徽商银行：综合授信需求--（新）.doc

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1、业务需求规格说明书综合授信业务需求规格说明书（小企业银行部）15业务需求规格说明书1相关定义1.1最高综合授信额度l最高综合授信额度是指本行在对单一法人客户或集团客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。对该客户提供的各类授信余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度。计算授信余额时，应扣除客户提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额。l授信分为内部额度授信和公开额度授信两种形式。1.2内部额度授信l内部额度授信是指在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、房地产开发贷款、流动资金贷款、

2、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、国际贸易融资、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币信用投放。授信额度中明确规定了品种限制的，从其规定。l其中：国际贸易融资包括开立信用证、进口信用证押汇、进口代收押汇、打包贷款、出口信用证押汇与贴现、出口跟单托收押汇与贴现、出口商业发票融资、福费廷、国际保理、提货担保等。l内部额度授信=最高综合授信额度l最高综合授信额度可以只有内部授信额度，没有公开授信额度。1.3公开额度授信l公开额度授信是本行在对客户确定用于内部授信额度的基础上，可以将部分授信额度向客

3、户作出公开承诺，即给予公开授信额度。l公开额度授信申请可滞后于内部额度授信l对客户公开授信额度不包括固定资产贷款、房地产开发贷款以及境外筹资转贷款。l公开授信占用内部授信余额，当申请金额超出内部授信余额应予以提示并拒绝l最高综合授信额度可以只有公开授信额度完全等于内部授信额度。15业务需求规格说明书1授信模式1.1内部额度授信模式l内部授信额度可以明确额度金额、期限、使用范围。l若公开授信额度最终到期日大于内部授信额度，则内部授信额度到期后不能使用，延长期间只允许使用公开授信额度。l授信大类项下的产品子项在系统中可实现

4、选择授信使用产品范围。对外保函、开立备用信用证（表外业务待加入）注：1.增小企业贷款产品：小企业快捷贷、小企业循环贷、小企业联保贷和小企业固定资产购置贷款。2.小企业循环（联保）贷款额度不占用综合授信额度，但小企业循环（联保）贷款同时占用循环（联保）贷款额度和综合授信额度。1.2公开额度授信模式l公开授信额度可以明确额度金额、期限、使用范围。l授信大类项下的产品子项在系统中选择授信使用产品必须要与内部授信所选产品的子集。15业务需求规格说明书注：1.增小企业贷款产品：小企业快捷贷、小企业循环贷。2.小企业循环贷款额度不

5、占用综合授信额度，但小企业循环贷款同时占用循环贷款额度和综合授信额度。15业务需求规格说明书1授权与流程1.1授信额度的授权l以信用等级+担保方式（比照贷款授权）进行授权（担保方式只明确到大类），授信额度审批权限集中在总行和分行。在分行权限内的，由分行审批；超过分行权限的，报总行审批。l授信额度中包含国际贸易融资额度的，国际贸易融资额度必须通过总行国际业务部的技术性、合规性审查，但考虑到实际工作操作可行性，经讨论确定授信额度的流程分行权限范围内只经过分行国际业务部的技术性、合规性审查，额度项下业务经过总行国际业务部的技

6、术性、合规性审查。l设置“有条件审批通过”（项下业务逐笔上报总行）条件，要求若选此条件，额度项下业务必须在所有审查、审批环节加入风险提示，同时额度项下业务逐笔上报派驻总行小企业部审批人审批（小企业循环贷款和联保贷款由分部一审批人审批）。1.2授信额度审批流程l分行授信额度审批流程分行权限内的审批权限岗位：派驻小企业分部审批人、分行高级审批人；l总行授信额度审批流程►总行权限内的审批权限岗位：派驻总行小企业部审批人、总行审批中心审批人●未设支行信贷经理角色，仅设分行信贷经理角色的分行，授信额度审批流程从分行小企业信贷经理

7、发起。15业务需求规格说明书小企业授信额度审批流程图结束派驻支行（或分行）信贷经理通过派驻小企业分部审批人（双人同时签批）退回补充材料否决超权限是否分行审批人权限内内是否分行高级审批人派驻总行小企业部审批人15业务需求规格说明书l综合授信非公开额度项下审批流程1.在支行权限内的支行没有审批权限？（暂不考虑，按照文件精神无权限）2.在总行批准的授信额度内发放固定资产贷款、房地产开发贷款以及境外筹资转贷款必须由分行高级审批人审批，在分行批准的授信额度内发放的该三类贷款，由分部二个独立审批人同时审批；3.除上述贷款外的授信业

8、务，在综合授信额度内支用授信额度审批由小企业分部二个独立审批人同时审批同意（其中小企业循环贷款、联保贷款由分部一独立审批人审批）；4．低风险业务在支行权限内的由支行行长审批；5.未设支行信贷经理角色，仅设分行信贷经理角色的分行，授信额度审批流程从分行小企业信贷经理发起。15业务需求规格说明书结束派驻支行（或分行）信贷经理是否国际贸