帆宇达 银行培训《投资市场解读与资产配置》

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1、投资市场解读与资产配置课程背景：近几十年来，国内投资理财市场风起云涌，特别实在金融行业改革进入深水区后，传统银行面临这更多的市场挑战，股份制银行、区域性银行、在线银行，产品方面亦是由于创新而层出不穷，房产、信托、基金、私募、保险等各个方面都有了巨大的变化；然而投资方面最近十几年来却又是几家欢喜几家愁，特别是股市、房市波诡云遮；随着居民财富的不断增长和生活水平的不断提高，银行客户对于投资理财方面有了更深刻的理解与需求，而伴随着国内经济环境的变化和金融市场投资标的的不断进化，投资者对于市场解读和在新形势下的投资方向和标的选择则显得更加谨慎。放眼望去，近年来在股市、债市、基金市

2、场折戈的投资者又是一波接一波，到底是什么原因造成这样的局面？是市场不给力？还是银行的专业人士给的建议不够专业？还是投资者或者客户自身存在一些问题无法适应目前中国的投资市场？众说纷纭；然，作为职业的银行从业者，怎样才能从中摆脱困境、走出泥潭，带领客户走向更加稳健的收益目标，则需要我们共同努力，同舟共济。客户常见问题：一、潜在客户：●我就是个金融市场小白，啥都不懂，怎么投?●我每个月就这么三瓜两枣，整那些干吗?●我就喜欢做定期或者理财，其他我都不感兴趣●资产配置?不就是买你们的产品么●黄金啊，不懂，没做过，就喜欢做股票二、现有客户：●你们保险都是骗人的!●你们之前推荐投资理财

3、的都是什么啊，害得我得不偿失!●基金风险这么大，都亏这么多了，还做?●基金到底怎么挑，怎么做呢?●你们收益怎么这么低，你看人家的理财收益比你们高呢课程收益：●了解投资标的的特征、功能、亮点、投资要点、注意事项等●掌握立体金三角的资产配置方式●掌握标准普尔的四象限资产配置方法●掌握不同生命周期、经济周期的资产配置思路●掌握资产配置十步法●通过案例教学让学员快速学以致用●通过匹配客户需求的资产配置达到互利共赢课程时间：2天，6小时/天课程人数：24-48人课程对象：银行个金条线客户经理课程方式：案例分享+角色扮演+示范演练+小组讨论+视频教学+课堂互动课程模型：课程大纲第一讲

4、：市场摸底——银行投资品种与资产配置前瞻一、资产配置在实际工作中的运用1.销售理念转变2.整合产品3.整合服务4.整合资源二、马科维茨资产组合理论概述1.金融产品风险可以相互抵销2.金融产品风险可以度量3.资产组合的意义与价值案例说明：资产组合如何让风险收益优化三、情商在专业价值呈现中的意义与价值1.情商是指了解他人情绪的能力2.情商是指体会他人情绪的能力3.情商是指了解自己情绪的能力4.情商是指控制自己情绪的能力5.情商是指激励自己情绪的能力小组作业：现场测试并给出后续营销工作建议第二讲：主次分明——银行投资品种解读一、房产课堂互动：1.房价为什么会涨？2.如何判断房价

5、过高？3.房产在资产配置中的价值？4.住房资产优劣势分析5.房产在资产配置中的注意事项6.人口红利与房价的关联影响二、基金1.基金投资“五看三断”法五看1）欲知未来先看现在2）欲知现在先看过往3）欲知强弱必看手法4）欲建体系必看规律5）欲建策略需看客户三断1）断期限2）断手法3）断策略案例分析：股票型基金解析方法课堂作业：现场分析诊断股票型基金并给出投资建议2.值得借鉴的三大投资理念1）风险与收益并存2）长期投资的理念3）分散投资的理念3.致命的七大投资理念1）要想赚钱必先预测2）依赖权威言听计从3）可靠消息投机取巧4）投资必分散或集中5）要赚大钱必冒大险6）交易系统奉为

6、万能7）我肯定对或肯定错4.START通用类建议体系建立1）交易信号2）时间架构3）目标设定4）风险管理5）实战检验案例分析：交易体系建立方法三、黄金1.实物贵金属的分类1）投资性实物金2）收藏性实物金2.类似品种的横向比较1）纸黄金2）实物金条3）纪念性金章金条4）黄金T+D5）黄金期货6）黄金基金3.实物贵金属的价值1）身份地位象征2）抵御极端风险3）长期保值增值4）资产配置应用5）家庭财富传承4.购买实物金的注意事项1）不同性质的实物贵金属的工艺成本不同2）根据需要选择不同纯度的实物贵金属3）根据需要选择是否需要专业机构保管4）根据资产状况选择配置实物金的比例5）根

7、据风险偏好选择黄金的投资渠道5.实物贵金属在资产配置中的运用1）实物贵金属规避极端风险的特殊属性运用2）实物贵金属价格短期波动性的实际运用3）实物贵金属在不同客群中的配置策略四、保险1.特征1）保障内容2）缴费方式3）保障期限4）收益方式5）潜在风险2.功能1）保障2）资产配置3）收益3.亮点1）避债2）避税3）抵御风险4.投资要点1）保障范围和条件2）投资期限和缴费方式3）收益和风险5.注意事项1）人生必备的八张保单2）保险选择依据课堂互动：保险营销的常见问题及解决思路五、理财1.特征1）投资期限2）投资收益3）投资范围4）