从贷款的视角分析我国农户面临的金融排斥问题

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1、学校代码：10036倒矽手罗爹f节贸易声学硕士学位论文从贷款的视角分析我国农户面临的金融排斥问题培养单位：金融学院专业名称：金融学研究方向：农村金融作者：张艳玲指导教师：粟勤论文日期：二。一三年五月fIIIIillllllllllllllllllllllllllllllllllllllIY2389491TheStudyofFinancialExclusionForRuraIHouseholdsfromthePerspectiveofLoans学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已

2、经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：稚愈弘侈年歹月如学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家

3、有关部门或者机构送交论文；学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位论文的内容编入相关数据库供检索：保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：名起扭诠导师签名：锑锄刃似年乡月§o日籼”年厂月孑口日摘要农户是农村的重要经济主体和细胞，贷款被普遍认为对经济发展有明显的促进作用，然而农户作为中国最主要的低收入人口，一直被银行等金融机构视为成本高、风险大的边缘客户，贷款需求作为农户一项重要的基本金融需求并没有得到满足。本文目的在于分析我国农户在向正规金融机构融资时所面临的金融排斥状况，并探讨影响金融排斥程度的相关因素。文章首先针对

4、贷款这项金融产品，用金融排斥经典的六维度分析法依次分析我国农户面临的地理排斥、评估排斥、条件排斥、营销排斥、价格排斥和自我排斥状况。然后用机构渗透性、使用效用性、产品接触性三个指标构建一个金融包容性指标，实证分析各地区农户面临的金融排斥程度，并建立双断尾回归模型探讨与金融排斥程度相关的金融层面的因素。实证结果显示，金融包容性指数与农户储蓄水平负相关，而与金融机构不良贷款水平正相关。最后根据研究结果尝试提出提高金融包容性的措施，分别从金融机构、农户、政府的角度探讨如何降低农户面临的金融排斥程度，提高农户的贷款可获得性。关键词：贷款，农户，金融排斥Abs

5、tractRuralhouseholdsareimportanteconomicagentsinruralarea．kanongfinancialproductsandservices10anSarewidelyconsideredtoplayacrucialroleinpromotingeconomicdevelopment．However,aslargestgroupoflow—incomepopulationinChina,farmerslivinginChina'svastruralareashavebeenregardedasclients

6、withhi吐costandrisks，eventheirbasicfinancialdemandssuchasdepositsandloanscannotbefullysatisfied。Thepurposeofthisarticleistoanalyzethefinancialexclusionsituationruralhouseholdsfacewhentheytrytofinancefromformalfinancialinstitutionsandtoanalyze也efactorsassociatedwithdegreeoffinanc

7、ialexclusion．FirstlythisarticlewilldiscussfinancialexclusionsituationruralhouseholdsareconfrontedwithinChinainanalyticalframeworkoffinancialexclusion’sclassicsixdimensions．choosingfarmer’SloansaStheresearchobject．Specifically,sixdimensionsincludegeographicexclusion，evaluationex

8、clusion，conditionsexclusion，marketingexclusion，priceex