金融理财师-金融理财师综合案例分析(二)

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1、金融理财师综合案例分析（二）单项选择题丄、张先生今年60岁，刚刚办理退休手续，符合领取国家基本养老金的条件。经过估算，其第一年的生活成本为24000元，假设预期余寿20年。现养老金总供给（均忽略年增长率和投资报酬率）如下表所示：养老金供给种类金额（元）国家基木养老金（月）1300一次性企业年金30000一次性团体补充养老保险25000医疗保险个人账户余额2000养老储蓄理财账户余额30000其养老金赤字总额为（）。A.54000元B・131500元C.32400元D.81000元2、曾先生与贾小姐曾同居3年，但没有办理结婚登记，有一非婚生女儿由贾小姐抚养。如果曾先生

2、不幸过世，又没有其他亲属，问曾先生的遗产的继承情况为（）oA.由贾小姐继承B.由非婚生子女继承C.由贾小姐与其非婚牛子女共同继承D.贾小姐与其非婚生子女都不能继承3、小李2008年12月税前收入为10000元缴费基数为8000元，如果其基木养老保险、基木医疗保险、失业保险分别按鵲、2%.1%的比例缴纳，住房公积金按照12%的比例缴纳，则其税后月收入为（）o_A・5303元B.6160元C.6935元D.7303元4、某投资者以2元的价格购买一份执行价格为20元的看涨期权，同时以1元的价格出售一份同一标的资产的执行价格为23元的看涨期权，如果两份期权的到期日相同且到期

3、时标的资产的价格同为24元,则此时该投资者的总收益为（）oA・1元B.2元C.3元D.4元5、下列关于贷款的说法，正确的是oA.担保贷款通常贷款金额较高，利率较低；信用贷款通常贷款金额较低，利率较高B.抵押担保贷款不转移抵押品占有，自抵押登记办理完成后牛效；质押担保贷款必须转移质押品占有，自质押登记办理完成后生效A.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人必须承担保证责任B.连带责任保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人无须承担保证责任6、贾某离婚前夫妻

4、财产总和为生息资产80万元，其中包括了贾某的婚前财产15万元，配偶婚前财产35万元，离婚前遗属生活需要为每年8万元，离婚后遗属生活需要为每年6万元。假定离婚时共有财产平均分割，不考虑货币时间价值因素，采用遗属需要法计算保障遗属25年牛活需要的应有保额，那么离婚后保额做的调整是oA・调增15万元B.不做调整C.调减10万元D.调减15万元7、在评价资产组合的业绩的收益率指标中，时间加权收益率相比于金额加权收益率的特点是（）oA.当收益率不同时，时间加权收益率较高B.时间加权收益率比金额加权收益率更准确，所以使用更频繁C・时间加权收益率不受资金投入撤出的影响D.金额加权

5、收益率的假设是所有投资都在第一天投入一、家庭基本情况张朋，30岁，身高176厘米，体重88千克，平吋不抽烟，因应酬多常饮酒，无其他不良嗜好，近5年没有医院就诊记录。目前是一位职业经理人，年薪税后30万元，有社会养老保险和医疗保险，并且公司为其购买了团体终身养老年金保险。张朋经常因公出差。爱人李红，30岁，身高160厘米，体重50千克，无不良生活嗜好，身体健康。目前是一家外企办公室职员，年薪税后5万元，有社会养老保险、社会医疗保险和补充医疗保险。—儿子张弛刚出牛8个月，健康，全家人的掌上明珠，夫妇俩现在需为儿子未来教育金支出准备30万元。二、收入支出和资产负债状况家庭

6、目前年生活费用总支出为16万元，其中儿子的费用支出为5万元，张朋的费用支出为6万元。家庭目前有活期存款6万元，定期存款5万元，基金市价6万元（成本价3万元）,自住房产市价150万元，还有40万元房贷未还。家用车一台，成木价20万元，已投保交强险、商业三责险和机动车辆损失保险。三、相关假设假设收入成长率、支出成长率均为4%,投资报酬率为8%。假设张朋60岁退休、李红55岁退休；目前预期两人余寿各50年。8、张朋为了给家庭买保险，先后找了4个业务员进行咨询。下列业务员的说法正确的是。A.大地人寿保险公司代理人小林说：''我所代理的公司是国有大公司，实力雄厚，信誉最高，不

7、会出现国外保险公司破产清算的情况。〃B.蓝天保险经纪公司的经纪人小王说：''我们是投保人的风险管理顾问，最大的优势是基于投保人的利益，为投保人在不同的保险公司屮挑选最适合他们的产品。〃C.白云保险代理公司的代理人小孙说：''我们是一家综合保险超市，吸纳了市场上性价比最好的多种保险产品，同时也不断地适应市场需要设计开发自己的保险产品，以便更好地服务保险消费者。“D.商业银行的理财师小赵说：''我们是一家综合金融超市，在这里您不仅可以选择我们的各类存款、信用卡、银行理财产品等，同时也可以选择我们代理销售的基金、保险产品、信托产品等，我们能为您提供最便捷的综合理财服务