苏州民间小额信贷市场浅议 毕业论文

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1、苏州民间小额信贷市场浅议摘要随着中国经济增长，对货币需求越来越大，但近几年经济增速减缓，加之信贷政策紧缩，中国民间借贷市场就显得越来越活跃。苏州作为中国较发达的省份，自古就有比较良好的民间借贷市场，因此对苏州民间借贷市场的研究，可以较好的反应中国民间借贷市场，以及中国经济的一个缩影。本论文着重讨论中国经济发展，以及各方面政策，对于民间借贷市场的影响，以及民间借贷市场，对中国经济的反馈效应，透过民间借贷市场的演变，来研究分析中国政府政策的效果，并对各种不同政策的综合效果进行探讨和论证。通过对该市场的研究，可以了解中国各种政策的影

2、响和效果，并对未来中国民间借贷市场的发展进行判断。本论文分为四大部分，包含绪论，经济政策对民间借贷市场的影响，非经济政策对民间借贷市场的影响，透过民间借贷市场看中国经济发展。关键词：民间借贷，小额贷款，借贷法规，信贷政策目录第一章绪论11.1中国民间借贷起源11.2中国民间借贷市场现状11.3相关法律法规21.4本论文的研究范围及意义31.5本文研究内容和结构安排31.6小结4第二章经济政策对民间借贷市场的影响42.1.银行利率的影响42.2.银行存款准备金率的影响62.3.经济环境的影响82.4.1.经济发展的影响82.4.

3、2.通货膨胀的影响82.4.3.。82.4.4.经济危机的影响82.4.民间借贷市场的意义92.5.民间借贷市场对经济的反馈92.6.小结9第三章非经济政策对民间借贷市场的影响103.1.法律法规的影响103.2.行业规范和民间惯例的影响103.3.小结11结论与展望12主要参考文献13致谢14缩略语及词汇表民间借贷：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。本文中特指公民与小额贷款公司之间的借贷；小额贷款：小额贷款公司：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业

4、务的有限责任公司或股份有限公司；银行利率：本文特指国家规定的银行一年期贷款利率；借贷利率：本文特指小额贷款公司一年期贷款利率；手续费率：指小额贷款公司每笔贷款业务，按贷款额收取手续费的比率；融资租赁：又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移；融资租赁公司：是指经中国银行业监管管理委员会批准以经营融资租赁业务为主的非银行融资机构；担保：是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度；担保公司：个

5、人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用；典当：是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为；典当行：亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织；

6、15第一章绪论本章首先简单介绍中国民间借贷市场的发展历史，然后说明目前中国民间借贷市场现状，以及现有的法律法规政策。1.1中国民间借贷起源民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。本论文主要讨论公民与小额贷款公司之间的借贷。历史上很早就出现民间借贷的雏形，在《战国策》中就有孟尝君在自己的封地“薛”放债以养食门客的记载刘向，《战国策·齐策四·冯谖客孟尝君》，而对于中国最早的经营贷款业务的机构则说法不一，一说大宋钱庄是最早具有银行性质的机构，一说成立于清道光年间的日升昌票号是中国最早的银行，不管是钱庄，票号还

7、是银号，总之我们可以知道，民间借贷市场在中国很早就形成了。新中国成立以来，民间金融被禁止，直到1991年颁布了《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》之后，民间借贷才正式得到国家承认；2008年7月份，银监会和央行批准浙江省成为首个小额贷款公司试点省份，正式开启了民间借贷市场的大门。1.2中国民间借贷市场现状目前我国的借贷市场分为四个层次，如图1.1所示。其中最高层为银行，银行资金量最大，面向优质大型企业，同时贷款利率最低，但是放贷条件严格，放贷速度较慢；其次是担保公司，其为资质较好但无法取得银行贷款的企业提供担保服

8、务；第三层为小额贷款公司，包括典当行在内，为中小企业提供小额贷款；该类公司具有放贷条件宽松，放贷速度快的优点，但贷款利息高，不良贷款率较高，风险大等特点；这一层的小额贷款公司也就是本文所研究的对象；最后是融资租赁公司15，为企业特殊时期提供资金帮助，解决企业特定时期的特定问题