包商银行微小企业贷款业务培训体系

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1、包商银行微小企业贷款业务培训体系第二章包商银行微小企业I贷款信贷人员培训现状2.1包商银行简介蒙古自治区最早成立的股份制商业银包商银行于1998年12月成立［是内支机构和宁波、深圳、成都、北京四家新型农村金融机构。截至2012年6習加75亿元；各项存款余额达到1174达到471亿元，较年初增加10亿元;行。全行下辖包头、赤峰、巴彦淖屈、通汇、鄂尔多斯、锡林郭勒、呼伦贝尔、呼和浩特、兴安盟、乌兰察布十家区内分家区外分支机构，还在全国发起设立了28月，全行资产总额达到1857亿兀，较年初勺亿元，较年初增加31亿元；各项贷款余额成本收入比36.68%；年化资产利率179

2、%.银行尽管始终处于快速发展状态，然不良贷款余额4.5亿元，不良贷款率为0.^6%：利润总额14.9亿元，净利润11.8亿元，墩纳税金7.69亿元；存贷比40.1润率1.3%,资本利润率14.66%,拨备覆崔从1998年建行至2005年期间，包甬务这样的大企业面临着贷款集中度行合作多年的大客户，纷纷提岀了而作为一家地方性股份制商业银行，由于*营上存在与大银行同质竞争的问题,制约其发展的矛盾和问题也逐惭显现出来：首先，国有商业银行强大的资金实力和社会影响力，賦予了城市商业银行无

3、法企及的竞争优势；其次是大企业、大项目资金需求相对较大，常以数亿计，过高导致的流动性风险

4、。还有一些与包〒广大市民和小企业为核心客户.全力发展”的经营战略。这一抉择，实质上是包商银行经过市场检验后对经营战略和市场定位的“复位”•“贷款利率在基准利率上下浮”的条件.匸旦不能满足客户的条件，客户就将上亿元存款转移他行并撤走帐户L这些使包商银行清震地意识到：与大银行争夺大客户，必然会把自己推向傍大款、垒大户的独木桥上，未来的发展道路也将会越走越窄•为此，2005年&月，包乍银行召开了战略转型工作会议，制定了“以市场原则和商业化运作为前提，以打造服务小企业的品牌银行，实现可持绒2.2包商银行微小企业贷款业务的发展情况2005年4月15B,国务院发展研究屮心与中

5、国银监会举办了微小企业融资国际研讨会，提出在总结世界微贷业务实践经验的基础上，由国家开发银行与城市商业银行、城市信用社和农村信用社进行微贷款业务合作，引进国际先进成熟的微小金业贷款模式和经验，建立符合中国国情、商业性可持续发展的微小企业贷款运营模式和管理办法。包商银行努力争取这一难得的机遇，于2005年11月23H与国家开发银行正式签订了《微小企业贷款项目合作协议》，成为世界银行推动下与国家开发银行合作开展微小贷款项目的首批合作银行。协议签订后，2005年12月1口，世界银行、国家开发银行聘请的德国IPC公司的专家到达包商银行，带着他们在前苏联、东欧、东南亚实践微

6、小贷款的经验，在长达一年半的时间里，从零开始帮助包商银行进行微小贷款的能力建设，将德国专家严谨、有序、善做计划的工作方式贯穿业务发展的全过程。包商银行本着“先固化，再优化”的思路，树立专家权威，深入学习、领会、“复制”他们的经验和技术，并结合国情及地区实际进行改进和完善。2005年12月230,包商银行发放了国家开发银行微贷项目首笔贷款，金额1・5万元。六年来，包商银行微小企业贷款业务在银监会“六项机制“的指引下，以市场原则和商业化运作为前提，充分借鉴国际成功经验，不断创新、积累、研究、实践，在事业部管理模式上建立了真正适合微小企业群体融资特点的业务体系和独特的信

7、贷文化，使包商银行微小企业信贷业务具备了可持续发展的坚实基础。包商银行微小企业贷款的额度界限从人民币3000元到100万元，标准产品年利率为18%,期限最长为2年。服务对象主要涉及商品贸易、加工制造、物流运输、餐饮娱乐、1T及信息产业、服务业、文体、租赁、种养植（殖）等各行各业的各种所有制形式和组织形式的微小企业、个体工商户及农牧户。自2005年11月开办新型微贷业务至2012年6月，包商银行累计发放微小企业贷款209040笔，金额326.06亿元，贷款余额83.01亿元，已累讣为10万多个体工商户、微小企业以及三农、三牧客户群体提供了金融服务，贷款不良率0.89

8、%。2012年上半年，月均放款能力达到11000笔以上，单月放款最高达20928笔，切实解决了所在区域的微小企业客户融资难的问题。2.3包商银行微小企业贷款业务机构设置与信贷队伍基本情况包商银行在开展微小企业贷款业务之初，就建立了专营微小企业贷款业务的金融部门，全面负责全行微小企业贷款工作的管理。目前，微小企业金融部由部门总经理全面管理，下设副总经理一名、总经理助理四名；部内设立了七个中心：微贷业务中心、批量业务中心、农贷业务中心、培训中心、内控中心、信息研究屮心和综合管理屮心，同时在十四家分支机构设立了84个微小企业贷款业务团队。和大多数簡业银行一样，包商银行在

9、现阶段如果