工行财资管理师培训资料财资管理师培训：专业篇课件

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1、财资管理师培训：专业篇2008年2月　杭州试题类型及比重占考试内容的40%初级包括单选题、多选题、判断题中级包括单选题、多选题、判断题、简答题、案例题内容题纲我行结算与现金管理业务概述业务系统典型现金管理解决方案外币现金管理业务品牌管理现金管理业务发展展望我行结算与现金管理业务概述结算与现金管理的基本内容结算的概念广义的结算指交易双方因商品买卖、劳务供应、资金调拨等经济关系引起的债权债务的清偿行为，即货币收付行为。狭义的结算指企事业单位或个人与商业银行等金融机构之间的货币清偿及转移行为和过程。我行结算与现金管理业务概述结算与现金管理的基本内容企业现金管理广义现金的概念现金管理

2、是指企业对现金流入、留存及流出进行统筹规划的管理。管理的对象是现金的循环和周转过程。管理的目标是在保证流动性的基础上，追求效益的最大化。企业现金管理的意义（目的）我行结算与现金管理业务概述结算与现金管理的基本内容银行现金管理服务银行为协助客户进行有效现金管理而提供的收款、付款、账户管理和账户信息报告、流动性管理、投资、融资等一系列金融服务的组合方案。银行现金管理的三个环节现金流入现金流出现金集中及流动性管理现金集中、资金池、净额结算我行结算与现金管理业务概述结算与现金管理的基本内容国内现金管理服务的发展传统的现金管理服务阶段现金管理服务随着支付结算工具、投资理财工具的发展不断

3、创新集团企业资金集中管理需求的日益增强，促进了银行现金管理服务的发展创新全球现金管理服务得到发展我行结算与现金管理业务概述结算与现金管理的基本内容我行现金管理业务发展历程1998年以前：以基本结算服务为主1998年以后：网络结算、代理清算业务综合化现金管理服务阶段我行结算与现金管理业务概述发展现金管理的重要意义进一步增强我行核心竞争力，扩大同业竞争优势更好满足客户需求、稳固和竞争优质客户整合金融产品，促进中间业务发展，创造新的利润增长点有效带动资产、负债及其他中间业务的发展我行结算与现金管理业务概述我行现金管理的发展现状客户数量快速增长，行业分布广泛多样化的宣传推介手段加强系

4、统建设、完善产品体系，开展产品创新加强风险控制，完善激励机制，实践还原考核加强专业人才储备，推动专业队伍建设业务系统国内外主要清算系统支付清算体系支付清算体系构成四要素：支付工具、法律法规、支付系统、市场参与者清算系统类型、特点净额结算系统实时全额结算系统持续连接结算系统美元清算系统CHIPSFedwire业务系统国内外主要清算系统欧元清算系统中国现代化支付系统大额实时支付系统小额批量支付系统业务系统我行主要业务系统实时清算系统外汇汇款暨清算系统财智账户系统电子银行网上银行电话银行手机银行银企互联典型现金管理解决方案现金管理方案设计现金管理方案设计流程分析企业现金管理状况和需

5、求企业现金管理的目的企业的架构和财务管理架构企业现金管理政策与限制企业现金流状况企业的供应链状况典型现金管理解决方案现金管理方案设计设置现金管理账户运用支付结算工具设计流动性管理方案典型现金管理解决方案现金管理方案设计定价方案政府指导价和市场调节价定价目标收益最大化争取市场份额适应价格的竞争定价要考虑的因素成本性能客户需求竞争状况典型现金管理解决方案现金管理方案设计定价方案定价策略捆绑式定价产品特性定价细分客户差别定价制订现金管理方案的实施安排制订现金管理方案实施计划建立相关的团队典型现金管理解决方案现金管理方案的实施签订协议执行协议后续维护典型现金管理解决方案典型现金管理方

6、案介绍收款解决方案收支两条线收支合一账户集团账户供应链管理方案综合收付款解决方案代理外资银行清算方案典型现金管理解决方案收款解决方案用于解决客户销售收入快速回笼的需求，适用于制造业，批发零售业。如果不开收入专户，则采取电汇或即时通的方式归集收入资金4公司总部ICBC总行13收入专户收入专户收入专户ICBC协办行人民币结算账户分支机构分支机构构b附属机构n…2ICBC承办行2典型现金管理解决方案收支两条线账户设置：定向收付支出账户可以使用“账户支付额度控制＋日间透支”功能典型现金管理解决方案收支合一账户总部不需要对账户进行收入、支出定向控制时使用日终上划，日初下拨，或日终上划，

7、余额不足时下拨常用于总部集中资金进行投资理财的目的委贷式资金池通常也是采用这种结构，只是上划和下拨采取委托贷款的方式典型现金管理解决方案委贷式资金池委贷式资金池模式指企业集团内部的相互拥有控股或被控股关系的、具有独立法人资格的各家公司建立现金池，使用委托贷款的方式、以调剂资金余缺、集中资金管理为目的进行资金调拨。委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由受托人（即受托银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等，代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托方：在资金池中拆出资金的