徽商银行：（统一授信管理办法)（发文定稿）

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1、◆（循环贷、联保贷额度不占用综合授信额度，但是其额度内业务占用综合授信，通过这俩个额度控制达到企业贷款余额的控制）徽银〔2006〕289号关于印发《徽商银行法人客户统一授信管理办法（试行）》的通知各分行、总行营业部：为进一步规范全行法人客户统一授信工作，加强对客户信用风险的总量控制，提高服务效率，方便客户，总行制定了《徽商银行统一授信管理办法（试行）》，现印发给你们，并提出如下要求，请一并遵照执行。一、各行要按照监管部门和总行的要求，切实加强法人客户的统一授信管理，按照信贷营销和风险控制分离的原则配备授信调查和审批人员，充分发挥统一授信的风险控制作用，有序开展统一授信工作。-2

2、8-二、要认真组织学习，加强授信管理人员的培训，提高人员业务素质，同时加强对辖内支行统一授信工作的检查和督导，不断提高授信工作质量和授信管理水平。执行中遇到问题，请及时向总行授信评审部反映。二〇〇六年八月十五日主题词：信贷管理授信通知抄送：安徽银监局，本行董事会、监事会。本行发送：各位行领导，授信评审部、风险管理部、公司银行部、小企业银行部、零售银行部、国际业务部、审计部。联系人：魏炜，联系电话：0551-2667803徽商银行办公室2006年8月17日印发-28-共印50份徽商银行法人客户统一授信管理办法（试行）第一章总则第一条为防范和控制信贷风险，加强对客户信用风险的总量控

3、制，提高服务效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规，制定本办法。第二条本办法所称授信是本行对法人客户办理的各项信贷业务的总称。指本行对客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。统一授信是指本行根据信贷政策和客户条件对单一法人客户或集团客户统一确定最高综合授信

4、额度，并加以集中统一控制的信贷管理制度。最高综合授信额度是指本行在对单一法人客户或集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。对该客户提供的各类授信余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度。计算授信余额时，应扣除客户提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额。-28-第三条本行统一授信的对象为非金融类法人客户。原则上应对每一个企事业法人客户（包括单一法人客户和集团客户）确定一个最高综合授信额度。统一授信分为内部额度授信和公开额度授信两种形式。第二章内部额度授信第四条内部额度授信是指本行通过对法人客户确定的用于本行内部控制的授信额度，以实现对单

5、一法人客户或集团客户从授信总量上控制信用风险的目标。第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、房地产开发贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、国际贸易融资、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币信用投放。授信额度中明确规定了品种限制的，从其规定。国际贸易融资包括开立信用证、进口信用证押汇、进口代收押汇、打包贷款、出口信用证押汇与贴现、出口跟单托收押汇与贴现、出口商业发票融资、福费廷、国际保理、提货担保等。第六条本行在对客户进行充分调查评价的基础上，按照本办法第六章核定授信额度的方法，确定对客户的实际授信额度。第七条对客户确定的用于

6、内部控制的内部授信额度属于本行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。第八条-28-内部授信额度的有效期原则上为一年，自审批通知签发之日起计算。在内部授信额度内客户每次使用授信额度的期限不受内部授信额度有效期的约束。授信审批中另有规定的，从其规定。第三章公开额度授信第九条公开额度授信是本行在对客户确定用于内部授信额度的基础上，对符合本办法第十一条规定条件的客户，可以将部分授信额度向客户作出公开承诺，即给予公开授信额度。公开额度授信可以向客户收取承诺费（符合条件的可以减免，收费标准和减免条件另行制定）。第十条对客户公开授信额度不包括固定资产贷款、房地产开发贷款以及境外筹资转贷款。第十

7、一条本行公开额度授信客户原则上应同时符合以下条件：（一）经本行评定的AA级（含）以上信用等级；（二）资产负债率不超过70%（建筑施工和进出口贸易融资客户不超过80%）；（三）净资产不低于2000万元人民币（进出口贸易融资客户不低于1000万元人民币）；（四）近三年无拖欠贷款本息且无其他对银行的违约纪录（包括本行及其他金融机构）；（五）本行认为需要符合的其他条件。-28-第十二条公开授信额度的有效期不超过一年，自审批通知签发之日起计算。在公开授信额度内客户每次使用授信额度的期限不受公开授信额度