ctp复习第三章财资管理服务提供商

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1、第三章财资管理服务提供商3.2金融机构的职能与服务3.2.1全球（非美国）金融机构C2主要业务：存款账户、交易服务、借贷、外汇、信息报告、投行其他服务：贸易服务、代理及信托服务、风险管理、咨询服务3.2.2美国商业银行C2服务种类：1．存款账户：保额――联邦存款保险公司（FDIC）25万，存款账户登记服务证明（CDARS）5000万。（1）活期存款账户DDA－支票账户：附息（个人、独资企业、政府机构、非营利组织），不附息（大型政府机构非营利组织、大型企业、公司账户）、可转让提款单账户NOW（可开支票利率不受监管）（2）定期存款账户TDA：大额定期存单（10万）、可转让存单（100万

2、）、储蓄账户（个人和非营利组织持有）、货币市场存款账户MMDA2．信贷服务；3.投资银行服务（商业票据和市政债券市场，贷款销售和贷款私下配售）4．支付与收款服务5．贸易服务（用证/履约保函、跟单托收、银行承兑汇票）6．外汇服务7．风险管理服务（衍生产品－远期合约、期货、互换、期权）8．信托服务（养老金计划、受托保管债券或发行优先股、监控债券协议合规性、过户代理人、注册管理人、支付代理人、托管）9．咨询服务10．其他3.3金融服务供应商（FSP）的选择提供商选择原因：◆对新产品或服务的需求◆企业再造项目一部分◆产品和服务定期审核一部分◆降低成本◆更新现有技术◆反映银行业变化◆符合法规

3、监管要求3.3.1选择标准C2◆地理位置◆满足需求的能力◆人员专业性◆特定行业或业务的投入或了解程度◆定制和开发服务、技术更新、满足未来需求的能力◆内部控制、系统备份及灾后恢复能力◆定价、现有客户反馈◆财务实力和生存能力◆是否能提供灵活且在利率上具有竞争力的贷款3.3.2从金融服务提供商处获得信息C3从潜在提供商获得信息的3个常见方法：◆信息询征RFI：确认当前提供商是否合适、缩小潜在提供商选择范围、寻求解决问题的建议、更好制定提案询征和报价询征◆提案询征RFP：概述公司的目标、需求和对服务的要求◆报价询征RFQ：旨在邀请提供商参与特定产品或报务的竞标，尤其适合标准化或商品化产品或

4、服务3.3.3选择决定C2加权打分、提供商在选择过程中的反应及书面提案询征或报价询征的质量、对模拟账户分析表准确评估和对比3.4银行关系管理3.4.1银行关系的数量C13.4.2文件－构成金融机构关系的重要文件C2▲服务协议或合同（内容：收费政策、责任条款、其他条款）▲服务等级协议（运营政策与程序、确立满足既定水平的服务业绩和质量标准）▲账户决议书（董事会制定的授权书）▲印鉴卡与账户条款（详细说明银行与账户持有人在维护账户时的责任）3.4.3纯净评估与评价C2常用方法：报告卡（银行计分卡）、关系考核（正式、非正式）3.4.4银行收费方式C2▲补偿性余额法（应获收益－服务费）▲直接付

5、费3.4.5公司支付方式：直接付费与补偿性余额法C2▲公司角度：◢直接支付：外部投资中收益>应获收益◢应获收益支付：•可有效利用非预期存款或预防性交易余额盈余；•贷款或其他服务的优惠定价；•预算时的“掩饰”效果；•应获收益无须纳税，而短期投资或流动账户的所得利息则需要纳税；•应获收益率可能>投资收益率▲银行角度：◢公司直接支付：•降低资产负债表的债务项压力、•存款业务所得的收益通常较低◢应获收益支付：•公司存款可为其放贷和投资提供资金，而贷款利率或收益率往往>应获收益率3.5全球账户管理3.5.1主权风险与政治风险C3–主权风险：广义概念，涵盖政治风险，央行货币改革政策影响、外汇政

6、策对币值和国际贸易合同的影响、某国拒绝履行协定–政治风险：国有化及赎买、外汇管制、强制再投资、本地控股3.5.2起息日方法C2后起息日/前起息日――银行一般利用起息日方法作为向客户提供服务的收费方式。3.5.3银行收费与费用结构C13.5.4法律与道德事项C2商业贿赂/《反海外贿赂法》/海外资产控制办公室（OFAC）3.6美国商业银行体系的账户分析C1EC=CB(1-RR)ECR(D/365)EC:应获收益，CB：平均账户余额、RR：法定准备金率，ECR：应获收益率、D：月份中的实际天数3.7美国金融服务供应商的风险监控3.7.1监控金融机构风险C2n1.管理保密信息以及处理利益冲

7、突n2.评估金融机构的金融风险－《统一银行绩效报告》（三类数据：银行数据、同等规模和经济环境下的同行数据、百分位排序）n3.评估金融机构的经营风险–SAS70(AICPA)通过进行I类或II类审计，SAS70I类审计被称为“经营控制报告”，而SAS70II类审计包括I类规定的报告以及“经营效益测试”。3.7.2骆驼评级系统与金融机构风险C13.7.3巴塞尔资本协议I和IIC2◆巴赛尔协议I：(1988)规定了国际统一的最低资本金标准；专注于信贷风险上；银行资产按信贷风