农户小额贷款面临的问题及对策

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1、农户小额贷款面临的问题及对策本栏编辑黄瑞峰金融实务随着农村经济的发展,农户生产经营方式,经营对象发生了巨大变化,相当一部分农户已不是传统意义上以土地耕作为主的农户,他们已从土地耕作中分离出来从事其他产业.农村经济的新变化对信用社的信贷服务提出了新的要求,同时,也对小额农贷制度提出了新挑战.如何适应农村经济发展的新变化,适时调整和改革小额农贷经营管理方式,不仅是检验小额农贷生命力的关键,同时也是对整个信用社发展的考验.题的是贷款成本和方便性.由于农村地域广 农户小额贷款面临的问题及对策本栏编辑黄瑞峰金融实务随着农村经济的发展,农户生产经营方式,经营对象发生了巨大变化,相当

2、一部分农户已不是传统意义上以土地耕作为主的农户,他们已从土地耕作中分离出来从事其他产业.农村经济的新变化对信用社的信贷服务提出了新的要求,同时,也对小额农贷制度提出了新挑战.如何适应农村经济发展的新变化,适时调整和改革小额农贷经营管理方式,不仅是检验小额农贷生命力的关键,同时也是对整个信用社发展的考验.题的是贷款成本和方便性.由于农村地域广 农户小额贷款面临的问题及对策本栏编辑黄瑞峰金融实务随着农村经济的发展,农户生产经营方式,经营对象发生了巨大变化,相当一部分农户已不是传统意义上以土地耕作为主的农户,他们已从土地耕作中分离出来从事其他产业.农村经济的新变化对信用社的信

3、贷服务提出了新的要求,同时,也对小额农贷制度提出了新挑战.如何适应农村经济发展的新变化,适时调整和改革小额农贷经营管理方式,不仅是检验小额农贷生命力的关键,同时也是对整个信用社发展的考验.题的是贷款成本和方便性.由于农村地域广 农户小额贷款面临的问题及对策本栏编辑黄瑞峰金融实务随着农村经济的发展,农户生产经营方式,经营对象发生了巨大变化,相当一部分农户已不是传统意义上以土地耕作为主的农户,他们已从土地耕作中分离出来从事其他产业.农村经济的新变化对信用社的信贷服务提出了新的要求,同时,也对小额农贷制度提出了新挑战.如何适应农村经济发展的新变化,适时调整和改革小额农贷经营管

4、理方式,不仅是检验小额农贷生命力的关键,同时也是对整个信用社发展的考验.题的是贷款成本和方便性.由于农村地域广 农户小额贷款面临的问题及对策本栏编辑黄瑞峰金融实务随着农村经济的发展,农户生产经营方式,经营对象发生了巨大变化,相当一部分农户已不是传统意义上以土地耕作为主的农户,他们已从土地耕作中分离出来从事其他产业.农村经济的新变化对信用社的信贷服务提出了新的要求,同时,也对小额农贷制度提出了新挑战.如何适应农村经济发展的新变化,适时调整和改革小额农贷经营管理方式,不仅是检验小额农贷生命力的关键,同时也是对整个信用社发展的考验.题的是贷款成本和方便性.由于农村地域广 农户

5、小额贷款面临的问题及对策本栏编辑黄瑞峰金融实务随着农村经济的发展,农户生产经营方式,经营对象发生了巨大变化,相当一部分农户已不是传统意义上以土地耕作为主的农户,他们已从土地耕作中分离出来从事其他产业.农村经济的新变化对信用社的信贷服务提出了新的要求,同时,也对小额农贷制度提出了新挑战.如何适应农村经济发展的新变化,适时调整和改革小额农贷经营管理方式,不仅是检验小额农贷生命力的关键,同时也是对整个信用社发展的考验.题的是贷款成本和方便性.由于农村地域广 阔,农业经营空间较大,农业生产受市场,自然条件和技术等多重风险的影响,信用社往往会高估农业经营风险.加之实行贷款管理终身

6、责任制,在一定程度上制约了信贷员放贷积极性.而农户则受传统经济思维定势作用及对市场缺乏全面必要的了解,往往会低估农业经营风险.这样两者就会产生明显的”惜贷”和”盲贷”的矛盾,小额农贷资金难以充分发挥作用.能力.2.事前,事中和事后信息不对称,加大了信贷投放风险.一是事前的信息不对称导致了小额农贷中的逆向选择问题.一些不符合信贷条件的农户与没有资金需求但有信贷能力的农户在”黑市”上交易信贷额度,导致信用社放款对象出现偏差.二是事中的信息不对称导致了信用社实际操作一味简化贷款审查程序,对部分农户在认识和使用小额农贷上存在误区,没有引起足够重视.如有的农户把小额农贷当农户小额

7、贷款面临的问题及对策一,农户小额信用贷款运作中的新问当前小额农贷制度在实践中遇到一些矛盾和问题,这些问题虽然不至于成为这种贷款制度推进的根本性障碍,但如果不在已确立的整体制度框架下加以解决,将制约着它的功能发挥和质量的提高.归纳起来,主要有五个方面的问题需要引起重视.(一)需求的结构性不足.1.小额农贷难以满足种养大户的资金需求.以产业化,规模化,市场化为特征的农户产业结构的调整和传统,简单的种植结构调整相比,农业生产链条拉长,对资金的依赖程度进一步提高,农业产业结构持续升级,农村经济对资金需求也呈现出持续迅速扩张态势,这里面不仅包括农户