2012年代理保险产品销售误导问题专项检查方案

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1、黑龙江省保险公司、银行机构网点、邮政网点2012年代理保险产品销售误导问题专项检查方案为全面贯彻中国保监会、中国银监会《关于印发商业银行代理保险业务监管指引的通知》（保监发〔2011〕10号）文件精神和黑龙江保监局、黑龙江银监局联合下发的《转发中国保监会中国银监会关于印发<商业银行代理保险业务监管指引>的通知》（黑保监发〔2011〕46号）要求，黑龙江省保险行业协会，黑龙江省银行业协会决定组成联合检查组，对全省保险公司、银行机构网点、邮政网点（以下简称银邮网点）代理保险业务进行专项检查。为确保此项工作顺利进行，特制定本方案。一、指导思想以中国保监会、

2、中国银监会《关于印发商业银行代理保险业务监管指引的通知》文件精神为指导，进一步加强银邮代理保险业务销售行为规范，倡导银行业、保险业积极履行社会责任，保护保险消费者利益。充分发挥协会组织作用，贯彻落实监管政策，共同治理销售误导行为，促进银保市场持续、稳定、健康规范地向前发展。不断加强行业自律和内控管理，维护公平公正的市场竞争秩序，不断提升金融服务质量，努力开创银保合作的新局面。二、组织领导为确保此项工作顺利进行，本次专项检查成立联合检查组，省保险行业协会副秘书长夏晚秋和省银行业协会副秘书长张伯芳担任联合检查组组长，省保险行业协会赵东雪、省银行业协会年丽

3、华及双方相关会员单位抽调业务骨干为检查组成员，负责哈尔滨市的检查和市地的抽查；各市地的检查由市地保险行业协会和当地银行业协会代表处根据本方案，结合实际，组织安排辖区专项检查工作。三、检查安排（一）检查范围1、黑龙江省辖区内的银邮机构网点，哈尔滨市网点检查数量不少于当地银邮机构代理网点的30%，各地市网点检查数量不少于当地银邮机构代理网点的20%。2、本次联合检查组将对中国人寿、人民人寿、太平洋人寿，新华人寿、太平人寿等5家公司进行银邮业务检查。其中银邮业务回访档案，录音档案随机抽取10%，回访问题件处理档案随机抽取20%。3、省联合检查组将随机选取部

4、分市地进行抽查。4、检查业务时间为2012年二季度至今的银行保险业务及电话回访情况。（二）检查内容对银邮网点主要检查中国保监会、中国银监会《关于印发商业银行代理保险业务监管指引的通知》（保监发〔2011〕10号）执行情况、宣传行为、销售行为和资格管理、人员管理等内容（详见附件1和附件2）。对保险公司主要检查中国保监会、中国银监会《关于印发商业银行代理保险业务监管指引的通知》（保监发〔2011〕10号）执行情况、宣传、业务管理、财务管理和电话回访制度执行情况等内容（详见附件3和附件4）。（三）检查时间2012年10月15日至11月15日。（四）检查方式

5、本次检查，采取明查和暗访方式。明查通过听取被检查单位报告、调取业务、财务档案等方式进行；暗访通过在现场获得录音录像等证据后与相关销售人员和管理人员进行书面确认。（五）联合检查组成员：哈尔滨市检查组成员由双方相关会员单位选派业务骨干担任，要求各单位推荐2名有二年以上银行保险工作经验，熟悉银行保险业务，具备较强从业技能和工作责任心的人员参加检查。对无法胜任检查工作的人员，检查组组长有权要求派人单位换人。（六）实施进程本次检查从2012年10月15日开始，11月15日前全部完成专项检查工作。11月16日至20日，完成检查情况汇总工作。11月21日至11月3

6、0日完成检查报告，报送监管部门。四、检查依据本次检查的主要依据为中国保监会、中国银监会《关于印发商业银行代理保险业务监管指引的通知》（保监发〔2011〕10号）、黑龙江保监局、黑龙江银监局《转发中国保监会中国银监会关于印发<商业银行代理保险业务监管指引>的通知》(黑保监发〔2011〕46号)和《黑龙江省人身保险公司电话回访话术基准内容》（黑保协发[2011]75号）。五、检查结果处理对检查出的问题，由省保险行业协会召开银行、邮政代理保险专业委员会，并邀请省银行业协会派人参加，对存在问题，讨论认定后提出处理意见。涉嫌违规或违法的，上报省保监局和省银监局

7、。六、检查要求（一）各地市保险行业协会及银行业协会代表处应认真组织本地区的专项检查工作，不得流于形式，确保检查质量，省检查组将对部分地市进行抽查。（二）各市地检查组于2012年11月15日前结束检查，11月19日前将报告以电子版和纸质版（纸质版一式二份）形式，分别报送至省保险行业协会和省银行业协会。（三）各检查组按照被检查单位名单进行检查。（四）省检查组人员参加检查工作期间的交通费、误餐费、差旅费等费用由省保险行业协会参照相关管理办法执行。黑龙江省保险行业协会联系人：赵东雪联系电话：（0451）55504573电子邮箱：13811079379@139

8、.com邮政编码：150001邮寄地址：哈尔滨市香坊区和平路66号创展国际11楼1104室黑龙江省银行业协会