溛龇婪渡虡I銀行碳金融風險對策及其建議

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1、淺析防范商業銀行碳金融風險對策及其建議摘要：我國碳金融體系的建立剛剛起步，在碳金融實踐中居於主導地位的商業銀行也面臨著諸多風險與問題。因此，客觀認識和積極應對碳金融風險就成瞭商業銀行的當務之急。本文從商業銀行碳金融風險的研究入手，結合實際深刻剖析我國商業銀行面臨的碳金融風險，通過分析和借鑒國外商業銀行應對碳金融風險的策略，就如何防范化解我國商業銀行碳金融風險提出瞭建關鍵詞：商業銀行；碳金融；碳金融風險中圖分類號：F830文獻標識碼：B文章編號:1007-4392(2011)09-0019-03碳金融的快速發展始於2005年2月《京都議定書》的正式生效。根據《京都議定書》的規定

2、，中國將以發展中國傢的身份參與清潔發展機制（CDM）下項目的開發。碳金融目前還沒有統一的定義，一般泛指所有服務於限制溫室氣體排放的金融活動，包括直接投融資、銀行貸款、碳金融衍生品交易、碳交易中介服務以及碳指標交易等。支持低碳項目建設、促進溫室氣體減排和經濟可持續發展已成為各國金融機構積極搶占的新領域。我國的碳金融體系在剛剛建立的情況下存在著諸多的不完善和風險，鑒於此，我國要積極應對和化解商業銀行面臨的碳金融風險,提升商業銀行的國際競爭力和促進我國低碳經濟的發展一、我國商業銀行面臨的碳金融風險（一）法律和政策風險商業銀行在開展碳金融業務過程中涉及國內外多個市場主體，容易產生復雜

3、的法律關系，並且與國外金融機構、CERs（核證減排量）需求方開展業務的過程中，也會產生法律適用、地域管轄等諸多復雜問題，這就容易導致商業銀行面臨法律風險政策風險分為國際政策風險和國內政策風險。一是國際政策風險，根據《京都議定書》，我國作為發展中國傢暫時不需要承擔減排義務，但此協議僅持續到2012年，之後具體的制度安排，包括中國在全球碳金融領域的角色等方面還存在較大的不確定性，直接關系到我國商業銀行碳金融業務發展模式和方向。二是國內政策風險，目前中國還沒有出臺一個完整的發展低碳經濟的規則和系統性的引導支持政策，一些已經出臺的政策仍然需要進一步完善和細化（二）技術風險一方面，低碳

4、經濟是新興領域，還處在發展的初級階段，在全球范圍內存在著產業標準和技術的不成熟，現在看來一些新興技術很有可能馬上就被淘汰，這個產業的投入產出尚不穩定。另一方面，相當多的節能減排技術尚處於應用轉化階段，在特定情況下存在商業應用前景難以準確評估的風險。技術的不確定直接導致商業銀行的放貸風險和相關中間業務的利潤風險（三）CDM項目風險CDM項目是目前我國參與國際碳交易市場的主要方式，CDM開發若幹環節均存在不可忽視的風險。一是審批風險，與一般的投資項目相比，CDM項目需要經過國內外兩套審批程序，一個項目從申請、批準到聯合國清潔發展機制審核理事會註冊一般需要2-3年，最順利也需要3-

5、6個月，這使得貸款項目前期投入後最終能否獲得批準存在變數，並帶來額外的交易成本。二是合同風險，比如現在合同一般簽訂至2012年，往往還在合同中確定國際買傢的優先購買權，購買價為合同簽訂價。此外,還有些合同確定的爭議管轄地為外國，一旦出現糾紛，將適用國外法律，中國企業此時將處於劣勢地位。三是工程建設風險，如CDM項目是否按期建成投產、資源能否按預期產生等，尤其CDM項目具有周期長，投資大等特點，使得CDM項目的貸款風險比一般項目風險更大。四是項目運行風險，項目運行階段存在監測或核實風險、項目收入不確定性等問題（四）中介機構發展滯後帶來的風險在國外，技術評估、排放權的購買多數由中

6、介機構完成，而我國本土中介機構尚處於起步階段，難以提供市場需要的大量業務，這導致商業銀行在碳金融業務中將由於各個環節評估調查瞭解的不充分而產生很大的風險（五）價格風險很多低碳項目的價格，比如市場交易價格、匯率等，在全球范圍內波動非常劇烈，而且容易受到一些突發因素的影響，如美次貸危機中國際碳交易市場價格大跌的事實就充分證明瞭這一點。金融危機不但重挫瞭碳交易市場活躍主體，而且影響瞭正常的生產和消費甚至緩解瞭高碳企業的減排壓力，直接導致瞭國際碳交易的萎縮和相關項目的停工或虧損。此外，國際市場碳信用交易一般以歐元、美元等外幣計價結算，匯率的變動直接影響碳信用價格發達國傢發展低碳經濟較

7、早，建立瞭較完善的碳金融體系，所以商業銀行在碳金融業務開展與對外交往過程中就具備瞭有利條件。對於發達國傢而言，節能減排等碳產業標準與技術相對我國已處於較高水平，對於CDM開發已相當娴熟，並且還建立瞭服務於商業銀行碳金融業務的中介體系。那麼，國外商業銀行碳金融風險就主要集中在瞭價格的不確定性、法律政策的解讀與明晰以及信貸業務所存在的風險。為此，發達國傢采取瞭相應的對策措施有力地控制和化解瞭這些風險，增強瞭商業銀行在低碳金融活動中的競爭力。學習和掌握國外應對碳金融風險的方法措施，結合我國碳金融風險的特點提出