我國商業銀行個人理財業務發展策略

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1、我國商業銀行個人理財業務發展策略提要我國商業銀行個人理財業務主要存在人才、產品和服務、客戶等問題，針對這些問題提出解決對策，以助於我國商業銀行個人理財業務的持續發展關鍵詞：商業銀行；個人理財業務；發展；策略分類號：F83文獻標識碼：A一、多渠道培養人才，廣泛吸收和留住人才專業理財人員的培養不隻靠銀行單方面的力量，理財人員選拔依照制度而行，人才的獵取不能局限於國內應有用全球人才的意識，更珍惜人才、留住人才（一）銀行、專業機構和高校共同培養專業理財人員。現在我國商業銀行都有對員工的培訓制度，會對各級各類員工進行培訓。個人理財

2、業務雖然在我國發展時間不長，但發展的潛力有目共睹，理財師的培訓和各種資格認證考試開始興起，各大高校憑借其在教師資源上的優勢舉辦瞭多期各種商業銀行髙級職業經理的培訓，已經登入中國理財師資格認證市場的海外證書有:RFP、CWN、FCHFP和CFP等，國傢勞動與社會保障部職業技能鑒定中心推出瞭國傢理財規劃師技術資格證書，中國金融理財師標準委員會的成立有助於制定和細化本土化的中國金融理財師認證標準、職業道德標準和操作流程標準。理財師的培訓、認證以及民間理財師組織機構的建立，有利於理財師隊伍的壯大和理財師職業的規范發展，也有利於解

3、決我國商業銀行專業理財人員的短缺問題。商業銀行對高素質的專業理財人員的需求是持續性的，對專業理財人員的培訓要短期教育與長期培養相結合，註重專業知識和技能的學習和更新，以及實踐經驗的積累。商業銀行要註意理財人員培訓的質量，選擇的培訓項目既要能汲取國外的先進經驗和理論知識，又切合我和各銀行自身的實際情況，還要具有一定的前瞻性（二）廣泛吸納人才。商業銀行組織個人理財團隊，一個途徑是從本行進行選拔，選拔應建立在公平、公開、公證的基礎上,選拔的標準要結合專業知識結構、性格品質、實踐能力等多方面考慮，同時對於一個團隊還要考慮成員之間

4、知識和技能的互補性，和整個團隊的協調性。商業銀行對專業理財人員的挖掘要有用全球人的意識，外資銀行在人才國際化的基礎上推行本地化,而我國商業銀行則要在人才本地化的基礎上實現國際化。各商業銀行根據個人理財業務發展的現實狀況和未來需要，考慮自身和國內的專業理財人員的情況，在全球獵取緊缺的人才，國內找不到的就到國外去找。人才的全球獵取並非是盲目的和不計成本的，在國外獵取的人才一定是商業銀行真正需要的而國內沒有的，給予的薪酬待遇應該在評估人才價值的基礎上，結合國際上這類人才的薪資水平和各銀行的接受程度來確定（三）珍惜和留住人才。從

5、我國商業銀行個人理財業務發展我國業務的人員流入外資銀行，並且還造成瞭客戶的流失。現代企業人力資源是最寶貴的資源，要留住人才，一是要敢用人、信任人、尊重人，給人才提供施展才華的機會和充分發展的空間，拓展人才的發展通道；二是要提供有競爭力的薪酬待遇，薪酬待遇的調整是在商業銀行的績效考核制度和薪酬制度的改革下完成的，人才能夠留住也體現瞭商業銀行制度改革的成果狀況看，由於外資銀行進入中市場參與市場競爭,一部分熟悉二、堅持以客戶為中心商業銀行個人理財業務以“幫助客戶”為核心理念，而不是以銀行産品為導向，客戶的理財需求是有差異的，不

6、是某單一的理財產品就能滿足所有客戶的需求，強調在明確客戶的真正需要後，悉心提供最適合客戶本人的理財服務，做到讓客戶滿意（一）引進全面質量管理。客戶是業務發展之源，以客戶為中心不僅是掛在營業大廳的口號，商業銀行應引進全面質量管理。商業銀行價值的建立集中於客戶滿意，增加客戶價值上。銀行的員工應該積極參與到提高服務質量的系統和構成中，杜絕有瑕疵的服務，做好服務的事前、事中和事後的質量控制，將客戶的需求放到服務的首位。員工要有持續為客戶創造價值的積極性，這種積極性靠監督和激勵產生。對員工評估不能隻強調業務量而應執行全面的業績評價

7、，結合業務量與客戶滿意度、客戶投訴率和客戶保持率等進行綜合評定。監控質量成本確保服務質量持續不斷地提高（二）樹立“終身客戶”的理念。客戶的理財需求通常是不間斷的，理財服務並非是一次性的，要有把客戶培養為終身客戶的思想。理財人員要通過真誠優質的理財服務吸引客戶，采取多種方式與客戶接觸，多方面瞭解和關心客戶，增加客戶對理財人員的信任，建立反饋機制，傾聽客戶意見，及時發現和解決服務中存在的問題，妥善處理客戶的投訴。銀行理財人員在推介理財産品時要以客戶真實的理財需求為出發點，而不是為瞭推進業務而推進業務，客戶不是買瞭理財產品服務

8、就終止瞭，理財規劃是相伴一生的，理財人員如果隻是為追求短期的利潤目標而不理會客戶需求推銷理財産品，不利於個人理財業務健康持續的發展。要把客戶培養成“終身客戶”，銀行還需要不斷地創新來滿足客戶不斷變化的理財需求。理財業務的創新是全方面的，包括理財理念的創新、理財產品的創新、理財服務方式的創新等。創新不能僅僅停留於表面的