商業銀行中間業務發展與經營策略

《商業銀行中間業務發展與經營策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、商業銀行中間業務發展與經營策略摘要：我國商業銀行中間業務雖有長足發展，但與發達國傢的大型商業銀行相比仍然嚴重滯後。中間業務作為現代商業銀行三大業務之一，具有收益高、風險低和收入穩定等特點，在商業銀行的經營戰略中占有十分重要的地位，其創新發展已經成為商業銀行競爭的重要手段關鍵詞：商業銀行；中間業務；策略分類號：F830.4文獻標志碼：A文章編號：1673-291X(2009)11-0151-022001年4月23日發佈的《商業銀行中間業務暫行規定》中指出；“中間業務指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入業務"。英文Interme

2、diaryBusiness,意為居間的、中介的或代理的業務，因此，中間業務也可以稱為中介業務、代理業務。中間業務是銀行在辦理資產負債業務中衍生出來的，作為一種資產負債之外的和占用銀行資產較少的業務，它在銀行的資產負債表上一般不能直接反映出來。目前，中間業務在國外現代商業銀行業務中已經起到舉足輕重的作用，成為現代商業銀行的重要標志之一一、我國商業銀行中間業務發展的現狀及特點(%1)我國商業銀行中間業務的發展現狀我國商業銀行經營的中間業務起步晚，在經營規模、業務范圍、品種和收入上都較為落後，目前階段我國主要商業銀行中間業務占比呈上升趨勢，但大部分

3、未超過20%,最高的為中國銀行，2008年半年報統計的為18.78%0根據國際清算銀行發行的《國際金融市場發展報告》，西方商業銀行中間業務占營業收入的比重自1980年以後都呈快速上升的趨勢。美國商業銀行中間業務收入占總收入的比重平均從1980年的18.8%上升到1996年的36.5%,到2000年達到42.9%。其中，1998年美國花旗銀行的非利息收入占比為79.83%,摩根大通銀行更是占到83.16%。歐洲商業銀行中間業務收入占比從1990年的26%上升到2000年的39%；日本商業銀行中間業務收入占比從20世紀80年代初的20.4%上升到

4、90年代的35.9%,以每年40%的速度遞增。2002年西方商業銀行的中間業務收入一般占總收入的40%-50%,個別銀行如JP摩根、三井住友則超過70%。可以看出，盡管我國商業銀行正在大力發展中間業務，但與十幾年前的西方商業銀行相比，仍有非常大的差距（二）我國商業銀行中間業務的特點雖然我國各傢商業銀行中間業務發展程度不同，品種數目不一，但是，就已開辦的中間業務品種看，基本具備以下幾個方面的特征:1支付結算類、銀行卡類、代理類和擔保類業務品種是我國商業銀行中間業務的主體，占品種總數的絕大部分；承諾類、基金托管類、交易類、咨詢顧問類和其他類五類業

5、務品種相對較2一般性、傳統性服務品種較多，做的較好，理財性、創新性服務品種少3部分品種發展較快。如借記卡業務、代收代付業務、個人外匯買賣業務等；但是，貸記卡業務、國內信用證、貸款承諾、銀團貸款安排、企業管理顧問、財務顧問等業務品種發展較慢，尚處於摸索或推廣階段4部分品種影響較大，市場知名度較髙，為客戶熟悉，品牌效應顯著5在市場先發的情況下，個別銀行在個別品種上已形成或擁有自己的優勢二、我國商業銀行中間業務存在的問題（一）對中間業務的認識不足我國商業銀行長久以來習慣瞭以存貸款和結售匯等傳統業務為主，運用各種手段爭奪存款，而中間業務主要是由儲蓄和

6、會計等部門完成，相比較存貸業務.中間業務被視為副業。商業銀行應該轉變觀念，認清形勢，從銀行受益和生存發展的角度，認識中間業務的重要性。拓展中間業務是提高銀行盈利能力、滿足客戶日益增長的金融業務需求的需要。要從戰略上將中間業務作為支柱業務來發展（二）品種、功能較為單一因為意識到中間業務的重要作用，我國商業銀行開發瞭一些新的金融産品，但大多數仍停留在傳統的中間業務上。2006年末，我國商業銀行的中間業務中，結算、代理、銀行卡三項業務的業務量和業務收入分別占中間業務總業務量和總收入的84.1%和74.5%。而咨詢理財類、金融衍生工具類等新興中間業務

7、很少。中間業務發展結構不合理（三）中間業務貢獻度不高用中間業務業務量與收入之比來反映中間業務業務量與中間業務收入的匹配情況。2006年，四傢國有商業銀行和股份制商業銀行中間業務業務量與收入之比分別為10362：1和9590：1,表明四傢國有商業銀行和股份制商業銀行要創造1元錢的中間業務收入平均需要1.04萬元和9590元的中間業務業務量。可見，我國商業銀行的中間業務效益比較低下，單位業務的創收能力較弱（四）同業競爭不規范中間業務是商業銀行以收取手續費為目的的一種有償的金融服務性業務。但由於目前法規不健全，收費標準不統一，商業銀行在實際經營過程

8、中偏離瞭中間業務的發展方向，以攬存為目的，以犧牲手續費收入為代價，甚至連一些起碼的工本費也主動放棄。為瞭達到搶奪大行業、大客戶存款，有的銀行不惜血本，投入瞭大量財力