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《金融理财师-综合理财案例(一)》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、综合理财案例（一）一、单项选择题丄、张大民希望在5年后累积30万元买车，如果投资组合每年报酬率10紅利用EXCEL计算他现在应为购车目标做多少投资，下列函数表达中，正确的是（）oA・PV（10%,5,0,30,1）B・PV（10%,5,1,30,0）C.PV（10%,5,30,0,1）D・PV（10%,5,30,0,0）现年30岁的郭先生在某高校任职，每月税后收入为9000元。郭太太今年27岁，在一家外资银行任职,每月税后收入为5500元。他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。郭先生夫妇刚刚购买了一套价值60万元的住房，贷款
2、总额为40万元，贷款利率5.5%,20年期，等额木息摊还，下个月开始还款。由于乌I冼生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有10万元，债券基金5万元。乌
3、冼生家里常备有3000元的现金。投资报酬率年均4%。除了每月需要偿还的房贷以外，郭先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9500元。由于郭先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。考虑到以后子女教育是一项重要的支出，郭先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。假设现在大学每年（共4年）的花费为丄・8万元，并且每年以7%的幅度上涨。假设投
4、资收益率为6%o2、由于乌1（先生采用的是等额本息还款方式，则郭先生每月还贷本息和应为（）。A.2052元B.2725元C.2545元D.2752元3、与等额本园还款方式相比，如果卵先生采用的是等额本金还款方式，则第一个月多还（）。A.738元B・748元C・758元D.768元4、乌卩先生家庭使用成本记账法，开始还房贷的第一个月月末的资产负债表屮''净资产〃一栏的数值为（）o_A.36.56万元B.35.39万元C.35.67万元D.31.57万元5、郭先生家庭中存在的问题中应当首先解决（）oA.金融投资方向比较单一B.日常现金
5、管理不当，现金不足C.贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款D.风险管理支出不足6、郭先生的女儿丄4年后上大学时学费总需求为多少，14年中每月应投入多少钱才能达到这个目标（）（答案取最毕近值）二A.20.61万元，654元B・19.86万元,695元C・18.83万元,718元D・20.31万元,760元7、关于郭先生家庭，以下保险规划的说法错误的是（）＜＞A.乌卩先生的保额应当最大B.应该优先给孩子买保险C.郭先牛应当综合考虑购买入寿险、意外险和健康险等D.郭先生、郭太太在购买健康险时应该结合社会基本医疗保险，以补充社会医疗保险的
6、不足8、在检查理财方案实施的进度时，发现实际累积的牛息资产金额比应累积的牛息资产少，可以釆取的调整方案包括（）o（1）在资源允许的范围内适当提高储蓄额（2）降低目标金额，使其与当前的能力相匹配（3）延后目标实现的时间，让生息资产有更长的时间积累（4）适当提高预期投资报酬率，调整投资组合，提高实现目标的可能性A-(1)(2)B.(1)(3)(4)C・(2)(3)(4)D-(1)(2)(3)(4)9、关于保险需求的计算方法的表述，错误的是（）。A.未婚人士，可以根据生命价值法计算所需保额二生命价值法在大幅加薪时才需耍加买保险B.遗属需
7、要法在结婚、牛子、购房时要针对增加的家庭牛活费与负债额，加买保险C.对于以自我为中心的客户而言，更适合用生命价值法计算应有保额；对于以家庭为中心的客户，更适合刚遗属需要法计算应有保额D.通过生命价值法计算出来的保额需求-般需要扣除过去已累积的资产净值。通过遗属需要法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值丄0、在进行多目标理财规划时，下列说法中错误的是（）oA・目标顺序法、目标并进法与目标现值法均可用于多目标理财规划A.一生资产负债表是指在当前资产负债表基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的折现值之后编制的资产负债
8、表B.一生资产负债表屮资产包括营生资产和实际资产，负债包括养生负债和实际负债C.营生资产是指家庭负担者未来各年的收入之和，而养生负债则指未来各年的生活支出之和11＞未來合理报酬率的设定与（）无因果关系。A.资金可运用期间B.届吋目标额的弹性C.过去的投资绩效D.投资人的风险偏好12、理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需耍注意的耍点为（）oA.剩下多少时间、可以借人多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产B.剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺C.剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案D.冃前有多少
9、本钱、可以借人多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案小张是某银行一位金融理财师，他的客户王萍小姐今年23岁，在一家私营企业工作，月收入3500元,王小姐的父亲多年前已经去世，母亲刘女士今年49岁，是一家中资企业在意大利分公司的主管，月收入折合人民币20
