包商银行微小企业的金融服务的研究

《包商银行微小企业的金融服务的研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、4．2．3优化微小企业金融服务⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯234．2．4加强对微小企业金融服务风险防范措施⋯⋯⋯⋯⋯⋯．28第五章结论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3l参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．33致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯35IV第一章绪论1．1研究背景第一章绪论一个完善的银行体系不仅意味着银行类型齐备，而且具有一定的规模层次结构。中小商业银行是大多数国家金融体系的重要组成部分，与大型银行机构互为补充，是银行业体系健康持续发展的基础，是世界多数国家银行体系不可缺的组

2、成部分。我国中小商业银行从成立至今，在化解地方金融风险，金融优化，业务拓展，支持地方经济等方面都取得了较好的成绩，尤其是在解决中小企业融资难的问题上，更是成效显著。目前我国银行大部分的信贷资金流向了大城市、大企业，多数银行还没有真正实现市场化与商业化，实施的仍然是“大企业、大项目”政策，使中小企业向银行借资成为一个老大难问题。目前我国的中小企业在短期内很难在证券市场融资；而部分中小商业银行在解决中小企业融资难的问题上却发挥着越来越大的作用；但是中小商业银行由于先天不足和其他诸多因素的制约，整体竞争力较弱，而

3、随着经济全球化的影响逐渐加深，国际金融市场呈现纵横开合之势，各种金融手段不断优化，在即将爆发的抢夺市场的金融大战中，最终的胜败悬于一线：客户服务。这就要求中小商业银行寻找一条适合自己的发展之路，充分发挥自己的优势，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。包商银行作为众多中小商业银行中的一员，近年来一直致力于加强和改善微小企业金融服务，坚持“差异化生存、特色化发展”的战略思路，大胆尝试独特的发展路径，努力开拓细分市场的业务蓝海，通过优化服务模式，改造业务流程，形成了比较好的竞争优势。从这个意义上来说，大力发展微小

4、金融服务，是包商银行改变服务模式的重要举措。与此同时，其他的城商行也在专业化发展方面进行了探索，并取得了成功，比如台州市商业银行、哈尔滨银行等，它们专注于中小企业金融服务和小额信贷业务，有效避开与其他银行的同质化竞争，打造“微贷业务”、“小额信贷业务"特色业务品牌，形成了专业化经营优势，赢得了客户和市场的认同，业务发展速度、总资产收益率和加权平均净资产收益率等指标均大幅超过同业平均水平。汉口银行针对武汉尤其是东湖国家自主创新示范区内的科技型企业的金融1第一章绪论服务需求，积极借鉴具有国际影响力的美国硅谷银行

5、服务科技型企业的经验与模式，成立了“中国硅谷银行”，专门为科技型企业提供“融资”支持和金融服务，形成了自身具有鲜明特色的科技金融服务品牌。在市场竞争日益激烈的大前提下，包商银行在后续发展中面临着诸多问题，应结合区域经济发展情况，深化专业化、特色化经营，在微小企业金融服务领域形成具有特色的专业化竞争优势，赢得业务的发展空间。1．2研究目的与意义1、为包商银行的可持续发展助力包商银行成立于1998年，包商银行在市场定位和客户细分的基础上，坚持“学习、创新、诚信、发展”的企业精神，按照“广大居民是基本客户、中小企

6、业是核心客户、大型企业是高端客户、政府项目是重点客户”的市场定位，通过建立“赛车机制”，推行“无障碍管理、无障碍服务、无指标考核”的“三无"管理，不断提升管理水平，促进各项业务快速发展，资产规模和经营效益连续十几年大幅度增长。如今包商银行的微小企业金融服务业务已遍布包商银行所有网点，成为包商银行金融产品中的明星产品，也是包商银行拓展全国市场的重要工具之一。截止2011年年末，包商银行累计发放微小企业贷款139570笔，增长了81．02％；金额为98．51亿元，增长了67．85％；累放户数达到8．7万户；贷款

7、余额为69．92亿元，增长了59．7l％，不良率为O．44％；实现利息收入9．04亿元。在微小企业服务业务迅速发展的同时，本文力图通过研究发现存在的问题并给出对策，实现包商银行的可持续发展。2、为其他中小城商行的发展提供借鉴包商银行作为众多中小城商行的一员，从某种意义上说其发展中遇到的问题带有一定的普遍性。本文通过研究包商银行微小企业金融服务问题及对策，为其他中小城商行的发展提供借鉴。3、解决微小企业的融资问题事关社会和谐与经济发展微小企业已经成为我国市场经济的重要组成部分，在促进社会经济发展、解决就业和增

8、加国内生产总值(GDP)等方面贡献巨大，但是融资问题日益困扰着微小企业，成为其发展的瓶颈。本文力图通过研究找到商业银行与微小企业利益的契合点，解决微小企业的融资问题。2第一章绪论1．3论文主要内容本文以经济理论为基础，对微小企业现状及包商银行发展微小企业金融服务业务面临的问题及对策进行深入研究。本文共分为五个部分：第一章，绪论；阐明研究的背景、目的意义、研究方法与主要内容。第二章，商业银行微小贷款发展的理论基础；