我国农户金融排斥影响因素及破解对策研究

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1、湖南大学硕士学位论文我国农户金融排斥影响因素及破解对策研究姓名：贺小金申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：王修华20111115硕士学位论文摘要1998年开始我国金融机构处于自身利益最大化的理性行为，纷纷从效率不高的农村地区撤离，从而造成农村地区金融服务的进一步缺乏。金融排斥为这一现象提供了崭新的研究视角，作为现代农村经济的核心，农村金融的发展滞后、农户较高的金融排斥，已经成为当前农村经济发展、农民收入增长的主要“瓶颈”，从而加剧了我国“二元’’经济结构、城乡发展不协调、城乡收入差距扩大等诸多现象。2004年

2、以来，连续七年出台的中央一号文件在锁定“三农”的同时都对农村金融问题给予了高度的关注。2010年中央一号文件的主旨突出强调要“提高农村金融服务质量和水平"，反映了中央解决农村金融问题、破解农村金融排斥的决心。基于金融排斥和金融宽度理论，本文分别从宏观和微观角度构建了农户金融排斥的衡量框架，宏观衡量利用银监会网站农村金融分布图集的省级数据从地理排斥、条件排斥、价格排斥和营销排斥四个维度评价我国农户所在的农村地区金融排斥状况，在此基础上构建了我国农村地区金融排斥综合评价指数，分析结果是我国农村地区具有较高的金融排斥程

3、度且存在较大的区域差异。微观衡量则利用课题组在我国部分省份的农村调研数据考察了我国农户受金融排斥状况，分析结果是样本农户受金融排斥程度很高，且东部省份样本的受排斥程度低于中西部省份样本。在农户金融排斥影响因素理论分析的基础上，本文构建了农户金融排斥影响因素的分析框架。实证分析证明农户户主个人情况的改善，农户家庭经济财富、人力资本水平、社会资本水平、农户信息化的提高和区域经济金融状况的改善均能降低农户受金融排斥的可能性和程度。破解农户金融排斥面临多方面的障碍，金融供给层面表现在农村金融机构的经营困境，难以同时做到覆

4、盖面与可持续性；金融需求层面表现在农户面临资本与金融的双重约束，同时还面临较多的其他障碍。在此基础上，本文提出破解农户金融排斥的主要思路，即构建包容性的农村普惠金融体系，这要求多部门的共同参与。我国农村金融市场尚处于发育初期，存在较大的外部性，政府应为此建立良好的政策环境，完善金融基础设施，促进金融机构的发展。金融机构方面则应建立多层次的农村金融机构体系，明确各层次金融机构在构建金融提前在构建包容性农村普惠金融体系中的定位，大力发展小额信贷。关键词：农户金融排斥；影响因素，破解对策；包容性Ⅱ我国农户金融排斥影响因

5、素及破解对策研究AbstractFrom1998，Tomaximizetheirowninterests，manyfinancialinstitutionshaveevacuatedfromtheine伍cientruralareas，SOmostoffarmerswerelackofrurtherfinancialservicesinruralareas．Financialexclusionprovidesanewresearchperspectiveforthisphenomenon．Financeisthe

6、coreofthemodernruraleconomy,ruralfinancedevelopmentlagsbehind，thefinancialexclusionoffarmersisveryserious，ithasbecomethemainmajorobstacleofthecurrentruraleconomicdevelopmentandfarmers’incomegrowth,whichhasintensified’‘dual”economicstructure，beenlackofcoordina

7、tionofurbanandruraldevelopment，leadedtourban—ruralincomegapandmanyotherphenomena．Since2004，sevenconsecutiveyearstheintroductionsofthecentraldocumentareinthelockof”threerural”，whiletheruralfinancialissuesaregivenhighattention．DocumentNo．2010，thecentralthrustof

8、thecentraldocumentemphasized”improvethequalityandlevelofruralfinancialservices”，whichreflectedtheCentralGovernmentdeterminationofsolvingtheproblemoffinancialexclusioninruralareas．Basedonf