金融理财师-金融理财师分类模拟题综合案例(三)

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1、金融理财师分类模拟题综合案例（三）单项选择题一、家庭基本情况张朋，30岁，身高丄76厘米，体重88千克，平时不抽烟，因应酬多常饮酒，无其他不良嗜好，近5年没有医院就诊记录。目前是一位职业经理人，年薪税后30万元，有社会养老保险和医疗保险，并口公司为其购买了团体终身养老年金保险。张朋经常因公岀差。爱人李红，30岁，身高丄60厘米，体重50千克，无不良生活嗜好，身体健康。目前是一家外企办公室职员，年薪税后5万元，有社会养老保险、社会医疗保险和补充医疗保险。一儿子张弛刚岀生8个月，健康，全家人的掌上明珠，夫妇俩现在需为儿子未来教

2、育金支出准备30万元。二、收入支岀和资产负债状况家庭目前年生活费用总支出为16万元，其中儿子的费用支出为5万元，张朋的费用支出为6万元。家庭目前有活期存款6万元，定期存款5万元，基金市价6万元（成木价3万元）,自住房产市价150万元，还有40万元房贷未还。家用车一台，成本价20万元，已投保交强险、商业三责险和机动车辆损失保险。三、相关假设假设收入成长率、支出成长率均为4%,投资报酬率为8%。假设张朋60岁退休、李红55岁退休；目前预期两人余寿各50年。1、张朋为了给家庭买保险，先后找了4个业务员进行咨询。下列业务员的说法正

3、确的是oA.大地人寿保险公司代理人小林说：''我所代理的公司是国有大公司，实力雄厚，信誉最高，不会出现国外保险公司破产清算的情况。〃B.蓝天保险经纪公司的经纪人小王说：''我们是投保人的风险管理顾问，最大的优势是基于投保人的利益，为投保人在不同的保险公司中挑选最适合他们的产品。〃C.白云保险代理公司的代理人小孙说：'、我们是一家综合保险超市，吸纳了市场上性价比最好的多种保险产品，同时也不断地适应市场需要设计开发自己的保险产品，以便更好地服务保险消费者。〃D.商业银行的理财师小赵说：''我们是一家综合金融超市，在这里您不仅可

4、以选择我们的各类存款、信用卡、银行理财产品等，同时也可以选择我们代理销售的基金、保险产品、信托产品等，我们能为您提供最便捷的综合理财服务。如果您通过我们购买投资连结保险产品，我们保证您能随时支取您的本金。“2、业务员为了说服张朋接受自己推荐的保险规划方案，对所代理的保险公司进行了介绍，下列说法正确的是oA・、、我所代理的保险公司经营行为规范，所开发上市的各种保险产品均得到了国务院保险监督管理机构的审核批准。〃B.、、客户买寿险是一件影响长期利益的事情，选择信守承诺、实力雄厚、服务便捷的保险公司非常重要；我们公司在保持业务高

5、速增长的同时，也维持了近100%的偿付能力充足率，是一家值得客户信赖的、有充足偿付能力的公司。〃C・''我所代理的保险公司拥有一批国际化的管理人才和投资专家，在过去5年投资连结保险的经营运作中都有非常优秀的业绩表现；您选择我们的产品就是选择了我们公司的专业投资团队替您进行专家理财，必将给您丰厚的投资冋报。〃D.''我们公司的资金运用渠道越来越宽，不仅可以用于银行存款、买卖金融债券、证券投资基金，而且还可依法运用于包括交通、通讯、能源、市政、环境保护等国家级重点基础设施项目上。〃3、针对张朋家庭的情况，4个业务员分别给出了各

6、自的建议，更能全面管理家庭人身风险的方案是A.保险公司小林建议张朋为家人分别购买［张万能寿险附加20年期重犬疾病保险的保单B.保险经纪公司的小王建议张朋为妻子和儿子分别购买1张20年期的两全保险（分红型）保单,为自己购买一张意外伤害保险保单A.保险代理公司的小孙推荐张朋给自己购买20年期定期寿险、附加20年期重大疾病保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险，给妻子投保20年期重大疾病保险、返本型终身养老年金保险（分红型）附加意外伤害保险，给儿子投保20年期定期重大疾病保险、意外伤害医疗保险D・商业银行的小赵推荐张朋为自

7、己购买保额递减型的贷款保障保险，为妻子投保期间保底终身年金保险（分红型），为儿子投保投资连结保险积累教育金4、以遗属需要法计算，如考虑妻子未来收入中断的风险，张朋能够保障遗嘱未来20年牛活的寿险保额需求最接近oA.253万元B.196万元C.160万元D・77万元5、张朋选择投保蓝天人寿保险公司的保险产品，该公司使用收入比例法评估投保人的保费支出能力,则张朋可用于购丰寿险的保费支出上限是oA・60000元B.57500元C・34000元D.48000元6、张朋以自己为被保险人购买了10年期某公司重大疾病保险附加住院医疗费用

8、保险，双方约定为保证续保保单。下列说法正确的是。A.如果两年后张朋生病住院半个月（非合同规定的重大疾病），则根据保证续保条款的规定，保险公司不得拒绝续保且不得变更保单费率B.根据体检条款规定，保险人在承保时可以指定医生对张朋的健康状况进行体格检查C・如果张朋在投保前就己经患有肝炎，根据既存疾病条款，在保