城市商业银行柜面操作风险管理研究——以晋城银行A分行为例

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1、学校代码10125专业代码125100硕士学位论文题目城市商业银行柜面操作风险管理研究——以晋城银行A分行为例姓名王玲专业MBA研究方向金融与投资所属学院MBA指导教师张青枝二〇一八年五月三十日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleStudyonoperationriskmanagementofcitycommercialbank-----Takejinchengb

2、ankAbranchasanexampleNameWanglingMajorMBAResearchOrientationFinanceandinvestmentSchoolMBATutorZhangqingzhiMAY30，2018学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承

3、担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要操作风险作为一种与信用风险和市场

4、风险同样级别的风险类别，在银行业兴起的时候就已经存在，受到金融界广泛关注则是20世纪90年代之后的事情了。特别是巴塞尔委员会发布了《巴塞尔新资本协议》之后，操作风险的界定、识别和管理受到了前所未有的重视。与有丰富操作风险管理经验的国外银行相比，我国银行的操作风险管理起步较晚，而且基于我国国情，我国的操作风险表现更为复杂。城市商业银行脱胎于城市信用社，近年来城市商业银行发展迅速，在资产规模不断壮大的同时，操作风险也不容忽视。随着市场经济的变化、法律法规的不断更新、电子业务的强势兴起、监管力度的逐渐增大，无形中也加大了操作

5、风险。银行柜台作为接触客户、办理业务的第一线位置，在为客户提供优质服务的同时，也隐藏着巨大的风险。在此背景下，本文以柜面操作风险管理为题，在对柜面操作风险相关理论进行阐述的基础上，结合城市商业银行中的晋城银行A分行在柜面操作中发生的三个真实案例，分析其操作风险内部控制的现状，揭示出其在操作风险管理中存在的问题。分别为：内控制度执行不到位；风险防范意识和警觉性差；管理人员风险控制意识薄弱；柜面人员业务能力有待提高四个方面。结合城市商业银行这一特殊群体的现状，提出柜面操作风险防范的建议：首先，在工作生活中关爱员工，增强员工

6、的归属感，同时加强对员工培训和合规文化建设，提升员工自身业务素质，培养员工合规习惯；其次，在对现有制度进行归纳总结的基础上，健全操作风险管理框架，推行全面风险管理，构建出晋城银行柜面操作风险防控机制；最后引进先进技术设备，提升柜面操作系统，加强电子渠道建设，减轻柜面压力，减少柜面操作风险的发生。希望本文可以对城市商业银行的柜面操作风险管理工作有所帮助。关键词：城市商业银行；柜面操作风险；防控措施1山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTOperatingrisk,equivalenttocreditriskandmar

7、ketrisk,asakindofthesamelevelofriskcategories,existedinthebankingsector,receivedextensiveattentioninfinanceisafterthe1990s.Thedefinition,identificationandmanagementofoperationalriskhavebeenpaidmoreattentionthaneverbefore,especiallyaftertheBaselcommitteeissuedthe

8、Baselnewcapitalaccord.ComparedwithforeignBankswithrichexperienceinoperationriskmanagement,theoperationriskmanagementofChineseBanksstartedrelativelylate,andtheoperatio