中國發展私人銀行業務的策略研究

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1、中國發展私人銀行業務的策略研究摘要：私人銀行是以財富管理為核心，向擁有高淨資產的私人客戶提供的一種個性化的高端金融服務。近些年中國的富裕階層迅速擴大，資產管理需求強勁，私人銀行業務正越來越顯現出巨大的增長潛力。隨著中國金融業的全面開放，具有豐富經驗的外資銀行也瞄準瞭擁有巨大潛力的中國私人銀行業務市場，私人銀行業務成為中外資銀行競爭的焦點。由於中國相關法律法規的缺失和中國商業銀行自身所存在的種種問題，中國銀行開展私人銀行業務尚面臨著許多的困難和挑戰。因此，在借鑒國外銀行開展私人銀行業務的經驗的基礎上，通過分析中國私人銀行業

2、務發展的必要性和可行性以及現階段存在的問題，提出中國私人銀行業務的發展策略關鍵詞：私人銀行；商業銀行；策略研究中圖分類號：F83文獻標志碼：A文章編號:1673-291X(2011)07-0084-03、私人銀行業務的定義關於私人銀行的定義，目前還沒有統一的說法。各權威機構的表述如下：美國眾議院有關法律規定，私人銀行是向擁有高淨資產的私人客戶個別提供的金融產品和金融服務，包括接受存款、貸款、個人信托、遺囑處理、資金轉移、開立轉付賬戶、在外國銀行開立賬戶以及其他不向一般公眾普遍提供的金融服務在Wikipedia百科全書中，

3、私人銀行一方面是指銀行向高端客戶提供的服務，另一方面是指向上述客戶提供支票、儲蓄、貸款等業務的機構。“私人銀行”中的“私人”，主要是指通過資產的合理配置，最大限度地降低納稅人的稅負。離岸銀行賬戶可以實現上述目標。同時，“私人"還暗含著私人股權，一種社會公眾難以在股票市場上買到的公司股份，私人銀行客戶經常會獲得這種機會，以及特殊的首次公開發行股份購買的機會綜上所述，我們可以認為，私人銀行業務是商業銀行為高淨資產客戶提供的以財富管理為核心的頂級專業化的一攬子服務。具體來講，就是根據客戶需求，由專傢團隊為其提供量身定做的金融服

4、務，服務涵蓋資產管理、投資、信托、稅務及遺產安排、收藏、拍賣等廣泛領域，由專職財富管理顧問提供的一對一服務及個性化理財產品組合由於私人銀行業務的核心是財富管理，已經超越瞭簡單的銀行資產、負債業務，實際上屬於混業經營，它涵蓋的領域不僅包括傳統零售銀行的個人信用、按揭等業務，更提供包括衍生理財產品、離岸基金、保險規劃、稅務籌劃、財產信托，甚至包括客戶的醫療以及子女教育等諸多產品和服務發展私人銀行業務的必要性及可行性（一）中國發展私人銀行業務的必要性1.為商業銀行改革及經營轉型服務首先，從中銀行業改革的角度看，開展私人銀行業務

5、是商業銀行新的利潤增長點。國內商業銀行傳統業務的市場發展趨緩，迫切需要尋找新的利潤增長點。私人銀行業務因其服務於高淨資產客戶，因而能獲取遠高於社會平均利潤的高額回報其次，開展私人銀行業務是商業銀行優化業務模式的重要途徑。由於體制和歷史的原因，長期以來中國商業銀行大多是重視批發業務而輕視零售業務，有些銀行的收益幾乎完全依賴公司客戶。隨著中資本市場的不斷發展，企業可以直接通過證券市場籌資和融資，對銀行的依賴性已經減弱,分業經營又使一部分本來由銀行直接經營的資產從銀行分離瞭出去，所有這些都使得銀行經營的空間越來越狹小，業務拓展

6、舉步維艱。私人銀行業務利潤穩定、風險性小，是商業銀行增收的一個較佳的新渠道。發展私人銀行業務是改變長期以來中商業銀行以存貸利差為主要贏利模式的一個較為理想的選擇，是商業銀行應對利率市場化的一個現實戰略選擇，是現代商業銀行進行產品創新和拓展中間業務的基礎和平臺1.應對外資私人銀行的沖擊為應對外資銀行在私人銀行領域的沖擊，中國的商業銀行應大力發展私人銀行業務以爭取更多的市場份額，最終為實現統籌和整合中國財富管理市場的目標。根據2006年12月11日生效的《中華人民共和國外資銀行管理條例》[1]規定，即日起，將取消外資銀行在中

7、國境內經營人民幣業務的地域和客戶對象限制，在承諾和審慎監管的框架下，對外資銀行實行國民待遇。外國商業銀行將正式成為中國銀行業市場中的一員，全面參與境內銀行業的本外幣業務。面對中國擁有巨大潛力的理財市場，外資銀行欲搶占中國私人銀行業務市場的意圖已經十分明顯。幾傢國際性大銀行在中國市場的戰略部署中，均前所未有地提高瞭私人銀行業務的比重。根據銀監會公佈的2007年報，截至2007年底，銀監會批準21傢外資銀行將境內分行改制為外資法人銀行，其中17傢完成瞭改制開業，4傢正進行改制籌建。2008年以來,外資銀行在中國的網點擴張速度

8、持續加強。例如，匯豐銀行2007年在14個城市設有35個網點，目前這一數字已經擴展到超過17個城市的60多個網點。其他外資銀行的擴張也不遜色，東亞銀行近期連續獲準合肥、天津、烏魯木齊等幾傢分行，花旗則獲準同時在北京、上海、深圳增開網點。實際上，外資銀行正掀起一場在國內“跑馬圈地”建設網點的高潮。這意味著在全球經濟一體