商业银行操作风险管理研究——以m银行为例

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1、山西财经大学硕士学位论文学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目商业银行操作风险管理研究--以M银行为例姓名柳泽新专业工商管理研究方向企业管理所属学院MBA教育学院指导教师李红二〇一八年月山西财经大学硕士学位论文UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitle：StudyonoperationalriskmanagementofcommercialBanks----TakeMbankasanexample.NameLIUZE

2、XINMajorMBAResearchOrientationModernEnterpriseManagementSchoolMBAcollegeofeducationTutorLIHONGMonthDay，Year山西财经大学硕士学位论文学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日山西财经大学硕士学位论文

3、学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要随着我国金融市场的不断发展，商业银行为了维持目前的运营状态就必须考虑到外界因素的干扰与内部系统的控制机制。近年来，我国的商业银行因

4、操作风险而发生案件的情况屡见不鲜。案件不仅仅使银行蒙受损失，更为严重的是使国家蒙受了损失。如何才能更好的改变这样的现状值得深究。M银行是一家大型的商业银行，它从成立到现在为地方与国家的经济发展起到了中流砥柱的作用。该商业银行在2015年、2016年、2017年，三年间因操作风险而出现的事件愈来愈多，导致了收入与利润急速下降。并给国家带来了损失。随着M银行的损失越来越严重，一些在账户操作与信贷业务等操作的环节开始出现问题。这些问题的出现和所对应的操作风险如果不及时处理，就会被行业所淘汰。本文从操作风险的类型与操作风险的影响因素的角度出发，并结合M银行在运营时所面临的操作风险进行全面分

5、析，研究出一些举措来预防操作风险暴露和发生。结合M银行的案例，通过操作风险管理理论与操作风险的类型与其影响因素等阐述了M银行在客户服务流程与后台支撑流程中的主要问题：内部控制体系不完善；操作风险管理外部环境不完善；操作风险管理方法、手段落后；信息系统及业务流程问题；员工因素等。最后根据M银行的具体情况结合理论知识，提出相应的措施。总结出符合自身运营模式的风险管理模式，最大化的提高商业银行的在运营过程中操作的规范性，从而实现有效规避风险的目的。关键词：M银行，操作风险，操作风险管理，优化1山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTWiththecontinuousdevelopment

6、ofChina'sfinancialmarket,commercialBanksmusttakeintoaccounttheinterferenceofexternalfactorsandthecontrolmechanismoftheinternalsysteminordertomaintainthecurrentoperatingstate.Inrecentyears,thecommercialBanksinourcountrybecauseoftheoperationalriskofthecaseisnotuncommon.Thecaseisnotjustalosstothe

7、Banks,butalsoalosstothecountry.Itisworthinvestigatinghowbesttochangethissituation.Mbank,alargecommercialbank,hasplayedacentralroleinthedevelopmentoflocalandnationaleconomies.Thecommercialbankhasseenmoreandmoreincidentsin2015,2016and2017