理财咨询与服务 教学课件 作者 汪纯 项目一-概述.ppt

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1、理财咨询与服务项目一个人理财概述知识概览本项目包含两个方面的内容一是认识理财，二理财的基本流程。认识理财是为了让学习者掌握理财的基本知识和意义，以及接待客户的基本规范和流程。理财的基本流程为了让学习者明确从事理财工作需要的步骤，以便今后能够进行规范性的工作。任务一认识理财工作目标1、掌握个人理财的各种渠道，树立正确的理财观。2、了解理财是创造财富、开源、节流、争取资金收入，以最少的资源使财富最大化的有效办法。3、通过与客户的联系，培养学生以客户为中心，以市场为导向的市场观念。工作情景李先生今年32岁，供职于某公司，每月薪金5000

2、元。目前由金融资产共80万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭。此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求理财专业人员的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。工作岗位理财专业接待人员理财行业在金融产业中就像一个接线板，它一头连接着客户，一头则连接着各种金融机构和金融产品，它起着一个桥梁纽带的作用。工作标准1、品行端正，思维清晰，踏实进取，具有较强的工作责任感。2、具有积极进取及勇于接受挑战的精神，积极热情、敬业爱岗、学习能力强，良好的抗压能力 。3、拥有良

3、好的沟通表达能力及良好人际交往能力。4、具备良好的销售意识和电话沟通技巧，具有较强的谈判能力。5、熟悉本专业知识，能够进行理财产品市场调查。6、编制与理财业务直接相关的广告宣传计划，提交上级领导，能够对理财客户的回访工作。知识储备一、个人理财的定义个人理财：是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可接受范围内实现资产增值最大化的过程。二、个人理财基本类型及内容个人理财就是通过

4、制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人黄金投资等内容。1、个人银行理财个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。2、个人证券理财个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品

5、，以期规避风险、获取收益、使个人货币资产保值和增值的行为。3、个人保险理财个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。4、个人外汇理财从消费者角度说，个人外汇理财就是确定自己的外汇投资目标，审视自己的外汇资产分配状况及风险承受能力，在专家建议下调整外汇资产配置与投资，并及时了解自己的外汇资产账户及相关信息，并达到个人外汇资产收益最大化。5、个人信托理财个人信托是指委托人（指自然人）为财产规划的目

6、的，将其财产权移转受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。透过信托关系的建立，将财产权移转受托人，委由受托人管理处分信托财产，保有其产权的完整性，并可依委托人的意旨指定受益人享有收益权。因此，个人信托在实际运作上极富弹性，在符合法令的要求下，其目的、范围或存续期间等均可以委托人的个别需要而制定，进而达到保存财产、避免浪费、执行遗嘱、监护子女、照顾遗属等多样化目的。6、个人房地产投资房地产投资方式有：房地产开发投资、房地产购置投资、房地产抵押放款、购买房地产证券、房地产投资

7、信托、有限合伙投资等。7、个人艺术品投资艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增加的一种投资行为。艺术品市场是艺术品交易的场所，我国艺术品市场呈上升趋势。8、其它投资形式（1）个人教育投资（2）个人退休养老投资（3）个人黄金投资三、个人理财的意义个人理财的重要性表现在哪些方面呢？理财的重要性究竟有多少?人人都向往美好的生活，并为此而辛勤地工作，都想使个人的小家庭殷实充足。（1）个人理财的重要性之一：答案其实很简单。就如企业需要财务管理一样，个人也需要理财计划。（2）理财的重要性之二：未来生活的经济保证。投资理财谨防五种方式：1

8、、盲目投资2、投资一处3、没有计划4、随便储蓄5、钱放家里工作过程一、明确任务依据自己掌握的理财知识向客户介绍理财产品的种类及作用，寻找潜在客户，说服客户使“潜在客户”成为“现实客户”，并且建立客户档案。二、理财服务接触阶段工作流程1、熟悉客户（1