徽商银行：出口押汇和贴现业务管理办法（定稿）.doc

《徽商银行：出口押汇和贴现业务管理办法（定稿）.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、徽商银行出口信用证项下押汇与贴现业务管理在暂行办法第一章总则第一条为加强我行出口信用证项下押汇与贴现业务的管理，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及我行有关规定，参照国际惯例，制定本办法。第二条本办法所称出口押汇业务是指我行有追索权地对信用证项下还有托收出口单据（包括即期单据和远期未承兑票据）进行的融资。第三条本办法所称出口贴现业务是指我行有追索权地对出口信用证（不包括备用信用证）业务项下已经开证行（保兑行）承兑的远期票据进行的融资。对于延期付款信用证项下的融资业务,比照本细则办理。第四条出口发票融

2、资（出口T/T融资）、出口信用保险项下融资以及出口福费廷融资等业务不在本办法管理范畴内。第五条受理出口信用证项下押汇与贴现业务，客户经理负责对申请人的基本情况、财务状况、经营管理状况和信誉状况进行初审，调查相关贸易背景，并在信贷风险管理系统中作相关录入；－14－信贷审查人员负责申请人授信额度的核定工作，对申请人的资信状况、财务状况、信誉状况、经营管理状况进行审核，对申请人授信额度使用情况进行监控管理；国际结算业务操作人员负责对开证行（保兑行）资信、信用证条款、信用证项下单据及相关贸易背景进行严格审核，并按照我行相关业务授权

3、规定，对出口押汇（贴现）业务的办理予以最终审查后，报有权签批人审批。第二章授信与授权第六条信用证项下出口押汇与贴现业务纳入我行统一授信管理，占用企业授信额度。第七条办理信用证项下出口押汇与贴现业务的审批权限按照总行授权执行。第三章业务受理第八条受理出口信用证项下押汇与贴现业务，应对开证行（保兑行）资信、信用证条款、信用证项下单据以及出口企业的资信及授信执行情况进行严格的审核和审查。第九条对申请办理信用证项下出口押汇与贴现业务的客户进行以下审查：（一）应具有进出口业务经营权（如客户首次来我行办理出口结算业务需提供进出口贸易业

4、务经营资格证明、营业执照和组织机构代码证等基本客户资料。）；（二）在我行无不良信用记录。第十条对出口押汇与贴现业务中的信用证进行以下审查：－14－（一）信用证明确表明适用国际商会《跟单信用证统一惯例》（以SWIFT方式开来的信用证无需注明）；　　（二）信用证条款明确合理,索汇路线简洁清晰；　　（三）信用证未限制其他银行为议付行；（四）信用证不存在软条款；（五）提单必须是物权单据；　　（六）开证银行（保兑行）所在国家或地区和信用证规定的货运目的地未出现政局不稳、暴乱、战争以及经济危机等情况；同时，上述国家和地区未受制裁并具备

5、稳定的金融政策和秩序；　　（七）我行要求的其他条件。第四章审查与审批第十一条凡向我行申请办理出口信用证项下押汇与贴现业务的客户，应事先与我行签订统一格式的《出口押汇/贴现协议》（附件1），具体办理业务时要逐笔提交《出口信用证项下押汇/贴现业务申请书》（附件2）。第十二条对于出口信用证项下押汇与贴现，各分支行可根据客户情况自行决定出口押汇或贴现的融资比例，但最高押汇或贴现金额不得高于该笔单据的对外索汇金额。第十三条办理出口押汇与贴现业务的币种为发票汇票币种。第十四条出口押汇与贴现的融资期限估算。－14－　　（一）即期信用证

6、项下出口押汇期限应在正常收汇天数内（单据邮寄在途天数加上对方银行合理的审单工作日），最长不超过60天；　　（二）远期信用证项下出口贴现期限应在开证银行(保兑行)承兑付汇日后7天内，最长不超过360天；　　第十五条出口信用证项下押汇与贴现利率按照外币流动资金贷款利率执行。第十六条对于出口押汇与贴现业务，在办理结汇或入账手续的同时，不得出具出口收汇核销专用联，需待出口单位出口收汇后，才能按照有关规定，出具出口收汇核销专用联。第五章偿还与追索第十七条对已办理了打包贷款的信用证项下出口押汇或贴现，押汇或贴现款项，分行国际结算人员应

7、协同会计人员首先归还打包贷款款项，余款入客户账。第十八条已办理出口押汇或贴现的出口收汇，应首先归还我行押汇或贴现本息及有关费用，余款入客户账。第十九条允许客户以自有资金提前或到期归还我行出口押汇与贴现款项。第二十条已办理出口押汇与贴现业务的出口单据款项如果在本办法第十三条规定的预定合理期限内未能收回，各级行国际结算人员应及时向开证行查询、催收，并向押汇/－14－贴现申请人行使追索权，追回押汇或贴现款项。第二十一条对于押汇或贴现单据出现拒付或退单、单据金额减额的，国际结算人员要及时通知其他有关部门，采取有效手段确保我行资金的

8、安全。第二十二条对于在我行办理出口押汇与贴现业务出现逾期、不良的情况，而未能偿还我行融资款项的客户，各行应立即停办该客户所有的贸易融资业务。第六章业务管理和统计第二十三条出口信用证项下押汇与贴现业务要比照我行流动资金贷款进行贷后管理，各分支行客户经理应随时了解申请人的经营状况、行业状况、财务状况、销售状