农合机构应对利率市场化重在转变理念和机制-论文.pdf

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1、lI转变经营理念要求中小农合机构树立四种意识，即危机意识、忧患意识、紧迫意识和风险意识。农合机构应对利率市场化重在转变理念和机制文／莫开伟谭伟存款利率即将全面放开，对农合机构生目前存贷款利率管理现状，利率管理仍我构筑灵敏有效的财务核算应对机制。存带来严峻挑战。农合机构再也不能无动行我素，没有对利率市场化构筑好思想“屏从现在起必须改变传统经营成本核算于衷．应从现在起．研究相关对策，及时障”。体系，以应对利率市场化为核心，建立一整进行组织机构、经营管理等体制调整，大从现在起必须跳出原有思维定式，主套利率成本控制体系和管理体系，把利率胆转变经营理念，方能避免被利率市场化动分析现有利率管理存在的弊

2、端，并对其成本管理放到经营管理工作的重要位置．浪潮吞灭的危险。应对利率市场化挑战存在的缺陷进行及时推出既能覆盖经营成本、又能促使“三农”补救，防微杜渐，增强应对利率市场化挑和小微企业发展的存贷款利率机制。树立四种意识点的主动性、灵活性和适应性。转变经营理念要求中小农合机构树立紧迫意识缺乏表现为农合机构依然迷转变四种模式四种意识，即危机意识、忧患意识、紧迫意恋原有僵化利率管理模式．缺乏研究利率转变经营机制要求中小农合机构转变识和风险意识。当前农合机构普遍缺乏的市场化的应对机制、技术及人才，反应迟钝，四种模式，即经营管理模式、信贷管理模就是这四种意识。没有对利率市场化形成全面防范机制。式、业务

3、发展模式、财务核算模式。当前农危机意识缺乏表现为农合机构管理层和从现在起必须从原有既得利益圈中挣合机构这四种模式与利率市场化还极不相广大员工思想仍停留在国家利率政策保护的脱出来，除抓紧员工培训，提高员工利率适应。狭小框框里．缺乏进取精神，没有对利率化管理水平和能力之外．还要打破传统用人机转变经营管理模式指，农合机构要将给农和机构带来的挑战进行有效“预热”。制，不惜代价引进利率管理专业技术人才．抓住存款利率全面市场化之前这段大好时从现在起必须加强动员和引导，让农合为利率市场化储备雄厚的人才和技术力量。期，加快推动改革．构筑和完善真正的法机构全体员工了解利率市场化具体内容以及风险意识缺乏表现为

4、农合机构没有预人治理机构．实现全新经营机制。可能带来的各种影响，集思广益，构筑应先建立利率市场化风控模式和成本核算体目前大部分农合机构法人治理机制尚对利率市场化挑战的坚强智慧“堡垒”。系，对存款利率市场化麻木不仁，对农合未完善，行政色彩浓厚、官办倾向严重，基忧患意识缺乏表现为农合机构仍安于机构产生冲击估计不足，准备不充分，没有层农合机构普遍缺乏经营自主权，从而应1062014·7I当代金融家M。dernBQnkers对存款利率市场化灵活性不足，这是应对利率市场化最大的行政体制障碍。因此，农合机构应对利率市场化挑战，转变经营机制要求中小农合机构转变四种模式，即经营管理应首先尽快打破现有行政管

5、理机制，主要模式、信贷管理模式、业务发展模式、财务核算模式是省、市联社要转换职能，摒弃行政管理功能．消除对基层行经营管理行政干预：健全并完善法人治理机制，让基层农合机构拥有真正的经营自主权：明确规定法人、经营管理层及员工各层级责权利关系，让经营管止造成不必要的信贷资金损耗。同时，守转变财务管理模式指，农合机构转变理层有精力、有能力去研究利率市场化并组好县域农村阵地，消除与商业银行抢客户、粗放财务管理方式，推行“厉行节约、勤俭织好利率市场化相关工作。同时，实施以利抢地盘等行为，紧盯“三农”和小微企业及办行”方针，降低经营成本，增强盈利能力，率管理为核心的经营管理考核机制，调动城乡一体化建设领

6、域，有的放矢开展信贷提高拨备覆盖zk-T,-，增加抗风险能力。农合机构全体人员关心经营发展，进发经经营，提高信贷资金周转效率，避免流动不少农合机构缺乏长远经营目标，在分营活力。性风险。此外，创新信贷管控模式，完善信配上过分强调个人收益，或通过变相途径为转变信贷管理模式指，农合机构拿出贷调查、审查、发放程序，提高信贷透明度，员工谋福利，或违背监管部门规定擅自提高壮士断腕决心．消除信贷短期行为．彻底告健全信贷责任考核机制，做到责权利对等，股金分红比例，造成该提的风险拨备没有别信贷粗放经营模式。提高信贷合规率，堵塞违规违纪现象发生。提，该核销的呆账贷款没有核销．该弥补的不少农合机构在信贷经营上染

7、上了不良转变业务发展模式指，农合机构应从亏损没有冲减，该补充的资本没有补充。此“嗜好”．盲目与大型国有商业银行攀比，传统存贷款业务中挣脱出来，加大业务创类现象若不及时扭转，农合机构就等于丧失或在城镇争夺优质客户或轻视“三农”产新力度开发新业务领域，培育新的利润增了大好处理历史包袱的机遇，一旦利率市场业和小微实体企业，或重信贷大户轻小额长点。化实施，资金经营成本上升、利润下降，农农贷，贷款“垒大户”倾向明显．贷款长期存款利