金融理财师-综合理财案例(二)

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1、综合理财案例（二）一、单项选择题丄、下列何者是量化一个完整的理财目标应包括的内容（）。A・何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年B.有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入C.何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流岀、已经安排好的现金流入D.有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年2、先生收入现值150万元，支出现值70万元，太太收入现值80万元，支岀现值30万元，偿还贷款、子女教育等支出现值共il-ioo万元，现有生息资产10万元，遗属需要法下，先生和太太应有保额分别为（）。A.120万元和160万元B.40万元和10万元

2、C.50万元和20万元D.M0万元和40万元3、结婚时丈夫有股票资产，市值20万元，投资的平均收益保持在15%左右，则结婚20年后，该笔资产能够累积（）万元。A.FV（15%,20,200000）B・FV（15%,20,-200000）C.FV（15%,20,0,-200000）D・FV（15%,20,0,200000）张先生32岁，年收入10万元，张太太跟张先生同岁，年收入6万元，两人的收入增长率都为3%,目前家庭牛活支出为5万元。家庭有住房一套，价值80万元，贷款余额40万元，现金2万元，基金5万元，存款8万元。儿子3岁，15年后子女教育金20万元。两人准备一起在25年后退休，届吋需要退休

3、资金200万元。假设通货膨胀率为3%,投资报酬率为6%。4、张先生家庭的营生资产和养生负债分别为（）（答案取最接近值）。A.373.61万元和184.63万元B.273.15万元和145.43万元C.273.15万元和89.68万元D.373.61万元和145.43万元5、张先生家庭一生的总资产和总负债分别为（）（答案取最接近值）oA.278.61万元和144.63万元B.95.00万元和40.00万元C.373.61万元和144.63万元D.368.15万元和185.43万元28岁的刘先生在证券公司上班，月薪税后7000元，每年奖金为两个月税后工资。未婚妻王小姐26岁,在外资企业工作，月薪税

4、后5000元，每年奖金为两个月税后工资。不考虑奖金的税收，二人均有社保。王小姐所在单位为员工购买了团体意外险，刘先生没有商业保险。2008年年底两人有银行存款合计4万元，没有负债。两人准备2009年1月结婚，结婚费用由双方家长提供，未来的理财目标如下:家庭开销：两人计划婚后每月生活支出控制为3000元，租房居住，租金每月1500元，每年孝敬双方父母共丄0000元。每年生活费用成长率假定为3%。购房计划：计划5年后购房，总价以现值计为80万元，房价成长率假定为2%。旅游规划：结婚当月去度蜜月，预算为8000元。婚后前5年预计每年城市周边游花费为3000元。第6年到第20年计划每年带着孩子国内旅游

5、一次，支出预算为8000元，第21年到25年准备每年出国旅游一次，预算为30000元，第26年到30年准备每年国内游，预算为10000元。假设这30年的旅游费用不增长，且在每年年末支出。年投资报酬率在退休前后一直维持为7%。6、2009年，若夫妻两人按照计划进行，则年底家庭总资产为（）（以成本计价，年内现金流不考虑货币时间价值）二A・104000元B・144000元C.1330007CD.124000元7、若两人计划5年后买房，首付50%。届时双方父母为首付款共提供20万元，余下由二人储蓄积累,则二人在5年里每年应储蓄（）才能实现购房目标。A・42018元B・61140元C.360797ED.

6、50608元8、5年后两人买房吋，若贷款50万元且夫妻两人选择了气球贷，贷款期限5年，与银行约定按照20年计算月供，此时5年期贷款利率6%,5年以上贷款利率8%。由于每次还款都很及时，贷款5年后又续贷了5年，利率不变，按照15年计算月供。则在还完续贷的5年后，他们需要一次性归还贷款（）。A.32.2681万元B・34.4747万元C・37.1540万元D.38.3030万元9、夫妇二人预计通过未来20年储蓄来实现家庭所有的旅游计划，使用目标现值法计算，则每年需要为此储蓄（'（其中蜜月旅行费用发生在期初）。A・11593元B.10534元C・15439元D・24577元10、刘先生想购买一份定期

7、寿险作为送给未婚妻的结婚礼物，希望保额能够保障妻子今后15年每年有现值40000乎的生活费用，则刘先生应购买的保额约为（）（答案取最接近值）。A.35万元B.50万元C.30万元D.45万元11＞金融理财师在协助客户王先生做生涯决策吋，分析4套可能的理财方案，将王先生要实现的所有理财冃标涉及的现金流量一起考虑后，计算出要达成所有理财FI标的内部报酬率分别为以下4个比率。其他条件相同时，金融理财师建