利率市场化与农业银行应对之策-论文.pdf

《利率市场化与农业银行应对之策-论文.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、市场竞争能力建设利率市场化与农业银行应对之策口吴荣荣摘要：利率是社会资源优化配置的重要金融工具，对于建设中国特色社会市场经济体系具有重要意义。本文全面评价了商业银行的金融环境，对比了不同类型商业银行的盈利能力和资产总量，客观展现了当前商业银行利润的构成。在此基础上，探讨了利率市场化给商业银行带来的机遇和挑战，并通过对机遇和挑战的分析，结合农业银行的实际情况，有针对性地提出了应对利率市场化的建议。一、我国商业银行金融环境分析行都更加注重中间业务的开拓，利息收入占营业收入的比重整体上呈现下降的趋势。(一)大型商业银行占

2、据绝对优势地位。从市场份额来看，大型商业银行占我国银行业金融机构资二、利率市场化给商业银行带来的挑战产总量的绝对优势。而相比之下，自2006年全面放开设立限制以来，外资银行发展较为迟缓，仅占资(一)造成商业银行息差收窄。目前，信贷业务产总量的2％。随着近年来农村金融改革力度的加仍是我国商业银行的主要业务，利差收入是银行业大，农村金融机构占总资产的比重也在逐步增加。利润的主要来源。利率市场化前，银行的存贷利差(二)商业银行存贷款差额逐年增大。从2003基本稳定，只要多吸收存款、多发放贷款，就能实现年以来，我国商业银行

3、存款总额和贷款总额呈现出利润的增长，因此，规模扩张是银行利润增长最稳同步快速增长、存款增速略大于贷款增速的局面，定、最主要的驱动力。而根据实证研究的数据，利率在利率受到管制的情况下，这～局面使得商业银行市场化后，银行业整体利差将收缩0．5％到1％，给对利息收入的依赖性进一步增强，并有力支撑了近商业银行盈利带来较大压力。年来商业银行利润的稳步增长。(二)增加利率风险及利率管理的难度。在利率(三)大型商业银行税后利润远远超出其它银管制时期，商业银行按照中国人民银行的统一规定行。在较大资产总量的支撑下，大型商业银行税后吸

4、收存款和发放贷款，利率水平相对稳定。而利率利润在我国商业银行体系中稳居前列，政策性银行完全市场化运行以后，由于市场受许多不确定性因位居其次，外资银行由于网点、经营规模的限制，税素的影响，导致利率水平的变动变得频繁且难以预后利润总额最小。各类型银行税后利润相对比例与测，从而增加了利率风险。而利率风险的增加、利率其总资产相对比例基本一致。期限结构的复杂、利率波动幅度和频率的提高增加2007年以来，随着银行业改革的进一步深化，了利率风险的识别和控制的难度，这客观上要求商各商业银行不断提高经营管理水平，企业经济效益业银行采

5、取适用于其经营环境的预测模型及利率日渐凸显，行业资产利润率从0．9％逐步提高至识别方法，完善利率管理机制，尽可能降低利率风1．3％，行业资本利润率也从16．7％提高到了19．8％，险敞口损失。反映了我国商业银行综合竞争力的进一步增强。(三)加剧商业银行同业竞争。利率市场化使商(四)商业银行高度依赖if,1息收入。长期以来，业银行从非价格竞争过渡到价格竞争。一方面，各利息收入都是我国银行业收人的主要组成部分，从商业银行为了吸收存款，会提高存款利率；另一方五大商业银行的对比分析可以看出，利息收入占营面，由于资本市场的发

6、展，效益较好的企业会通过业收入的比重基本上都在70％以上，中国农业银行上市或发行企业债券的方式融资。因此，未上市但和交通银行2012年甚至达到了80％。然而，从与效益好的企业成了商业银行追逐的对象，地方性商2012年同期的对比来看，2013年以来，各大商业银业银行和大型商业银行展开“贷款营销”，银行同全旦生垫：坚塑型现代金融20．14年第1期总第37"1期市场竞争能力建设业之问竞争日趋激烈。务、分类管理改进核心客户群的客户体验，逐步提(四)考验商业银行产品创新能力。近年来，尽高对全行收入的贡献度。管我国商业银行在金

7、融产品创新方面取得了不小(二)加大产品创新，提高中间业务收入占比。的进步，但吸收存款、发放贷款仍旧是其主要业务，首先应继续大力发展传统中间业务，挖掘中间业务中间业务品种少、档次低且科技含量不高，随着利的潜力，对于个人客户，以账户管理、信用卡及分期率市场化程度的提高，商业银行必然要加大金融创业务、电子银行、个人理财、国际结算、金融俱乐部、新，提高资本耗费低、附加值高的中间业务占业务贵金属等产品为切入点；对于公司客户，以信托、企总量的比重，参与投资银行业务，灵活运用金融衍业网银、对公理财产品、企业年金、现金管理平台等生

8、工具来分散风险，不断提高综合竞争力。产品为切入点。其次要积极拓展资产管理等高附加值的中间业务，开发高净值客户，满足高端客户的三、利率市场化给商业银行带来的机遇金融需求，提供多元化的增值服务，提升私人银行的层次和规模。(一)倒逼商业银行业务的转型升级。长期以(三)积极服务“三农”，在新型城镇化建设中寻来，吸收存款、发放贷款、补充资本金是我国商业银找突破口。首先