财资管理项目业务功能简介

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1、CCBS财资管理项目业务培训财资管理项目一、财资管理功能简介二、财资管理功能应用三、与其他集团功能差异介绍四、财资管理优化规划财资管理功能简介总体架构财资管理功能简介签/解约方式1、集中签/解约：由一级账户开户行所在的省行运行中心（或总行指定的机构）进行其集团全部账户的签/解约2、分散签/解约：分别由集团客户账户所在开户行进行签/解约财资管理功能简介签/解约顺序签约是从上逐层向下签，解约是从下逐层向上解，系统目前暂不支持中间插入和嫁接。财资管理功能简介签/解约生效签约交易成功后，账户状态是预签约；解约交易成功后，账户状态是预解约。系统支持上级账

2、户和下级账户同日签/解约，日终由系统批处理正式生效，即当日签/解约、次日生效。财资管理功能简介签约生效上级账户和下级账户在同一日签约，次日若上级账户签约不成功则下级账户均不成功，否则同时生效；同一层级中，单个账户签约不成功，不影响其他账户正常签约。财资管理功能简介解约生效上级账户和下级账户在同一日解约，次日若下级账户解约不成功则上级账户均不成功，否则同时生效；同一层级中，单个账户解约不成功，不影响其他账户正常解约。财资管理功能简介资金归集分公司账户资金收付实时归集到总公司账户，总公司账户实时进行资金入账处理。分公司账户保持零余额，通过可用资金进

3、行资金收付控制，分公司账户发生收款业务时，增加其可用资金；分公司账户发生付款业务时，减少其可用资金。可用资金即为集团客户账户当前可以使用的资金（不考虑其他限制因素）。财资管理功能简介资金归集特点：支持全国范围所有银行结算渠道的收付款管理；资金回笼迅速，提高集团资金使用效率；集团资金管理简单、清晰；反映子公司上存总公司资金头寸，体现子公司权益，提供资金转移计价支持；集中收付同时保持子公司对外业务和账务往来的独立性。财资管理功能简介定向支付成员账户属性可按需求对账户收支标志进行设定，分为收付合用账户、收款账户和付款账户三种。收款账户：成员账户只能办

4、理收款业务。付款账户：一级账户向成员账户拨付资金，成员账户只能办理付款业务。收付合用账户：成员账户可办理收付款业务。财资管理功能简介定向支付在收支两条线的管理模式下，成员账户在签约时须维护“收支两条线调拨指定账户”，该指定账户将作为例外账户不受只收不付或只付不收的控制。财资管理功能简介内部透支财资管理功能简介内部透支一级账户可以根据协议提供法人透支功能。一级账户可为成员账户分配透支额度，成员账户可在透支额度及一级账户可用余额内透支支付。财资管理功能简介内部透支内部透支（借款）利息＝累计积数＊内部透支（借款）利率内部透支利息计算周期：按月、按季（

5、默认为月或季末月的21日）。结息日时系统按照“账户计息标志”进行账务处理。财资管理功能简介内部资金计价一级账户结息同普通存款账户。成员账户根据上存金额和透支金额分别结计利息，提供批量结息明细表。财资管理功能简介内部资金计价新增内部协定存款计价功能：新增1150交易用于设置成员账户的协定起存金额和协定利率。成员账户余额（上存金额－向上级借款）大于协定起存金额以上的金额部分按照协定利率计息。若成员账户修改计息方式为不计息的，必须先解除协定设定。财资管理功能简介集团内部委托贷款应用对象中国人民银行《贷款通则》明令禁止公司间直接借贷，集团内部账户的资金

6、归集导致不同法人实体账户之间的资金转移，这种资金转移没有真实的贸易背景，形成公司间的借贷，须通过委托贷款方式进行。财资管理功能简介集团内部委托贷款账户设置“集团委托贷款基金户”、“集团委托贷款贷款户”（总行级标准账户），用于现金管理类委托贷款业务的会计核算。“集团委托贷款基金户”为贷方余额，“集团委托贷款贷款户”为借方余额。财资管理功能简介集团内部委托贷款账务处理日间不作账务处理。日终系统根据每个委贷账户的“上存金额”、“向上级借款”的余额，相应调整每个委贷账户的向上委贷基金户、向上委贷贷款户的余额和对应上级账户的向下委贷基金户、向下委贷贷款户

7、余额，并自动将本日集团所有的集团委贷基金户余额之和、集团委贷贷款户余额之和与上一日“集团委托贷款基金户”、“集团委托贷款贷款户”余额进行对比，根据差额直接在一级账户开户机构的“集团委托贷款基金户”、“集团委托贷款贷款户”中记账。财资管理功能简介集团内部委托贷款记账凭证、报表一级账户开户机构次日工前以9方式下载并打印4种批报表：《集团账户委托贷款入账转账借方凭证》、《集团账户委托贷款入账转账贷方凭证》、《集团委托贷款余额情况表》、《集团委托贷款余额汇总表》财资管理功能简介周期支付限额管理账户可设置“支出限额、限额周期、限额周期起始日期”，实现周期

8、内的支付总量控制。限额调整方式共分三种：1、收款时不调整限额2、收款时调整相应限额（现金、转账）3、收款时调整所有限额财资管理功能简介账户余额展现目前