银行分行检查现场反馈

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1、XX分行检查0212《固定收入及财产声明》•档案管理工作明显进步•一年期的消费贷款（经营性）一次还本付息，但每季作贷后检查,检查内容包括贷款用途，还款能力、抵押物现状、有无值得关注的问题，并附信贷员意见操作规范方面的问题：•业务文本（申请书.合同等）填写加强规范和完整性。（担保要素不填、配偶签字栏不准确•合同使用，信用保证类消费贷款使用的是个人抵质押贷款的合同消费贷款金额与提供的消费合同不符•档案内应有抵押登记有关证明的副本•质押存单表外封包保管的金额应按1元计•贷款合同编号出现空号和重号，内部流

2、程控制须加强风险控制方面的问题:•商铺按揭中有期房贷款审查，尤其是担保类消费贷款的资产.信用能力审查；经营性贷款的项目审查及风险控制（高新经营场所装修贷款，期限过长7年）经营性贷款应有专门的管理办法。•营运汽车贷款：借款人资信普遍偏低，车辆控制较难，保险公司履约保险条款有缺陷，贷款成数过高，无其他更有效的风险防范措施。•对申请多笔贷款的客户应合并考虑其还款能力政策掌握方面的问题：•行内员工住房贷款利率下浮，存在政策风险；信用担保，•调息时的利息使用•城市建设债券的质押不应在1254科目建议：•经营

3、性贷款：管理办法，符合总行导向•汽车贷款：降低经营性汽车贷款的成数和年限，慎重对待；经销商/保险公司/借款人•操作流程的规范，•个贷系统有关问题的书面报告•政策把握及下达和产品推广关于经营性贷款的建议:•抵押率压低•期限缩短•按月还款•缩小抵押房产的范围。如只有变现力高的,保值的,非但以住房作为抵押物的房产可抵押。总行指导性意见,分行制定细则报批后开办。分行XX年计划：（蒋）•VIP客户、个人理财工作•个人资产业务重点是房屋按揭和汽车按揭，并针对已经发生的风险进行总结和规范。对个人财产抵质押贷款进

4、行总结，提出案例,分析风险，培训客户经理。对逾期率较高，管理欠缺得支行收回一定的审批权。•充分发挥东方卡的载体功能，开发一些项目•从考核上继续探索，现在考核的倾斜是否能达到业务平衡的效果。•分行区域营销中心建设。客户服务中心（包括市场部、产品部、综合部）；柜面上能做的是不要再作，技术性工作不要再做。这种新的模式对个金部门职能定位和工作导向有较大影响：如东方卡业务管理将一分为二；个人负债业务以市场为主，不再介入柜面及核算的规范；个人资产业务方面贷款的审查审批会转入风险管理部，那个金部的个贷管理工作内

5、容应是什么。