个人理财结课论文

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1、2016-2017学年第1学期专业：会计学班级：姓名：学号：任课教师：王轶个人理财规划报告内容大纲一、基本情况二、理财目标及评价三、目前财务状况四、基本假设五、理财建议六、理财规划结论一、基本情况老张夫妻，现居住于内蒙古通辽市科尔沁左翼中旗，是一个农牧局工作，今年44岁，月薪9000元，有“三险一金”；妻子45岁，在一家社区医院工作，月薪4500月，有“三险一金”，都是失业险、养老险、医疗险，住房公积金。孩子19岁，上大一。只有一位老人，年龄65岁，无退休金，现居住农村。目前有一套100平方米的住房，有12万的房贷，每月还贷额1000元，住房目前价值50万元，有一辆15万的家庭轿车。目前有

2、存款10万元，国债6万元。平时家庭开支包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元，夫妻的三险一金每月各100元，每月养老费1300元。给孩子生活费1200元/月。家庭成员表家庭成员年龄职业张先生44农牧局局长郑女士45社区医生儿子19大学生老人65农民二、理财目标及评价：1、理财目标（1）老人两年后将由外地迁入本旗买房居住养老。（2）增强养老和意外保险，提高生活保障。（3）为儿子准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，资金为10万元。（4）增加合理的投资，兼顾收益与风险。2、理财目标评价您有着较为明确的理想目标，我认为这些理财目标，基本符合您的家庭情况，通

3、过合理的理财规划，完全可以实现。我的建议是：（1）把现有的房子卖掉，贷款为老人购置一个大点的房子，并与老人合住。（2）适当投养老保险，主要增加医疗险和意外险。（3）每月为儿子创业存款2000元期限为4年。（4）选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。三、目前财务状况本部分内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，罗列出了您家庭目前的收支情况和资产负债情况。我将以此为基础开始理财规划。1、收支情况家庭每月收支情况收入支出张先生9000基本生活开销3000郑女士4500养老费1300孩子生活费1200房屋贷款月偿额1000合计13500合计6500每月结余7000家庭年度收支情况年收入年支

4、出张先生108000基本生活开销36000郑女士54000养老费15600孩子生活费14400房屋贷款月偿额12000合计162000合计78000年终结余840002、资产负债情况家庭资产负债情况家庭资产家庭负债活期存款100000房屋贷款余额120000国债60000金融类资产小计160000家庭轿车（自用）150000房产（自用）500000合计810000合计120000家庭资产净值690000家庭资产构成图3、财务比率分析（1）资产负债率：负债/资产=120000/810000=14.81%一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下都属于合理，所以目前您家庭的资产负债率相当低，证明

5、您可以通过增加贷款方式添置固定资产。家庭资产负债情况单位：元（2）每月还贷比：每月还贷额/家庭月收入=1000/9500=7.41%一般而言，每月还贷比率在50%一下都属合理情况，所以目前您家庭的每月还贷比也相当低，进一步证明您可以通过增加贷款的方式添置固定资产。（3）每月结余比例：每月结余/每月收入=7000/13500=51.85%一般而言，每月结余比例控制在40%以上都属于合理，所以目前您家庭的每月结余比例较高，每月结余应加以合理运用。（4）年度结余比例：年度结余/年度收入=84000/162000=51.85%一般而言，年度结余比例控制在50%以上都属于合理，所以目前您家庭的每月结

6、余比例较高，年度结余也应加以合理利用。（5）流动性比率：流动性资产/每月支出=100000/6500=15.38一般适度的流动性比率其经验理想值在3—10之间，流动资产可以保证一个家庭4—6个月的每月开支。从该比例看目前张先生的家庭的流动性比率太高。家庭的流动性资产足以满足家庭一年的日常支出，并且也是以以防一些突发事件的发生。但考虑到这笔流动性资产将用于创业基金，因此流动性比率将有所改变。通过上述分析我们可以看出，您家庭的负债比率比例很低，流动资金较多，但资产的收益率偏低，可通过组合投资进行合理的调整。四、基本假设我们提供给您的理财建议，是在您所提供资料的基础上，综合考虑了您的资产负债状况

7、、理财目标、现金收支以及理财理念制定的，在无另外说明的情况下，都是基于通常可接受的假设、合理的估计制定的：1.预测通货膨胀率和投资回报率。今年前三季度我国国民经济得到了快速增长，同时居民消费价格的涨势也逐渐稳定。截止11月底国内通货膨胀率5%，投资回报率为10%。2.最低现金持有量。一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，一个家庭应当持有可以满足其3-4个月开支的最低现金储备，以备不时之需。根据您家庭的收支情况，我们建