商業銀行企業財務顧問業務發展探析

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1、商業銀行企業財務顧問業務發展探析【摘要】隨著我國銀行業對外全面開放以及金融業綜合經營的穩步推進，開展企業財務顧問業務是做強做大中間業務、提高核心競爭力的重要途徑之一，商業銀行可以充分利用和發揮資金、客戶、網點、銷售渠道等方面的優勢，在國企重組改制和創業板市場推出的時代背景下，大力開展企業財務顧問業務，並將其作為銀行的一項主體業務，重點加強產品創新、業務創新和人才創新【關鍵詞】信息不對稱企業財務顧問中間業務創業板商業銀行財務顧問業務，是指商業銀行根據客戶的自身需求，站在客戶的角度，利用公司的產品和服務及其他社會資源，為客戶

2、的日常經營管理、財務管理和對外資本運作等經濟活動進行財務策劃和方案設計；為企業提供全方位的財務顧問和管理咨詢服務。財務顧問業務是銀行中間業務的一種，它是銀行金融創新的集中表現以及銀行整體實力的核心體現，也是許多跨國銀行重要的業務增長點和主要利潤來源之一一、商業銀行開展財務顧問業務的必要目前，我國商業銀行傳統存貸款市場已由賣方市場轉向買方市場，存貸款業務已進入瞭一個微利時代，金融機構存貸款增長率已呈下降趨勢，客戶對銀行的依賴程度逐漸降低，銀行的實際存貸利差在不斷減小，直接後果就是傳統銀行業務的盈利空間大大縮小，隨著資本市場

3、的進一步發展和利率的市場化，這種趨勢會進一步加強。銀行必須改變目前現狀，突破傳統赢利模式的束縛，大力發展中間業務，而開展企業財務顧問業務是商業銀行做強做大中間業務的最好'‘突破口”1、防范道德風險和逆向選擇商業銀行在開展財務顧問業務過程中可掌握企業的內部信息，有效解決信息不對稱，防范借款人發生道德選擇和逆向選擇行為，降低銀行自身貸款的風險，加強銀行整體的風險防范與控制。由於經濟環境、市場條件、供求格局、競爭對手等各種條件會隨時變化，借款企業的財務狀況也會隨“之”發生變化，這勢必對貸款的償還能力發生影響。因此可以說，銀行發

4、放的每一筆貸款都有著不同程度的風險。而銀行開展企業財務顧問，對企業的經營管理有廣泛的參與性和極強的滲透性，對企業經營狀況和資金運作，能夠做到有較確切的瞭解和估計，及時發現問題，防止企業的逆向選擇行為，防范貸款風險，減少銀行債權的損失2、商業銀行擴展業務、新增利潤財務顧問業務是現代商業銀行中最具活力的“融智”型中間業務。開展財務顧問業務既直接可以獲得咨詢顧問費用，又優化銀行信貸資産結構，擴大負債來源，實現與傳統銀行資產負債業務的良性互動，將中間業務和傳統信貸和結算業務結合起來。還可以開拓資産重組、企業購並、融資顧問等中間業

5、務，有助於帶動表內業務的發展，增加貸款的利息收入和結算手續費收入，對其他客戶還有示范效應。此外，在目前投資渠道多元化、銀行存款分流嚴重的情況下，開展財務顧問業務可成為銀行增加存款、發現和培育潛在優質客戶的重要手段。可以說，開展財務顧問業務是我國商業銀行經營的金融創新方向，是一種不直接占有資金成本、不產生壞賬的低風險高收益的黃金業務3、建立良好的銀企關系企業在發展過程中會產生很多服務需求，銀行應該把為企業提供多元化、多層次、立體型的服務作為出發點，幫助企業解決發展過程中的問題，最大限度的支持企業的發展壯大。商業銀行通過開展

6、財務顧問業務，千方百計為企業傢投資理財出謀劃策。銀行與企業的關系由此得到進一步的增進，從而建立起一種新型的銀企關系，形成瞭一副銀企“雙赢”的格局。這樣帶來的不僅僅是銀企關系的改善，還會使銀行和企業在合作中共同發展二、國內商業銀行財務顧問業務發展現狀與問題近幾年，許多銀行意識到開展財務顧問業務不僅本身能帶來豐厚的回報，而且可以鞏固發展銀行傳統業務，國內不少商業銀行已采取瞭卓有成效的舉措並取得一定的成效1995年，中國建設銀行與摩根斯坦利等公司合資設立“中國國際金融有限公司（CICC）”o1997年在總行國際業務部內設商人銀

7、行處，提供企業金融及相關政策咨詢；企業融資結構設計；設計兼並收購模式；制定企業發展戰略等財務顧問業務。1997年，中國銀行在倫敦設立瞭全資附屬投資銀行“中銀國際”，次年中銀國際在香港重組註冊，主要開展企業投融資、項目融資、並購、資産重組/管理、債務管理、銀貸款安排、企業改制上市、債券及票據發行、管理咨詢、研究分析、培訓服務和企業“診斷”等方面的財務顧問業務。1998年內，中國工商銀行在總行發展規劃部內設商人銀行處，2002年在總行設立投資銀行部,主要開展企業上市顧問、項目融資顧問，企業經營財務顧問，包括企業財務管理咨詢和

8、策劃、兼並重組收購顧問等。近年來，農業銀行、交通銀行、光大銀行、民生銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中信銀行等商業銀行也紛紛成立投資銀行部門，大力拓展財務顧問業務。雖然財務顧問業務作為我國銀行業開展起來的新業務，已得到初步發展，但各行營銷的財務顧問項目多為融資顧問項目，其他種類財務顧問營銷較少或尚未真正開始營銷，且