传统商业银行如何应对利率市场化-论文.pdf

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1、专题I特别关注传统商业银行如何应对利率市场化口华夏银行股份有限公司首席经济学家曲延伟随着金融体制改革的深入，利率市场化进程不断加快，金融市场格局正发生新的变化，传统商业银行面临生存与发展、改革与创新的挑战，如何适时调整经营思想并积极应对，成为检验与评价一家商业银行发展速度和水平的重要标准。从当前我国金融市场发展现状来看，资本市场和货币市场正迅速向着主体多元、机构多元、经营平台多元的方向发展，利率市场化促进了金融产产品和服务，因此可以有效防面对利率市场化的挑战，品、服务和经营模式创新的加范非法社会集资和乱集资的出传统商业银

2、行该如何应对?笔快，使得传统商业银行由过去现，防止“影子银行”的滋生，者认为可以从以下几个方面采单纯追求资产规模、客户数量、让市场利率更加透明化和阳光取举措。市场份额占比转向追求数量与化。同时，由于银行与企业具一是立足于长期战略发展，质量统一、规模与效益统一、有平等的相互选择权，运用市加快自身经营思想的转变和调风险与速度统一的经营战略目场利率杠杆能够引导信贷资金整，制定出转型方案，由以往标。在利率市场化的大背景下，流向更优质的企业、更优质的单纯依靠信贷资产利差收益的客户特别是中小型客户有更多生产或项目，从而有利于促进传统

3、方式向非资产性业务方向的机会与条件选择融资机构和社会经济结构和产业结构向着发展，大力拓展投资银行领域渠道，有充分的余地筛选金融更科学、合理的方向发展。和市场，调整经营结构、业务I巾国信用卡}1I9结构、产品结构和服务方式，账支付、投资理财、汇兑结算市场化带来的利差收益的缩减。按照规划的方案稳步推进。等多元化服务的需求；着力做五是进一步建立健全经营二是利率市场化将推动商好对20％以上重点优质客户的机制考核体系，根据利率市场业银行提高集约化经营水平，分类别和分层次服务，由以往化发展的具体情况，按照城市这就要求管理者加强对资金

4、来“点”的服务发展到“线”和“面”和区域的不同制定考核政策，源的约束管理，由过去重增量、的服务，如财务顾问、咨询服注重研究经济发展区域、新老重规模、重时点余额向重质量、务和产业政策及市场信息研究网点、存量客户结构、资产与重效益、重日均余额方向转变，等；提供存贷款业务的咨询指负债比例、信贷资产质量、历研究制定符合自身特点的绩效导、价格水平、配套增值服务史包袱等情况，实行区别政策，评价考核机制和方案，对吸收的项目内容等个性化服务；全鼓励和促进各经营机构结合自的每笔存款都给出量化的绩效力做好市场新增客户的宣传与身的历史、区域特

5、点，积极进评价标准，切实把握资金来源营销工作，采取分层次和分群行经营模式转型的探索与改革，的成本核算。在信贷资金的运体的营销策略，注重区分负债把利率市场化作为经营战略转用上，由过去单一信贷投放转类、资产类以及中间业务类客轨变型、实现可持续性发展的为综合核算贷款经营收益，包户的不同需求，通过针对性与有利时机。括信贷资金期限的长短、利率个性化相结合的方式，把稳存六是在信贷风险资产的投定价水平、质押保证金收益、增存放在重要位置，通过集约向与规模上，严格遵守国家产资金结算量及平均沉淀时间、化管理，提高市场营销的整体业政策和信贷方

6、针。不断优化手续费收入及由对公信贷业务水平。存量资产结构与客户结构，对连带的个人零售业务发展情况，四是加快构筑并打造电子不同产业、行业及企业类别贷充分考虑银行与客户之间的长银行技术发展平台，充分运用款制定差别化的定价标准，牢期合作与利益兼顾关系，运用和发挥现代互联网金融服务手牢把握投向正确、规模合理这集约化经营方式全面准确核算段，实现经营模式的转型。一一原则，切实规避因政策风险、每一笔存贷款业务，有效提高方面将物理网点现有业务尽快市场风险、企业经营风险而发银行的精细化管理水平。向电子银行平台转移；另一方生信贷资金的呆滞、

7、呆账和损三是重视并加强对客户的面，不断创新互联网金融渠道失，确保风险资产的健康运营细分和营销。在同业市场竞争服务方式，让广大客户群体充和全面盈利。ccc激烈、金融创新产品和服务不分利用电子银行网络平台享受断增多的形势下，要做好对存各种金融产品与服务，在缓解量客户的稳存工作，改变过去物理营业网点柜台压力的同时，只满足于柜台窗口办事服务的通过打造网络平台优势，有效传统状态，不断满足客户对转降低经营运行成本，弥补利率20