金融监管与金融自由制度分析

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1、金融监管与金融自由制度分析　　：随着我国金融自由化方向发展的金融改革，我国已形成一股强大的金融自由化潮流。它不仅对金融业自身造成了前所未有的巨大冲击。建立一个良好的金融秩序，有效的金融监管是必不可少的，对金融安全负有重要责任的金融监管越来越得到人们的关注。本文从我国的经济状况以及金融监管现状出发，分析了我国金融监管和金融自由化的冲击，以及两者之间相互结合互补的必要性并提出可行性建议。　　关键词：金融监管；金融自由化；金融体系　　一、我国金融监管现状　　虽然我国已颁布了关于加强金融机构内控机制的指引，要求在监管中更加注重对金融机构管理水平的评估。但在很多国有金融机构产权监护

2、人功能缺失的情况下，难以真正建立起金融机构内部约束机制未能充分发挥其自身的风险管理作用，监管当局的风险监管要求无法转化成金融机构自身的风险管理要求。首先，长期以来我国金融业监管过分注重市场准入监管，而对风险监管还处于探索阶段，对金融创新工具的监管尤为不足。其次，我国金融机构的市场退出监管几乎空白未建立起市场原则框架下的金融机构退出机制。过去我国金融监管一直将其重点放在合规性方面但随着金融机构的创新和变革。　　我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。这种金融监管组织结构表明，除中央银行负责宏观调控外，其他几个监管机构都是集中于相对行业的微观规制层面。选择这种监管体制的最大

3、好处是有利于提高监管的专业化水平并及时达到监管目标，有利于提高机构监管的效率。　　二、金融资自由化对金融监管的冲击　　（一）对监管主体与内容的冲击　　金融自由化将对金融监管产生较大的影响，使被监管主体、监管内容、监管方式、监管体制产生较大的变化，具体表现在以下几方面：从被监管主体来看，金融自由化会增加监管对象，又会改变被监管对象的经营行为，具体说来，实现金融自由化，外国金融机构将从利润最大化业务国际化的经营策略出发，更多地参与我国的金融活动，致使我国金融机构数目大量增加，金融机构的结构也发生相应变化。与此同时，大量金融机构的进入也会促使国内金融机构采取模仿行为推出新的金融

4、工具开展新的金融业务，其经营行为也发生变化；从监管内容来看，金融自由化将使原有金融市场的外延有所扩大金融创新不断推进传统的金融监管方式诸如发行执照、审批业务、现场稽核、合规检查等，将不再行之有效，对于监管当局来说要么实现从审批制向备案制转允许金融机构按照业务发展以及风险控制要求进行金融创新要么抑制金融机构的创新动力，促使金融活动向境外转移，产生替代效应和溢出效应。　　（二）对监管方式与体制的冲击　　从监管方式来看，金融自由化条件下，计划性监管方法效率低下。这是因为一方面，审批监管方法不利于金融机构开拓业务，因为金融机构每开办一项新的业务都需要实现经金融监管当局批准；另一方

5、面，过度依赖现场稽核和检查容易导致外部监管代替金融机构内部控制的弊端不利于金融机构建立法人治理机构。从监管体制来看，随着不同种类金融机构业务的日益交叉，以及金、银行、控股公司的出现。金融业综合经营，混业经营的趋势有所加快。在这样的金融环境下，如果仍采取分业监管体制，一项新业务的推出往往需要经过多个部门的协调才能形成，从而发生较高的政策协调成本同时，交叉性业务的出现，既可能出现重复监管，又可能导致监管缺位。　　三、促进金融自由化与加强金融监管的对策分析　　（一）金融自由化须以充分有效的监管为条件和保障　　金融自由化对于促进经济发展、金融稳定和公众福利具有重要的积极作用。然而

6、，金融自由化实现经济增长、金融稳定的效果不是自动的，而是需要一定条件，其中主要是宏观经济的稳定和监管制度的健全。　　有效的监管能够增强开放条件下金融体系的稳定性。首先，奉行有效的监管标准和原则可以使自由化步入正轨。其次，充分的准入和退出措施可以增强金融业的稳定。最后，ily:微软雅黑,Helvetica;font-size:16px;line-height:28.7999992370605px;"/>　　（二）有效的金融监管是金融安全的保证　　有效的金融监管和稳定的宏观经济环境是金融自由化发挥其积极作用的重要条件。要充分利用金融自由化带来的促进经济增长利益，中国必须健全金

7、融监管体制，加强金融监管和监管的国际合作，并在监管中尽可能采用国际标准、惯例。同时，金融服务贸易自由化本身就意味着必须进行范围广泛的金融体制改革。根据GATS规定的原则、规则和纪律在金融服务领域做出多边承诺，正是这个改革的过程。由于实现金融服务贸易自由化并非放松管理，在某种意义上，它反而要求加强国内规则的规范作用，突出表现在防范规则和监督制度方面，建立稳定健全的金融体制。　　（三）强化金融机构内部控制　　一是严格岗位分工，切实根据业务运作的实际要求，二是按照每一项业务至少必须有两个岗位或两人以上参与记录、核算和管理的要求，明确