关于发行汇理财个人外汇结构型理财

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1、关于发行“汇理财”（第一期）个人外汇结构型理财产品的通知各分行、直属支行：为丰富我行个人外汇产品品种，总行个人金融部、产品开发部、资金财务部、会计部、清算中心设计了“汇理财”系列个人外汇结构型理财产品。本次发行的是“汇理财”第一期产品，发行总金额为2000万美元，预售期为2月18日至2月29日，发行方式采用在全行范围内预售，先买先得，售完即止的方式，正式起息日为3月1日。与同类产品相比，本期产品具有一定的市场优势，因此本期发行对分行不设销售指标，亦不提供单独的营销费用。分行销售收入为总行提供的折扣额，例

2、如总行提供给分行该理财产品的价格为99.7%（视我行获得该产品的价格决定），分行销售给客户价格为100%（不可变更），分行的差价为0.3%，如果某分行卖出1000万美元该产品，则该分行获利3万美元。该系列产品推出的背景是工行、建行、中行等银行已经在上海、杭州、苏州、北京、广州、深圳等市场中推出了同类产品，对外汇市场的资金流向产生了较大影响。以上海建行为例，上海建行推出“汇得盈”产品的两周销售时间里吸纳外汇资金近1亿美元，对我行上海地区总部外汇存款产生较大冲击。面对市场竞争，我行必须做出积极地反映。从市场

3、状况来看，该类产品竞争激烈的地区我行存款外流现象严重，而目前没有或者缺乏该类产品的地区很快就会被他行的同类产品所覆盖，与其作一个市场防守者，不如主动利用本产品吸引外部客户进入我行，赢得市场机会。本产品的设计是以客户为中心，通过向客户提供优质的产品和服务，在激烈的市场竞争中达到保持现有客户和吸引新客户的目的。各分行应该利用本产品切实做好营销工作，为下一步打造以客户为中心的理财业务创造条件。本次发行针对的目标客户群是手中有一定美元存款“殷实家庭”或者“小康客户”。因为厌恶风险，这类客户不会或很少去投资外汇宝

4、和B股，同时由于对资金的流动性要求不高，外汇资金一般用作长期储蓄，这类客户适合这种高收益、低风险的外汇投资产品。另外，由于本产品无利率风险，某些外汇宝和B股投资者从资产组合的角度考虑也会购买这类产品。分行的营销重点应当是外部的目标客户群和本行客户中尚无外汇存款的潜在客户。建议分行依照市场竞争状况考虑补偿客户将现汇由他行汇入我行时产生的手续费。分行宣传本产品时应注意与我行的理财服务结合起来，增强客户对我行理财服务的认同感，为今后各分行开展理财服务打好基础。同时依据各行条件，制定加入本行VIP客户的优惠条件

5、（例如交易金额达1万美元的客户），并同步制定VIP客户的增值服务内容。各分行应该依靠吸引新客户创造的综合收益降低本行现有个人外汇存款转化为理财产品造成的影响。随本通知下发《上海浦东发展银行个人外汇结构型理财产品管理暂行办法》（附件一）、《上海浦东发展银行个人外汇结构型理财产品协议书》（附件二）、《上海浦东发展银行个人外汇结构型理财产品客户认购申请书》（附件三）、《“汇理财”个人外汇结构型理财产品宣传页》（附件四）、《“汇理财”个人外汇结构型理财产品问答》（附件五）。分行可以采用两种方式制作相关文书和宣传

6、资料：一种方式是分行按照下发文件的固定格式直接打印出来；另一种方式是分行自行采用优于打印的印刷方式制作文书和宣传折页，但内容必须依照下发文件。协议书和申请书均为一式两份。考虑到市场竞争状况，各分行收到本通知后应立即开展产品宣传工作。宣传手段应包括制作宣传横幅，横幅中需要包括“浦发银行‘汇理财’，外汇、优惠、你得惠”，“‘汇理财’一期2.58%收益率，2月18日公开发售”；在各项客户界面中，例如离行式自助网点，张贴宣传画、提供宣传品；注意安排客户的柜面查询和电话查询，同时通知客户可在浦发银行公众网上查询有

7、关信息，行内员工可在个金热线上查询；深入较高档居民区向目标客户进行直销；力争该产品在当地报刊、电台和电视台上做出软性报道，扩大市场影响力。分行应做好柜面情况的统计，市场状况的调研以及当地媒体的反映的信息收集工作，并将相关信息反馈给总行个人金融部。附件一上海浦东发展银行个人外汇结构型理财产品管理暂行办法第一章总则第一条为进一步增加我行个人外汇产品种类，拓宽我行的个人外汇业务，提升我行在外汇市场的竞争力，适应金融市场的发展，满足个人客户的外汇理财需求，根据国家有关政策法规及本行相关制度规定，制定本办法。第二

8、条我行开办的个人外汇结构型理财产品（以下简称“本产品”），是我行利用市场上新型的结构型产品向客户提供个人理财方案，按客户确定的理财方案收取一定的外币资金，并按约定向客户提供较高产品收益机会的业务。第二章产品与业务基本规定第三条服务对象为本行东方卡（属个人银行结算帐户）的个人客户。凡在本行申请开办个人理财业务的客户必须具备以下条件：一、与本行签署《上海浦东发展银行个人外汇结构型理财产品协议书》（以下简称“协议书”）、《上海浦东发展银行个人外汇