浦发重庆分行检查现场反馈

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1、重庆分行检查0212l《固定收入及财产声明》l档案管理工作明显进步l一年期的消费贷款（经营性）一次还本付息，但每季作贷后检查，检查内容包括贷款用途，还款能力、抵押物现状、有无值得关注的问题，并附信贷员意见操作规范方面的问题：l业务文本（申请书、合同等）填写加强规范和完整性。（担保要素不填、配偶签字栏不准确l合同使用，信用保证类消费贷款使用的是个人抵质押贷款的合同l消费贷款金额与提供的消费合同不符l档案内应有抵押登记有关证明的副本l质押存单表外封包保管的金额应按1元计l贷款合同编号出现空号和重号，内部流程控制须加强风险控制

2、方面的问题：l商铺按揭中有期房l贷款审查，尤其是担保类消费贷款的资产、信用能力审查；经营性贷款的项目审查及风险控制（高新经营场所装修贷款，期限过长7年）经营性贷款应有专门的管理办法。l营运汽车贷款：借款人资信普遍偏低，车辆控制较难，保险公司履约保险条款有缺陷，贷款成数过高，无其他更有效的风险防范措施。l对申请多笔贷款的客户应合并考虑其还款能力政策掌握方面的问题：l行内员工住房贷款利率下浮，存在政策风险；信用担保，l调息时的利息使用l城市建设债券的质押不应在1254科目建议：l经营性贷款：管理办法，符合总行导向l汽车贷款：

3、降低经营性汽车贷款的成数和年限，慎重对待；经销商/保险公司/借款人l操作流程的规范，l个贷系统有关问题的书面报告l政策把握及下达和产品推广关于经营性贷款的建议：l抵押率压低l期限缩短l按月还款l缩小抵押房产的范围。如只有变现力高的，保值的，非但以住房作为抵押物的房产可抵押。总行指导性意见，分行制定细则报批后开办。分行2003年计划：（蒋）lVIP客户、个人理财工作l个人资产业务重点是房屋按揭和汽车按揭，并针对已经发生的风险进行总结和规范。对个人财产抵质押贷款进行总结，提出案例，分析风险，培训客户经理。对逾期率较高，管理欠

4、缺得支行收回一定的审批权。l充分发挥东方卡的载体功能，开发一些项目l从考核上继续探索，现在考核的倾斜是否能达到业务平衡的效果。l分行区域营销中心建设。客户服务中心（包括市场部、产品部、综合部）；柜面上能做的是不要再作，技术性工作不要再做。这种新的模式对个金部门职能定位和工作导向有较大影响：如东方卡业务管理将一分为二；个人负债业务以市场为主，不再介入柜面及核算的规范；个人资产业务方面贷款的审查审批会转入风险管理部，那个金部的个贷管理工作内容应是什么。