金融自由化与金融监管

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1、金融自由化与金融监管摘要：进入21世纪后.世界经济整体都在以更快的速度向前迈进.然而由美国次贷危机引起的金融风暴犹如晴天霹雳一般让世人警醒.灾难之后需要的是更多的反思和合理有效的变革纵观国际金融的发展历程.如何在金融监管与金融自由化之间寻求一个相对合理有效的平衡点始终是各国业内人士广泛探讨和研究的问题这样一个平衡点是必要而且重要的.它关乎世界经济能否在平稳安全的人背景中，在风险可控的环境里迈向更高的台阶。关键词:金融自由化；金融监管；目录一、前言3二、相关概念的界定3（一）金融自由化的概念与范围3(1)

2、金融价格自由化3(2)金触行政自由化3(3)金融业务自由化4（二）金融监管的概念及边界界定4三、金融自由化对金融业之潜在风险5四、金融监管的关键要素、目的与意义6（一）金融监管的关键性要素6（1）流动性6（2）资本充足性6（3）资产质量7（二）金融监管的目的和意义7（1）确保金融体系的安全与健全7（2）保障存款人之权益7（3）防止利害的冲突7（4）避免内部的舞弊7（5）维持体系的效率8（6）增进国际竞争力8五、金融自由化与金融监管的合理定位8(一)金融市场化的次序8(二)市场化微观体系8（三）政府监管机

3、构的建置与职能定位9参考文献：10一、前言随着世界经济不断向前发展，金融对国民经济影响的两面性越渐明显，一方面，经济的发展不能没有金融的支持，经济的现代化离不开金融的现代化。另一方面，随着金融风险全球化，又直接威胁着一国乃至全球的金融安全。国际贸易自由化加大了对各国金融业发展水平的要求，从而金融自由化程度的高低越来越受到各国的重视。金融自由化不仅加强了竞争，提高了金融体系的效率，促进了世界的全球化，也在金融市场之间形成了高度的依存关系，增大了国际金融市场的风险，加之金融衍生工具的广泛运用使得国际金融的不

4、稳定性日渐突出，金融体系的脆弱性进一步加深。二、相关概念的界定（一）金融自由化的概念与范围所谓的金融自由化(LiberalizationorDeregulation)即指放宽或解除金融管制及制定合理化的游戏竞赛规则。金融自由化必须架构于尊重市场机制，由各国官方政府解除不当限制或管制并减少不必要之干预，创造出一个公平竞争的环境，以增进市场资源之使用效率。许多人误解金融自由化的意涵，其实金融自由化并非意味着政府对金融政策与金融监理放任不管，反倒是经由政府官方的积极之参与，更能主动适切减少或去除已不合时宜之法

5、令规章，并重新订定合乎时宜之“游戏规则”。此时政府官方之参与需兼顾金融业者有其充分发展与公平竞赛的空间，另一方面则强调金融纪律化，使其在金融自由化的过程中不致失序而衍生出金融风波或危机。放宽或解除金融管制具体说来则应包括以下三个方面:(1)金融价格自由化金融价格自由化，其中又包括外汇自由化及利率自由化。外汇自由化简单来说就是指由民间持有外汇，不受有形国界的限制，并可以自由汇出汇入，至于一国之汇率亦由供需取决其价格。外汇自由化多半为最后开放的束缚，主要因其自由化的实施将使金融机构参与国际金融及外汇交易的风

6、险扩大。因此，各国政府对于外汇自由化往往采取审慎态度。至于利率自由化则是指减少或解除利率管制，由市场供需决定利率水平，并且透过利率竞争提高金融机构经营效率。(2)金触行政自由化所谓的金融行政自由化系指政府放宽金融机构、分支单位及外国银行之增设，扩大金融机构的营业区域及健全金融制度等。金融行政自由化主要可以为金融业注入竞争与创意，除了加强彼此间的竞争，也争取到了更大的合理营运空间。(3)金融业务自由化所谓金融业务自由化系指放宽金融业务之限制，允许及鼓励各种新金融商品之创设，使金融业务多样化及“百货化”，以

7、满足现今多样之社会需求。另外制定诸如安全与健全的经营原则，要求金融机构必须控制资产与负债之风险，另为维护信用秩序，则严格执行金融检查及实施风险费率或存款保险制度等等。（一）金融监管的概念及边界界定对于金融监管的内涵许多学者从不同的视角做了解析。王广谦教授(1999)在其《中央银行学》中阐述金融监管即金融监督与金融管理，他认为金融监管内涵应包括广义与狭义两个层次。从狭义层次分析，金融监督是中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构及金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的

8、监督管理;广义层次的金融监管是在上述狭义金融监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。白钦先、张荔教授在其《发达国家金融监管比较研究》中这样定义:金融产业持续发展的风险存在，势必需要科学有效的金融产业监管。金融监管是指一国政府或政府的代理机构对金融机构实施的各种监督和管制，包括对金融机构市场准入、业务范围、市场退出等方面的限制性规定，对金融机构内部组织结构、风险管理和控制等方面的合规性、达标性的