金融监管的理论分析与制度创新

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1、天津财经学院硕士学位论文金融监管的理论分析与制度创新姓名：刘卫民申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：石珉2000.5.1f占弓7．易内容提要I金融是现代经济的核心。加强对金融业的监管，一直受到世界各国政府高度重视，金融监管制度也因此成为现代金融制度的一个重要组成部分。对金融监管的理论研究和实践探索，一直是学术界与金融界长期探讨的话题和人们研究关注的焦点。随着经济全球化的迅猛发展，当代国际金融领域正日益发生着深刻变革，对传统的金融监管提出了新的挑战，促进了国际金融监管制度的创新和发展。面对加入WTO的机

2、遇和挑战，如何建立和完善适应开放经济条件下的中国金融监管体系，向国际金融监管的原则和发展方向靠拢，以确保中国经济和金融早日顺利融入世界经济一体化潮流，就成为我国金融体制改革不可回避的一个重要现实问题，并引起理论界、金融实务部门及决策层的广泛关注。、)、t￡一本论文着重从金融监管的经济学理论和制度创新等方面进行分析和研究。0全文约三万八千字，共分四荆第一章简述了金融监管的目标，并对金融监管的主要内容从预防性监管、存款保险制度和市场退出监管等三个方面做了一个概略性的叙述。第二章金融监管的理论分析，是本文的一个

3、论述重点。国内外一些学者对监管理论和监管经济学从不同角度进行了研究和探讨，但相对于金融监管的实务而言，金融监管理论建设仍是一个较薄弱和滞后的，环节。／本章首先借助信息经济学等分析框架，通过对金融机构的外部效应和金融市场上信息不对称的分析，论证了金融监管的必要性；接着引入了最新的新制度经济学分析方法，从制度这一层面上，系统地论述了金融监管的制度及其创新的理论基础；然后，通过对监管成本的微观经济学分析，针对金融监管成本效率问题，探讨了金融监管的理想均衡水平和成本有效性原则。最后运用博弈论方法，建立一个完全信息

4、的监管博弈模型，分析了中央银行、金融机构及社会公众的混合战略和监管博弈的纳什均衡。在监管理论分析的基础上j接下琅第三章论述了金融监管制度创新，这是本文的另一个论述重点。这一章从金融创新与金融监管的关系出发，分析了激励相容的制度安排，以及监管哲学的改变。同时，重点论述了国际金融监管的最新发展方向，主要体现在1999年6月巴塞尔委员会新发布的《新资本充足率框架》征求意见稿以及1999年11月美国最新通过的《金融服务现代化法案》对金融监管制度创新的深远影响。(在信息时代，随着网络技术的飞速发展，监管当局必须呆用

5、新的监管技术和手段对市场进行有效监督，因此，本章最后还针对虚拟化的金融服务机构一网络银行的监菅问题做了简要论述，构成了金融监管制度创新分析的较完整的体系框架≯论塞的第四章，结合新形势下中国的金融监管实际，有针对性地分析和探讨了我国全方位、多层次的金融监管体系构建问题、我国金融分业监管体制面临的新挑战，并对中国未来金融监管的创新和演变方向做了一个初步的分析与设想。关键词：金融监管新制度经济学激励相容制度创新ABSTRACTThefinanciaIsectorplaysapivotalroleinOmoder

6、neconomicsystem．ManygovernmentshaveattachedspecialemphasisonfinanciaIsupervisionandregulation．Therefore，thesupervisoryinstitutionhasbeenanimportantpartofmodernfinancialsystem．ItisfrequentlyfocusedontheiSSUeofsupervisorytheoriesandpracticaIexplorationbothi

7、nacademicandfinanciaIfields．WiththerapiddevelopmentofeconomicandfinanciaIglobalization，greatchangeshavehappenedincurrentinternationaIfinance．challengingthetraditionaIinstitutionoffinanciaIsupervisionandhencegivinganimpetustoitsinnovationanddevelopment．Upo

8、nthethresholdofWT0．howtoestablishandperfectaneffectivesupervisoryinstitutionoffinanceinChinaSOastoadapttotheopeningeconomyandinternationaJcustomsandprinciples，iSaninevitableissueofgreatimportancewithwideconcernsatta