包商银行微小企业的贷款业务培训体系的研究

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1、4．3设计系统的理论培训和在岗培训⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．244．3．1标准化课程的完善和开发⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．244．3．2强化初级信贷员的在岗培训⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．284．4提升培训中心的培训能力⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．3l4．4．1培训相关人员的选拔⋯⋯⋯．‘⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．314．4．2培训相关人员的培训⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．324．5强化对培训相关人员的管理⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．344．5．1资格认证⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯344．5．2考核评价⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．354．5．3激励⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．374

2、．6增加培训质量的控制力度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．394．6．1柯氏四层次评估法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．394．6．2培训调查问卷⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．404．6．3标准化测试⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．414．6．4培训之后的后续评估⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．424．7改善课堂培训环境⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．424．7．1适当的培训设施⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯434．7．2培训规模和人数限制⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．464．8丰富培训方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．464．8．1成人学习认知特征⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯：464．8．2针对成

3、人学习的特性丰富培训方法⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．47参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．5l致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯53IV第一章绪论1．1选题背景第一章绪论在我国，银行贷款500万元以下的企业定义为“小型和微型企业”，占企业总数的90％以上，小型和微型企业在活跃市场、增加税收、创造就业、保证社会稳定等方面发挥着重要的作用。然而，我国的小型和微型企业长久以来一直面临着融资难的问题。胡锦涛总书记在2010年末中央经济工作会议上提出，要“把信贷资金更多投向实体经济特别是‘三农’和中小企业，更好服务于保持经济平稳较快发展”；温家宝总理在2011年3月

4、第十一届全国人民代表大会第四次会议上的政府工作报告中指出，要“适应我国劳动力结构特点，大力发展劳动密集型产业、服务业、小型微型企业和创新型科技企业”。目前，国内从事小型和微型企业贷款业务的机构大致包括：由政府或国际机构支持的非政府组织、小额贷款公司、商业银行和各类新型农村机构等。其中，商业银行从2006年前后开始陆续进入这一领域。为了促进和指导各商业银行不断改善对小型和微型企业的金融服务，同时进一步完善商业银行小企业授信工作机制并促进小企业授信业务可持续发展，中国银行业监督管理委员会早在2005年7月出台的《银行开展小企业贷款业务指导意见》中规定，银行应对小企业贷款相关

5、人员事先进行严格和专门的培训，使之掌握小企业贷款理念、方法和特点，并通过经常的训练，使之具备一定的专业技能和行业知识，善于总结工作经验，确保有关政策和程序得到有效执行。接着，在2007年6月出台的《银行开展小企业授信工作指导意见》中明确提出，银行应着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。其中，对培训的要求如下：银行应建立专业化的人员培训机制，积极研究和借鉴国内外小企业授信的成功经验，采取分层次、按梯队的方式，加强对小企业授信人员的业务培训，推行岗位资格认定和持证上岗

6、制度，使其更新理念，掌握小企业授信业务特点和风险控制方法，提高营销和收集、整理、分析财务和非财务信息的能力，熟悉尽职要求，逐步形成良好的小企业授信文化。1第一章绪论因此，对建立和完善微小企业贷款业务培训体系的工作进行研究，使之既科学合理、又易于实际应用和推广，是推进商业银行微小企业信贷队伍建设、形成良好信贷文化的一项重大课题。1．2面临的问题目前，对于我国很多商业银行而言，小型和微型企业贷款业务还是一个全新的业务领域。商业银行在开展这项业务时会遇到诸多困难，比如银行战略的调整、微小企业贷款模式的选择、信贷队伍的建立和培养等。与传统公司贷款业务不同的是，微小企业贷款是一种

7、劳动密集型的业务，需要·支专业化的信贷队伍。这也是多数商业银行发展这项业务的瓶颈所在，究其原因，主要有以下几点：l、缺乏先进的培训理念，不理解培训的重要性；2、缺乏有效的培训方式，只进行课堂培训，而忽略了在岗培训的重要性；3、缺乏科学的培训体系，使得培训缺乏层次性和持续性等。因此，有待进一步研究和完善适应商业银行微小企业贷款业务发展所需要的一整套培训体系。1．3选题实际意义包商银行自2005年11月23日与国家开发银行和世界银行合作开展微小企业贷款业务，至2012年6月已经组建了一支1300多人的信贷人员团队。2006年，信贷人员主要接受