金融监管体制的模式与理论

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1、金融监管体制的类型从金融监管形成以來，随曹金融监管逐渐改革，以及各国经营模式的不同，产生了各种各样的金融监管体制。这些监管体制可以大致分为三类模式：一种是根据金融监管权力的分配结构和层次划分的金融监管体制的模式，一种是根据监管主体数暈划分的金融监管体制的模式另一种是按功能和机构划分的金融监管体制的模式。每种监管模式都有口己的利弊。因此口前来看，发达国家大多采用的是多种模式相结合的方式进行金融监管。下面来具体介绍一下这三大类金融监管体制的模式。(-)根据金融监管权力的分配结构和层次划分的金融监管体制的模式该模式下主要有三种金融监管体制，它们分别是1.双线多头的金融监管体制2・单线多头的金融

2、监管体制3.集小单一的金融监管体制1.双线多头的金融监管体制这种监管体制下，中央和地方两级都对金融机构冇监管权，即所谓“双线”；同时每一级乂有若干机构共同行使监管职能，即所谓“多头”。它具有下列优点：能较好地提高金融监管的效率，防止金融权力过分集中，因地制宜地选择监管部门，有利于金融监管专业化,提高对金融业务服务的能力。因此适用于地域辽阔、金融机构多而R情况差别大，或政治经济结构比较分散的联邦制国家。如美国和加拿大。但是这种多头结构容易造成管理机构交叉重叠容易造成重复检查和监禅，影响金融机构业务活动的开展；金融法规不统一，使不法的金融机构易钻监管的空子加剧金融领域的才盾和混乱；降低货币政

3、策与金融监管的效率。单线多头的体制指全国的金融监管权集中在中央，地方没冇独立的权力，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管。这种模式反映这些国家权力集屮的特性和权力制衡的需要。单线多头的金融监管模式的优点是：有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高,但筋要各金融管理部门Z间的相互协作和配合。德国、法国均属这种模式。从德国、法国的实践来看，人们习惯和赞成各权力机构相互制约和平衡，金融管理部门之间配合是默契的富有成效的。然而，在一个不善于合作与法制不健全的国家里这种体制难以有效运行，也存在如机构重叠、重复监管等问题。3.集中单一的金融监管体制即由一家金融机构集小进行监管。这一机构通常是

4、各国的中央银行。这种监管模式在历史上较为普遍。现在人多存在于发达国家和发展屮国家。发达市场经济国家实行这种模式是在经济金融高度发达、某本实现了经济金融一体化的棊础上形成的，是与其完善的市场体系、高度发达的经济水平和中央银行或监管当局拥有较大独立性相适应的。发展中国家采用这种模式是市于国内市场体系不完备，金融制度结构比较简单，客观上需要政府通过中央银行统一干预。具优点是：金融管理集屮，金融法规统一，金融机构不容易钻监管的空子；克服具他模式的相互扯皮、推卸责任弊端；为金融机构提供良好的社会服务。但是，这种体制易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。。(-)根据监管主体数量划分的金融监

5、管体制的模式这种模式卞主要存在三种监管体制，它们分别是统一型监管体制和分业型监管体制及不完全统一型监管体制。1.统一型监管即由一家监管机构对所有金融机构的全部金融业务进行监管。实行这种模式的国家还不多，但有增加的趋势。早在20世纪80年代后期，北欧的挪威、丹麦和瑞典已经开始将分散的监管机构合并，成立综合性的金融监管机构，实行统一监管模式。1996年以后，LI本和韩国也转向这种模式。1997年英国的金融监管休制改革最为著名。截止1999年，真正实行统一监管的冇13个国家，包括瑞典、挪威、丹麦、冰岛、英国、口木、韩国等。这种模式具有可以更加有效地监督这些机构的所有经营，更好地察觉不同业务部分

6、潜在的支付危机,监管者的职责更加固定、明确，更具有政策的一•致性、协调的权威性、反应的及时性，能更加有效地利用监管资源等优势。但它存在以下缺点：统一的监管难于确定叨确的集中的冃标和合理的监管，而且也不能在不同类型的机构和业务之间制定必要的区别。另外，监管机构负责所有方面和所有类型的金融机构，易出现文化差异冲突。机构权力巨大而过于集小，缺乏权力的竞争和监督，又可能出现极端的官僚主义，降低监管效率等。2.分业型监管分业监管模式是在银行、证券和保险三个业务领域內分别设立一个专职的监管机构，负责各行业的审慎监管和业务监管。世界上绝人多数的国家实行这种模式。这种模式弥补了统一型监管机构的不足，但分

7、业临悸模式也存在缺点：第一，多重监管机构Z间难于协调，可能引起“监管套利行为”，即被监管对彖有空可钻，逃避监管。若设立多重目标或不透明的目标,容易产生分歧，使被监管对彖难于理解和服从。第二，从整体匕看，分业监管各个机构庞大,监管成本较高，规模不经济。3.不完全统一监管模式这是在金融业综合经营体制下，对完全统一和完全分业临管的一种改进型模式。这种模式可按监管机构不完全统一和监管目标不完全统一划分。具体形式有牵头监管和“双峰式”监管模式