河南农村金融抑制问题研究——基于农户金融需求的视角

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1、单位代码10475学号104753101301分类号F830硕士学位论文河南农村金融抑制问题研究——基于农户金融需求的视角学科、专业：金融学研究方向：资本市场运营与监管申请学位类别：硕士申请人：陈光指导教师：王性玉教授二〇一三年五月ResearchoftheFinancialRepressioninHenanRural-BasedonthePerspectiveofFarmers'FinancialNeedsADissertationSubmittedtotheGraduateSchoolofHenanUniversityinPartialFulfillmentoftheRequir

2、ementsfortheDegreeofMasterofBusinessAdministrationByChenGuangSupervisor:Prof.WangXingYuMay2013摘要中原经济区是以中原城市群为依托、主体功能规划明确、范围覆盖河南省全境以及周边地区的经济区域。该区拥有深厚的文化底蕴且地理位置优越，经济总量较大，市场发展前景好。2011年国家通过了《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》，该意见的通过使得中原经济区的发展和建设开始备受社会关注，而意见的核心原则是“三化协调”原则，其中农业现代化则是“三化协调”的难点。从中原经济区农村金融的现实来看，目

3、前最突出的问题仍是农户信贷服务不足，农户金融抑制问题构成了农业现代化的瓶颈。河南省是我国的传统农业大省，农村人口比重大且基础实施较为落后，“三农”问题较为突出。因此，以该省农户为样本来研究农户信贷需求及金融抑制情况对中原经济区建设有着特殊的现实意义。本文基于农户需求的视角，对河南农户在信贷过程中遭受金融抑制的问题进行分析。分析表明：河南农村农户金融信息匮乏，即与金融机构两者之间的信息不对称，是农户遭受金融抑制的主要原因。而农户由于自身特性和抵押品的缺失，无法有效的将自己的还款能力、还款意愿等信号传递给金融机构，使得河南农户出现了“贷款难”的局面。农户因为与金融机构之间的“信息不对称”

4、而无法获得贷款的现象普遍存在。因此，农户的金融需求始终无法得到满足，使得河南农业现代化的发展进程缓慢。从进一步对河南农户的调研可知，在传统农业的长期影响下，其小农的生活方式根深蒂固，银行贷款根本不在其考虑之中，即便是在资金需求极为迫切的情况下，非农生产所得收入和亲朋好友的借款帮助是最优考虑。只有在上述两种情况都无法获得满足的情况下才向金融机构寻求贷款支持。但是，由于农户缺乏还款保障（信用和抵押品），即使满足贷款需求，也会因高额的利息使其借贷止步不前。因此，本文以信号传递理论、金融抑制理论为基础，通过对河南农户需求特性及其抵押品缺失的逻辑分析，通过合理的博弈分析，试图寻找到合适的信号显

5、示机制以提出合理的建议，进而达到部分解决农户金融抑制的问题。关键词：农户信贷，金融抑制，金融需求，博弈分析IAbstractCentralChinaEconomicZoneisaneconomiczonewhichisbasedonnationalmainfunctionalareaplanningaclearfocusonthedevelopmentofregionalwithcentralChinacitygroupasthesupportandcoveringHenanprovinceanditssurroundingareas.Thegeographicallocationo

6、fCentralChinaEconomicZoneisimportant,theeconomicaggregateandthemarketpotentialareverybig,withrichculturalheritage,andtheCentralChinaEconomicZonehasanimportantstrategicpositionintheoverallsituationofthecountry'sreformanddevelopment.In2011,theStateCouncilissued"theguidanceofStateCouncilonthesuppo

7、rtofHenanProvincetospeeduptheconstructionoftheCentralChinaEconomicZone",thecoreviewsofthefileistheguidingprincipleof"coordination",andthemodernizationofagricultureisthedifficultyof"coordination"indocumentform.ViewfromtheCentralPla