损失或未获利及丧失获取额外收益机会的可能性。第一章>>第一节一、金融风险(二)金融风险的类型1.信用风险(creditrisk)信用风险，是指交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为，或其信用度发生变化所形成的风险。2.市场风险(marketrisk)市场风险，是指因利率、有价证券的价格、外汇市场行情和股票价格等市场交易商品的价格或行情变化所引起的金融商品或金融交易的风险。第一章>>第一节一、金融风险3.流动性风险(liquidityrisk)流动性风险分为市场流动性风险和资金筹措风险两种类型。市场流动性风险，是指在与

3、通常相比不利条件下或无法在通常条件下对所持金融商品进行变现以及对金融交易的余额进行清算时的风险。资金筹措风险，是指在与通常相比不利条件下或无法在通常条件下为持有金融商品、维持金融交易规模而进行资金筹措的风险。第一章>>第一节一、金融风险4.操作风险(operationalrisk)操作风险包括业务风险和业务系统风险两种。业务风险，是指在金融交易中进行资金结算、证券交割和担保管理等业务时因工作失误或非法操作所形成的风险。业务系统风险，是指因业务处理系统不完善或者无法应对灾害，存在着非法运用该系统的可能性，从而形成了风险。第一章>

4、>第一节一、金融风险5.政策风险(policyrisk)政策风险主要指由于国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误而带来的风险。一国的宏观经济金融政策如果出现了问题，轻则带来金融风险，重则产生金融危机。6.管理风险(managementrisk)管理风险可能因金融机构的管理者决策失误而造成，也会因金融机构中重要岗位人员的违规行为而产生。第一章>>第一节一、金融风险7.清算风险(settlementrisk)清算风险，是指在有价证券买卖交易和外汇交易结算时，因交易对象的支付能力或业务处理等问题造成不能按合同结算所形成的风险，具体包括

5、交易对象的信用风险、流动性风险和业务风险等。8.法律风险(legalrisk)法律风险，是指在金融交易中，因合同不健全、法律解释的差异以及交易对象不具备正当的法律行为能力等法律方面的因素所形成的风险。第一章>>第一节一、金融风险9.系统风险(systemicrisk)系统风险，是指某些金融机构破产或无法支付债务，对其他金融机构、国家整体甚至对外国也造成了一定的影响，从而使国内外的金融系统陷入危机的风险。第一章>>第一节一、金融风险10.其他金融风险(1)损失风险(liabilityrisk)(2)信息管理风险(security

6、risk)(3)税务风险(taxrisk)(4)舆论(传闻)风险(reputationrisk)第一章>>第一节二、金融监管(一)金融监管的定义金融监管(financialsupervision)是指金融监管当局依法运用各种措施、手段，按照既定的标准对金融机构从市场准入、业务活动、经营状况、行为规范到市场退出全过程所进行的连续、统一、规范的监督与管理。从广义上理解金融监管，则除了金融监管当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。第一章>>第一节二、金融监管

7、(二)金融监管必要性的理论1.金融体系的负外部性效应2.金融体系的公共产品特性3.金融机构自由竞争的悖论4.不确定性、信息不完备和信息不对称第一章>>第一节二、金融监管(三)金融监管的历史演变20世纪30年代以前的金融监管主要是中央银行在实施货币管理和防止银行挤提政策层面的监管，对于金融机构经营行为的规定、监管和干预较少，算不上真正意义上的金融监管。真正意义上的金融监管出现在20世纪30年代大危机后。第一章>>第一节二、金融监管2.20世纪30—70年代：严格监管，安全优先3.20世纪70—80年代末：金融自由化，效率优先4.

8、20世纪90年代至今：安全和效率并重第一章>>第一节二、金融监管(四)金融监管的目标金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。不同时期、不同国家金融监管的目标不同，但概括起来主要有以下四个目标：(1)维护金融体系的安全与稳定。这是金融监管的首要目标。(