理财咨询与服务 教学课件 作者 汪纯 项目五- 个人外汇理财.ppt

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1、项目五个人外汇理财知识概览本项目包含四个方面的内容一是外币储蓄，二是个人外汇买卖，三是即期外汇买卖，四是远期外汇买卖。外币储蓄是为了让学习者了解外币储蓄的含义，掌握外币储蓄的构成及种类等。个人外汇买卖是为了让学习者掌握个人外汇买卖业务的主要内容。即期外汇买卖是为了让学习者掌握外汇交易的方式、种类及结算形式。远期外汇交易是为了让学习者掌握远期汇率的计算及其注意事项。任务一外币储蓄1、掌握外币储蓄的构成及种类，正确使用外币储蓄知识实现理财目的。2、了解个人外汇储蓄业务的内容，合理利用金融工具，达到保值和增值的目的。3、通过为客户提供服务，培养学生以客户为中心，以市场为导向的市场观念。工作目标“

2、钞”与“汇”哪个值钱？常有些人在外币储蓄业务时，因为没能正确区分外币储蓄中“现钞账户”和“现汇账户”而蒙受经济损失。居民在收到从境外汇入的外汇后，可将外汇直接存入现汇账户。但有些人习惯于把收到的外汇立即兑成现钞，以为只有拿到实实在在的现金才算安全。但是，这笔钱再次存入银行，就必须存入现钞账户，而不能存入原来的现汇账户。现钞账户无论是汇出境外还是兑换成人民币，都将比现汇账户多受损失。工作情景外汇结算员外汇结算柜员一般指在银行营业网点柜台里专门从事外汇结算、外币兑换和外汇投资理财的银行柜员。该岗位要求柜员熟练掌握外汇结算与汇兑的专业知识与技能，为客户提供优质服务。工作岗位1、爱国爱行爱岗，自觉

3、维护银行信誉、形象；2、认真执行政策，严格金融纪律、增强辨伪能力，预防社会犯罪。3、敬业乐业，保持积极主动的工作态度、饱满的工作热情和精神状态。4、拥有良好的沟通表达能力及良好人际交往能力。工作标准一、外币储蓄的含义外币储蓄是指个人将属于其持有的可自由兑换的外币现金以及外币票据存入储蓄机构，凭存折或者存单支取存款本金和利息的活动。知识储备二、外币储蓄存款账户的构成外币储蓄存款帐户分为外汇帐户和外钞帐户两种。（1）现汇帐户，是指从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇所存入的储蓄存款帐户。该帐户的本息可以汇往境外，或经银行汇买钞卖后支取外币现钞，也可按外汇买入价折算兑取人民币。不能立

4、即付款的外币票据，则需经银行办理托收，收妥后方可存入外汇帐户。（2）现钞帐户，是指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的储蓄存款帐户。该帐户的本息可以支取外钞；如汇往境外，则须经银行钞买汇卖，超过2000美元的大额款项汇出须按国家外汇管理局的有关规定办理；也可按外钞买入价折算兑取人民币。存款人或其直系亲属获准出境，从上述两种存款帐户支取外币现钞，可按规定凭出境证件由存款银行出具外币携带证携带出境。存款支取的货币种类或汇出汇款的货币种类应与原存款的货币种类相同，如支取或汇出其它种类的货币，按支取日或汇款日外汇牌价计算。目前银行外币储蓄存款的货币币种主要有美元、欧元、日元、英镑

5、以及视同外币管理的港币。三、外币储蓄种类外币储蓄存款账户包括外币活期储蓄存款和外币整存整取定期储蓄存款。（1）外币活期储蓄存款。开户起存金额为不低于10元人民币的等值外币。外币活期储蓄存款计息港币、英镑全年按365天计息，美元及其它币种全年按360天计息，存期按实际天数计算。外币活期储蓄存款每年结息一次，结息日为6月20日。如果未到结息日储户提取全部活期储蓄存款，银行按清户日挂牌公告的同币种活期存款利率计算利息。（2）外币定期储蓄存款。起存金额为不低于50元的等值外币。存期分为1个月、3个月、6个月、1年、2年五个档次。存单可记名挂失，可预留密码，还可以用外币定期存单办理小额抵押贷款，为留

6、学出国人员开具外币存款证明。选择外币存款储蓄时先要对该货币的利率变动有一个预测，利率处在高档或是下降趋势、刚刚开始下跌时，应选择长期储蓄。反之则应选择短期储蓄。利率相对稳定时，可选择6个月、一年期的储蓄品种，但利率波动频繁时，可选择1个月、3个月或活期存款等短期储蓄，这样做的好处是既可以适时抓住升值转存的机会，又不会因为提前支取损失太大。外汇投资者应关注国际市场上货币利率的变动，调整好手中外币的存款期限，而不应一味地追求较长的存款期限。四、活期一本通、定期一本通1、活期一本通（1）活期一本通的含义。活期一本通是指在一个存折上办理人民币及多种外币活期储蓄的存款方式。活期一本通账户起存金额为人

7、民币1元或相当于人民币20元的等值外币。（2）活期一本通产品特点。1）人民币和多种外币存取款及通存通兑业务。外币包括：美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元和视同外币管理的港币、澳门币(仅限广东省)。2）本人、他人之间转账。3）境内、境外汇款、自动入账。4）预留密码方可通存通兑(下同)。（3）结算功能(限于个人结算账户)。1）办理和使用电子借记卡。2）开通电话银行、网上银行等电子渠道服务。