苏州民间小额信贷市场浅议毕业论文

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1、苏州民间小额信贷市场浅议毕业论文目录第一章绪论11.1中国民间借贷起源11.2中国民间借贷市场现状11.3相关法律法规21.4本论文的研究范围及意义31.5本文研究内容和结构安排31.6小结4第二章经济政策对民间借贷市场的影响42.1.银行利率的影响42.2.银行存款准备金率的影响62.3.经济环境的影响82.4.1.经济发展的影响82.4.2.通货膨胀的影响82.4.3.。82.4.4.经济危机的影响82.4.民间借贷市场的意义92.5.民间借贷市场对经济的反馈92.6.小结9第三章非经济政策对民间借贷市场的影响103.1.法律法规的影响103.2.行业规

2、范和民间惯例的影响103.3.小结11结论与展望12i主要参考文献13致谢14i缩略语及词汇表民间借贷：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。本文中特指公民与小额贷款公司之间的借贷；小额贷款：小额贷款公司：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司；银行利率：本文特指国家规定的银行一年期贷款利率；借贷利率：本文特指小额贷款公司一年期贷款利率；手续费率：指小额贷款公司每笔贷款业务，按贷款额收取手续费的比率；融资租赁：又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有

3、权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移；融资租赁公司：是指经中国银行业监管管理委员会批准以经营融资租赁业务为主的非银行融资机构；担保：是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度；担保公司：个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用；典当：是指当户将

4、其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为；典当行：亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织；15第一章绪论本章首先简单介绍中国民间借贷市场的发展历史，然后说明目前中国民间借贷市场现状，以及现有的法律法规政策。1.1中国民间借贷起源民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。本论文主要讨论公民与小额贷款公司之间的借贷。历史上很早就出现民间借贷的雏形，在《战国策》中就有孟尝君在自己的封

5、地“薛”放债以养食门客的记载刘向，《战国策·齐策四·冯谖客孟尝君》，而对于中国最早的经营贷款业务的机构则说法不一，一说大宋钱庄是最早具有银行性质的机构，一说成立于清道光年间的日升昌票号是中国最早的银行，不管是钱庄，票号还是银号，总之我们可以知道，民间借贷市场在中国很早就形成了。新中国成立以来，民间金融被禁止，直到1991年颁布了《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》之后，民间借贷才正式得到国家承认；2008年7月份，银监会和央行批准浙江省成为首个小额贷款公司试点省份，正式开启了民间借贷市场的大门。1.2中国民间借贷市场现状目前我国的借贷市场分为四

6、个层次，如图1.1所示。其中最高层为银行，银行资金量最大，面向优质大型企业，同时贷款利率最低，但是放贷条件严格，放贷速度较慢；其次是担保公司，其为资质较好但无法取得银行贷款的企业提供担保服务；第三层为小额贷款公司，包括典当行在内，为中小企业提供小额贷款；该类公司具有放贷条件宽松，放贷速度快的优点，但贷款利息高，不良贷款率较高，风险大等特点；这一层的小额贷款公司也就是本文所研究的对象；最后是融资租赁公司15，为企业特殊时期提供资金帮助，解决企业特定时期的特定问题。图1.1贷款市场分布在改革开放初期，银行占有绝大部分的贷款市场，这也和当时中国绝大部分还是国有企业

7、，私营企业少的市场情况有直接的关系；随着改革开发的深入和政策放宽，私营和中小企业越来越多，所占的市场比重也越来越大，也促使小额贷款公司很快的发展起来。尤其是最近几年，在银行利率升高及银行准备金率的提高的背景下，各中小企业融资越来越困难，为小额贷款公司的蓬勃发展提供了市场基础。1.1相关法律法规目前国内还没有专门针对民间借贷市场进行规定的法律法规，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，这将会是民间小额贷款市场的指导性纲领文件。随后的《合同法》、《贷款通则》以及《关于办理民间借贷合同公证的意见》等法律法规，都对民间借贷市场进行了规定和规范，使民间借

8、贷市场逐步得到认可并纳入政府管理范围。151.1本论