金融理财师-金融理财师分类模拟题综合案例(四)

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1、金融理财师分类模拟题综合案例（四）单项选择题张先生和张太太刚刚喜得千金，在感到巨大的喜悦的同吋，家庭开销犬幅度增加，二人已经开始意识到了理财的重要性，并找到一位金融理财师协助规划家庭的未來。张先生和张太太的相关信息如下:—*、家庭基本情况张先生今年35岁，是一名TT工程师，已工作10年；张太太30岁，是同一家公司的行政人员，已工作8年。双方父母均刚刚退休，有社保和退休工资，预计需要赡养25年。二、家庭收支情况张先生每月税前收入12000元，年底另有丄0万元的绩效奖金，张太太每月税前收入4000元，年底另有2个月的工资作为年终奖。家庭开支由女

2、儿出生前每月5000元增加到现在每月8000元。三、家庭资产负债情况张先牛家目前有20万元定期存款，无负债。张先生住房公积金账户余额60000元，养老金个人账户余额40000元，医疗个人账户余额10000元；张太太公积金账户余额15000元，养老金个人账户余额10000元，I矢疗个人账户余额2500元，每年年底结转一次。四、保险状况除社会保险外，张先生单位有商业补充医疗保险，可报销社会统筹个人分摊额的90%及社保医疗目录内封顶线以上费用的90%。意外险保额50万元，张太太没有任何商业保险。五、理财目标优先顺序如下1.3年后买一套现价丄50万

3、元的房产，用于自住，尽量使用公积金贷款，贷款期限15年。2.18年后负担女儿上大学和硕士的学费，大学4年，每年的学费现值2万元，出国留学2年，每年费用现值20万元。3.25年后夫妻一起退休，希望维持退休前的生活水平，预期退休后生活30年。六、假设条件：1.相关信息如下：•夫妻工资成长率与社平工资成长率均为5%。•通货膨胀率:3%o•学费成长率：5%o•房价成长率：2%o•养老金收益率:6%o•住房公积金收益率：5%o2.利率水平稳定，5年内住房公积金贷款利率为5%,5年以上6.5%；5年内商业贷款利率为7%,5年以上8.5矶当地住房公积金贷

4、款的上限80万元，贷款成数最高七成，最长30年。3.定期存款收益率2%,国库券收益率3E,债券型基金的投资报酬率6%,标准差7%,股票型基金收益率10%,标准差20%。4.张先生夫妻退休前的年投资报酬率8%,退休后的年投资报酬率5叙5.三险一金提拔率：医疗2%,失业1%,住房公积金12%,养老8%。缴费上限为地方月平均工资的3倍。当地上年度月社平工资为3000元。张太太社保缴费以当年工资为基数计算。6.租给个人的房租收入应缴纳的营业税率及附加为1.65%,房产税率4%,个人所得税率为10%。7.退休后能够维持每年现值6万元的生活水平，保险事

5、故发生后，家庭开支为现在的80紅丄、张先生夫妻上甲度工作储蓄额为。（不含延期收入。）A.158336元B・175663兀C・196192元D・1421.48元2、如果现在从存款中拿11H5万元用于积累首付，且只使用公积金贷款，那么为实现购房目标，张先生在购房前每年的应有储蓄为。（答案取最接近值。）A.3万元B.5万元C・10万元D.丄2万元3、18年后，弐儿上大学时需要准备好子女高等教育金。（答案取最接近值。）A.50万元B.100万元C.150万元D・200万元4、由于张先生在业务上的突出表现，其所在公司的竞争对手B公司与张先生进行联系，

6、希望邀请张先生前往任职部门经理，刀薪15000元，年底绩效奖金15万元，该公司还设立了企业年金，方案规定:•企业每月按个人工资总额2%向员工个人账户缴费。•企业缴费归属条件：在公司服务满3年归属30%,5年归属50%,7年归属100%o张先生现在暂不考虑收入成长率，下列关于应计福利的说法，错误的是oA.如果张先生第2年底离开B公司，不能携带雇主缴费金额B.如果张先生第3年底离开B公司，则放弃了7560元的福利权益C・如果张先生第5年底离开B公司，贝IJ放弃了9000元的福利权益D.如果张先生第丄5年底离开B公司，则放弄了54000元的福利权

7、益5、张先生跳槽到B公司后，因工作压力大、过度疲劳导致胃出血，并进行了住院治疗，社保目录内费用为1万元，目录外费用4000元，总费用1・4万元；目录内费用80%可由社会统筹报销（起付线为2000元，封顶线为年社平工资4倍），下列说法错误的是oA.社会统筹负担6400元B.商业保险负担3240元C.自己负担4360元D.商业保险负担1440元一、家庭基木情况严伟先生，现年45岁，国内某公司财务主管，每年税后收入10万元，有五险一金，已在该公司工作丄0年。太太年前因病去世。儿子严杰有10岁，严先生单位每月补助300元，直至严杰18岁上大学。0前

8、严先生与儿子的年基本生活支出3万元（父子各1・5万元），学费年支出3000元。二、资产负债状况虽然太太享受公费医疗，但是过去几年中，为了给妻子治病而花费的看护费用、营养费、其他医