包商银行微小企业贷款业务技术模式研究

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1、分类号UDC10126—31003079密级编号——专2012年11月原创性声明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除本文已经注明引用的内容外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得凼苤直太堂及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：之燃指导教师签名：日期：塑!壹：!!日期：在学期间研究成果使用承诺书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：内蒙

2、古大学有权将学位论文的全部内容或部分保留并向国家有关机构、部门送交学位论文的复印件和磁盘，允许编入有关数据库进行检索，也可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编学位论文。为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古大学方可投稿或公开发表。学位论文作者签名：<塑垦指导教师签名：日期：摘要微小企业是我国国民经济的重要组成部分，其数量多，分布广，在活跃经济、方便生活、增加就业等

3、方面发挥了极大的作用，对国民经济的贡献率也在逐年上升，其发展关系社会的稳定以及就业问题的解决，因此在整个社会的经济活动中，微小企业扮演着相当重要的角色。但由于信息不对称，微小企业贷款是目前金融业的一大难题。有些微小企业和个体工商户市场前景非常好，有发展的潜力，需要资金支持，但银行通过工商注册、信用信息记录、打分卡模型、项目审批等常规信息途径很难了解企业的真实状况。由于银行无法了解企业情况就不敢发放贷款。同时，有些银行愿意为微小企业和个体工商户提供贷款，但由于微小企业缺乏银行融资的经历，不知道从哪家银行可以获得融资服务，信

4、息的不对称直接导致贷款难和放款难的两难境地。因此银行如何通过一定的技术模式解决信息不对称的问题将是困扰其服务小微企业的一大难题，也是本论文研究的核心内容。本文在研究国内外微小企业贷款技术模式的基础上，通过分析、比较国内银行服务微小企业贷款技术模式和包商银行可持续发展的微小企业贷款技术，为城市商业银行服务微小企业客户提供新思路、探索出有效的服务模式以提高银行服务微小企业贷款业务的效率和微小企业的贷款满足率，促进微小企业和银行业的发展，进而促进我国经济的可持续发展。关键词：城市商业银行，微小企业，可持续发展，技术模式比较Ab

5、stract’MiCroandsmallenteIprisesareimportantpartofournationaleconomy．ThevarehugenumbersanddistributedalloVer也eworld，wllichplayeda留eatroleinpromotlngeconomy’conVenientIiVingandemploymentincreaSe．Thecoll仃ibutionrateof111icroandsmallenteIprisestothenationaleconomyisi

6、ncreasiI培yearbyyearandtlleirdeVelopmentisrelatedtothesocietystabilit)randtheemploymentproblem，so也eyplayanimportantroleinbusinessaIldeconomicactivitiesoft11ecommunityasawhole．HoweVer，duetomeasymmetryofi晌n11ation，micrOa11dsmallbusinessloansaremoredimcult．Somemicroa

7、ndsmallente印risehavegoodmarketprospectsandtodobusiness也eyneedloans，buttheballl(sdarenottodisburseloanstothem．BecauseofbythetraditionalⅥ，ayssuchaSindustrialandcommerci2Llre西s泓ion，proJectapproVal，aIldomergeneralinfbmation，itisdi街cultforthebanktograSpthetruestatemen

8、tofmeente印rise．Iftheb砌(cannot砒lderstaIldthesituationoft王1eente印rise，itc锄otproVideloanstoit．Atthes锄etime，someb2Lr汰sare、订llingtodosmallbusinessloans，butma工lvsmal