商业银行前台操作风险研究——以g银行为例

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1、分类号：密级：编号：专业学位硕士学位论文商业银行前台操作风险研究--以G银行为例OperationalRiskofCommercialBanksReception----UsingBankGasanexample专业学位名称工商管理硕士学位申请人赵恒辉指导教师胡桂武学号13834251542入学时间2013年9月2016年5月10日I专业学位硕±论文－－Ｇ银巧为例商业银行前台操作风险研究１＾Ｏｐｅｒａｉｉｏ鹽錢ＩＭｉ漫ｋｏｆＣｏ臟臟穀ｒｄａ！Ｂ麵ｋｓＲｅｃ續｛ｒｔｉｏｎ――ａｎｅｘａｍＵｓｉｎＢａｎｋ

2、Ｇａｓｐｌｅｇ：ｉ：专业名称工商管理硕学位申请人赵恒辉指导教师胡桂武学号１３８３４２５１５４２入学时间２０１３年９月论文提交日期２０１６年５月１０日论文答辩时间２０１６年５月２８日答辩委员会主席答辩委员会委员抑為2摘要自从现代商业银行在英国诞生的那一刻开始，银行的操作风险就无时无刻的伴随着银行的发展。由于以前造成的损失较少，且难以计量，导致商业银行并不是十分重视操作风险的管理。但是随着法国兴业银行案件以及英国巴林银行案件等因为操作风险而产生的巨额损失为银行业敲醒了

3、警钟。随着我国改革开发以后商业银行的不断发展，各家商业银行参与国际金融业务的程度也在不断加深，对商业银行本身的风险管理体系提出了新的要求，我国商业银行也开始逐渐按照巴塞尔委员会的管理框架进行银行的全面风险管理。根据巴塞尔委员会的规定，商业银行主要需要计量和管理的是市场风险、信用风险、操作风险。相对市场和信用风险完善的管理体系而言，操作风险由于其特殊性导致业界对其研究较少。近年来，不断增多的商业银行操作风险案件比比皆是，部分还对商业银行造成了巨大的损失。另外，随着信息技术的发展，犯罪成本越来越低，加上人员管理的复杂性，也为操作风险的

4、管理带来了很大的困难。本文以G银行的前台操作风险为样本，通过分析其前台操作风险的业务构成，包括存取款业务、渠道和资金结算业务和销售业务等。整理出造成其前台操作风险的各种风险因素和原因，结合其当前的发展规模和实际情况，研究并提出了多项优化措施，包括一般性防范措施、技术创新、人员管理等，为G银行的前台操作风险管理提供了一定的参考。关键词:操作风险管理；前台；系统优化；流程再造IABSTRACTSincethebirthofmoderncommercialbanksintheUnitedKingdomthatmoment,theoper

5、ationalriskonallthetimeaccompaniedbythedevelopmentbanks.Duetofewerlossescausedbefore,anddifficulttomeasure,leadingtocommercialbanksisnotverygreatimportancetothemanagementofoperationalrisk.ButastheFrenchbankSociétéGénéraleandBritishBaringsBankcaseandothercasesbecauseof

6、thehugelossesarisingfromoperationalriskforthebankingindustryawakensthealarm.WiththecontinuousdevelopmentafterChina'sreformanddevelopmentofcommercialbanks,thedegreeofcommercialbankstoparticipateininternationalfinancialbusinessalsodeepeningofcommercialbanks'ownriskmanag

7、ementsystemputforwardnewdemands,China'scommercialbanksalsobegantofollowtheBaselCommissiontoconductacomprehensivemanagementframeworkofriskmanagementofbanks.AccordingtotheprovisionsoftheBaselCommittee,themajorcommercialbanksarerequiredtomeasureandmanagemarketrisk,credit

8、risk,operationalrisk.Relativelysoundmarketandcreditriskmanagementsystem,operationalriskislessbecauseofitsspecificityleadstot