浦发西安分行检查提纲

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1、押品）入库保管制度。（十）个贷检查范围1、个贷系统中的所有资料。2、岗位设置、职责分工书面资料。3、个贷产品规章制度（包括总行下发与分行细化）。4、原始业务档案资料（包括“个案资料”与“合作企业资料”，如房产商、汽车经销商、公积金管理中心等）。5、贷款调查报告、申请审批表、贷审会决议、超授权业务上报总行的报告及批复件。6、各类业务报表、统计分析报告。（十一）总行对超分行权限个贷业务审批工作的检查重点1、总行对超分行权限个贷业务进行审查、审批，是否具有相关文件进行规范（如《工作流程》）。2、分行个案上报总行是否符合文件规定。3、总行业务审查、审批程序是否符合文件规定。4、总行个人银行总部个

2、人信贷部、高级审贷主管的审批职责是否经过授权。5、审批意见是否按规范性文件的程序下发分行。6、总行审贷工作是否保留完整的台账、存档记录。（以上由个贷中心负责自查）二、东方卡业务内控风险检查提纲（一）业务真实性检查1、东方卡客户资料真实性管理（1）以个人名义申领东方卡的是否做到申请表资料真实、完整并与业务系统内的个人客户资料一致。（是）（2）以单位名义批量申请个人东方卡的，是否做到批量申请名册要素填写齐全，与业务系统内持卡人资料一致、真实、完整。（是）（3）以个人名义担保的有透支额度的信用卡，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保人资料要素一致、真实、完整，担保人影印证件齐全。（我行未对

3、外发卡）（4）以单位名义担保的有透支额度的信用卡，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保单位资料要素一致、真实、完整，单位营业执照、法人代码证书影印件齐全。（我行未对外发卡）2、信用卡授信抵、质押资产的真实性管理。（1）以质押形式申请的透支额度，信用透支额度是否超过质押存款总金额的80%。（我行未对外发卡）（2）以纸质存单作质押物申请透支额度的，是否确保存单账、卡（质押收据）、实（存单实物）一致。（我行未对外发卡）（3）以卡内定期存款为质押物申请透支额度的，是否确保卡内定期存单已作冻结处理。（我行未对外发卡）（4）以财产担保方式申请透支额度的，是否确保透支额度原则上低于个人消费贷款月还

4、款额的2倍。（我行未对外发卡）（5）以财产担保方式申请透支额度的，是否确保业务系统中相关合同文本号的真实、完整。（我行未对外发卡）（6）以免担保方式发放的透支额度，是否确认有有权人签发的确认书。（我行未对外发卡）（二）业务风险防范检查1、空白重要凭证的管理（1）空白东方卡是否做到专人保管，制卡人员与空白卡保管员是否分设。（是）（2）各类东方卡是否纳入表外管理，会计主管人员是否每月不少于一次不定期检查账实情况，确保账实一致，并做好检查记录。（是）（3）制卡人员与空白卡保管员之间的日常卡片领用与交回是否做好交接纪录。（是）（4）空白卡、未领用卡保管人员或使用人员调动是否做到顶班交接记录完整、

5、各类卡片交接记录完整。（是）（5）未领用东方卡和密码封是否做到分人保管，营业日终未领用东方卡应入库保管，密码封应入钢箱保管。（是）（6）拾遗卡、损坏卡、销户卡、吞没卡是否做到当日列表外控制管理，并及时对芯片、磁条做损毁处理。（是）2、东方卡密钥的管理（1）分行是否根据总行密钥管理办法建立有相应的实施细则。（总行规定由会计部制定）（2）本行密钥中心对密钥的管理是否能做到落实专人管理。（是）（3）密钥的使用能否按规定做到双人会同的原则，并做好密钥使用登记。（是）（4）对出于制卡需要，独立于密钥中心之外保管的用户卡制卡密钥能否做到密钥保管人员与制卡人员的分离，密钥日常领用交接记录完整，日终密钥

6、入密码保险箱保管。（是）（5）密钥经管人不得由技术人员担任。（是）（6）对由密钥中心统一保管的密钥，是否建立完备的密钥领用交接手续，并做成记录。（是）（三）用卡（准贷记卡）透支风险的控制（我行未发行准贷记卡）1、信用卡的透支授信审批是否落实专人授权审批制度。2、对以非质押方式申请信用卡透支额度的，相关授信资料是否经专职审批人审查并签章、授权确认后，方能办理卡片的申请。3、信用卡透支额度调整后，信用额度调整成功业务报表是否交由资信审批部门（或专职授权人）确认签章，报表是否专夹保管。4、对已发生的各类信用卡透支业务，是否按规定进行监控和催收。（四）收单商户风险管理（商户由银联管理）1、收单行

7、是否遵照商户管理规定执行对收单商户准入的审核。（商户由银联管理）2、收单商户在我行业务系统内设置的行业属性等相关参数是否真实、准确。（是）3、对收单商户的收单业务规则，包括银行卡辨识、收单结算、POS机具使用管理的培训是否落实专人负责。（商户由银联管理）（五）业务规范检查1、代收付业务的管理：代收付业务是否按规定执行相应的盘片交接制度；是否严格按照相关规定装订代收付业务盘片交接清单和代收付业务清单；负责实时代收付业务的操作员是否按业