《银行资料》出口信用证项下押汇与贴现业务管理办法

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1、郑州银行BANKOFZHENGZHOU郑州银行流程体系文件出口信用证项下押汇与贴现业务管理办法文件编号：P[MR]-03044-1400编制部门：贸易融资部版次号：A/0生效日期：2014年07月01日修改与审批记录4第一章总贝I]5第二章组织职责5第三章授权授信6第四章业务受理与审查7第五章业务办理8第六章款项的偿还与追索8第七章业务管理9第八章收费管理10第九章附则10附件：10附件1・《出口押汇/贴现协议》12附件2《出口信用证项下押汇/贴现业务申请书》19修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/02014-07-01体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0韩丽君刘

2、久庆郭志彬夏华第一章总则第一条为加强郑州银行（以下简称本行）出口信用证项下押汇与贴现业务的管理，根据我国法律法规，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局和木行的有关规定，参照国际惯例，特制定木办法。第二条本办法所称出口押汇业务是指本行有追索权地对信用证项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑/承诺付款单据）进行的融资。第三条本办法所称出口贴现业务是指本行有追索权地对出口信用证（不包括备用信用证）业务项下已经开证行（保兑行）/承兑行承兑/承诺付款的远期单据进行的融资。第四条本办法所称经办行包括但不限于经办业务的分行、支行、资金营运部、各类营销中心以及市场拓展部等机构。

3、第五条经批准开办国际结算业务的分支机构均可在总行规定的权限内办理该项业务。超过权限的，报总行审批。第二章组织职责第六条董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导等有权审批人负责出口信用证项下押汇与贴现授信业务的审议和审批。第七条总行贸易融资部负责对经办行提交的单一出口信用证项下押汇与贴现授信业务进行审查并上报有权审批人审批；负责对经办行提交的综合授信业务中出口信用证项下押汇与贴现业务进行专业性审查并出具专业性审查意见；负责出口信用证项下押汇与贴现业务的技术性审查；负责出口信用证项下押汇与贴现业务出账前的专业审核。第八条总行信贷

4、审批部负责结合贸易融资部的专业审查意见，对包含出口信用证项下押汇与贴现业务的综合授信业务进行审查，上报有权审批人审批。第九条总行风险管理部负责结合贸易融资部的专业审查意见，办理出口信用证项下押汇与贴现业务项下授信实施的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批。第十条总行会计结算部负责出口信用证项下押汇与贴现业务的会计核算。第十一条总行法律事务部负责岀口信用证项下押汇与贴现业务相关合同、协议文本的法律事项审查。第十二条总行合规部负责岀口信用证项下押汇与贴现业务的监督检查。第十三条经办行负责出口信用证项下押汇与贴现业务的营销、宣传及受理工作；负责业务前期尽职调查、审查、权限内审批，

5、超权限的上报有权审批人审批；负责落实授信条件和业务办理；负责到期出口信用证项下押汇与贴现业务的催收和款项划付；负责岀口信用证项下押汇与贴现业务的贷后管理。第三章授权授信第十四条出口押汇与贴现业务的业务准入、保证金及担保、授权和授信等按照本行相关规定和《郑州银行国际贸易融资业务管理办法》执行。第四章业务受理与审查第十五条受理出口信用证项下押汇与贴现业务，应对开证行（保兑行）资信、信用证条款、信用证项下单据以及出口企业的资信及授信执行情况进行严格的审核和审查。第十六条申请办理出口信用证项下押汇与贴现业务的客户，除须符合本行一般授信要求及《郑州银行国际贸易融资业务管理办法》相关规定外，

6、还需符合以下条件：（一）应具有进出口业务经营权；（二）在本行无不良贷款、垫款或欠息等。对于办理低风险出口信用证项下押汇与贴现业务不受上述第（二）款限制，但押汇与贴现款项应优先归述本行贷款和融资的本息。第十七条出口押汇与贴现业务中的信用证必须明确表明适用国际商会《跟单信用证统一惯例》（以SWIFT方式开来的信用证除外）。第十八条在符合第十六条、第十七条约定的前提下，同时满足下述条件的出口押汇与贴现业务可按照低风险业务办理：（一）信用证条款明确合理，索汇路线简洁清晰；（二）信用证未限制其他银行为议付行；（三）开证行（保兑行）在本行的代理行授信额度充足；对于资信良好的客户，在因代理行授

7、信额度不足或尚处核定中，可按照信贷业务的审查审批程序经有权签批人同意后办理岀口押汇与贴现业务，并直接占用客户的授信额度；（四）信用证项下单据不存在不符点（瑕疵）；或单据虽存在不符点（瑕疵）/不利的软条款/限制他行议付，但单据已被开证行（保兑行）明确书面同意接受;或远期信用证项下单据已经开证行（保兑行）/承兑行有效承兑/承诺付款。第五章业务办理第十九条凡向本行申请办理出口信用证项下押汇与贴现业务的客户，应事先与木行签订统一格式的《出口押汇/贴现协议》（附件1）,具体办理业务时要逐笔