金融监管理论与实务 第4章 保险业监管

《金融监管理论与实务 第4章 保险业监管》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第四章保险业监管讲授内容：第一节保险监管概述第二节保险业监管法律框架与监管机构第三节保险业市场准入监管第四节保险业务经营监管第五节保险业市场退出监管复习与思考第一节保险监管概述第四章>>第一节一、保险监管概念保险监管是指政府的监管部门为了维护保险市场秩序，保护被保险人及社会公众的利益，对保险业实施的监督管理。保险监管制度通常由两大部分构成：一是国家通过制定有关保险法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；二是国家专司保险监管职能的机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。第四章>>第一节二、保险业监管

2、的原因和目的(一)保险业监管的原因在市场经济条件下，实施保险业监管主要有两方面原因：一是保险市场运行可能出现“市场失灵”，二是基于保险经营的特殊性。保险业的特点有：1.保险经营的公共性2.保险经营的负债性3.保险合同的特殊性4.保险交易过程的特殊性第四章>>第一节二、保险业监管的原因和目的(二)保险监管的目的1.维护保险市场秩序维护保险市场秩序，为保险业提供公平竞争的机会和环境，是保险监管的目的之一。2.保护被保险人的利益第四章>>第一节三、保险监管的方式和手段(一)保险监管的方式1.公告管理公告管理亦称公示主义，它是政府对

3、保险市场进行监管的各种方式中最为宽松的一种。2.规范管理规范管理亦称准则主义，它是指国家制定出一系列有关保险经营的基本准则，并监督执行。3.实体管理它是指国家订立完善的保险监管规划，政府的保险监管机关根据法律赋予的权力，对保险市场尤其是对保险企业进行全方位的、全过程的有效监督和管理。第四章>>第一节三、保险监管的方式和手段(二)保险监管的手段1.法律手段法律手段是指国家通过法律形式来引导、规范经营主体行为和市场活动秩序的一种手段。2.行政手段行政手段是指政府凭借行政力量直接干预保险活动的一种手段。3.经济手段经济手段是指利用

4、各种经济杠杆影响相关经济利益以调节保险行为的一种手段。第四章>>第一节四、保险监管的对象和内容(一)保险监管的对象保险监管的对象是保险产品的供给者和保险中介人。保险产品的供给者是指保险人，具体包括保险公司、保险公司分支机构。保险中介人是辅助保险人和被保险人从事保险业务活动的保险代理人、保险经纪人。第四章>>第一节四、保险监管的对象和内容(二)保险监管的内容1.市场准入监管即对保险机构准入的监管。保险市场准入监管主要包括保险公司的设立条件、资本金和保证金的规定及从业人员要求等内容。对这些方面的监管，主要是通过国家制定法律法规并

5、规定准入条件来实施的。2.保险经营监管第四章>>第一节四、保险监管的对象和内容即对保险机构的经营等方面的监管。它主要对保险机构业务种类、保险条款、费率、再保险以及业务经营和市场行为的合规性进行监管。同时也对保险机构的财务状况与偿付能力以及资金运用等业务进行监管。3.保险市场退出监管即对保险机构退出保险市场的监管。它包括对保险机构分立、合并、撤销以及破产清算等方面的监管。第四章>>第一节五、保险监管的方法(一)现场监管现场监管是指保险监管机构及其分支机构派出监管小组到各保险机构进行实地调查。现场监管有定期检查和临时检查两种，临

6、时检查一般只对某些专项进行检查，定期检查要对被检查机构作出综合评价。根据《保险公司管理规定》，中国保监会对现场监管的具体事项主要包括：第四章>>第一节五、保险监管的方法(1)机构设立或者变更事项的审批或者报备手续是否完备；(2)申报材料的内容与实际情况是否相符；(3)资本金、各项准备金是否真实、充足；(4)偿付能力是否充足；(5)资金运用是否合法；(6)业务经营和财务情况是否良好，报表是否齐全、真实：(7)是否按规定对使用的保险条款和保险费率报请审批或者备案；第四章>>第一节五、保险监管的方法(8)与保险中介的业务往来是否合

7、法合规；(9)高级管理人员的任用或者变更手续是否完备；(10)需要事后报告的事项是否及时报告；(11)中国保监会认为需要检查的其他事项。保险监管机构有权查询保险公司在金融机构的存款。第四章>>第一节五、保险监管的方法(二)非现场监管非现场监管是指保险监管部门审查和分析保险机构各种报告和统计报表，依据报告和报表检查保险机构对法律法规和监管要求的执行情况。非现场监管的作用在于它能反映保险机构潜在的风险，特别是现场监管间隔时期发生风险的可能，从而提前防范风险并在风险表现化、扩大化和公开化之前，迅速制订化解措施。第四章>>第一节案例

8、分析从日本保险业危机看保险监管（一）案情介绍日本是世界第二大保险市场，1998年的保险费收入高达4531亿美元，占当年全世界市场份额的21%。日本保险市场存在着高度寡头垄断的现象，所以日本的保险公司也大多是世界上规模最大的保险公司，1999年，有13家日本保险公司跻身世界财富500强。但是